Les paiements (réception et envoi d'argent) restent un domaine fragmenté et complexe pour les commerçants, les places de marché et les autres personnes faisant des affaires multipartites en ligne, et à mesure qu'il grandit, 1.5 billion de dollars d'ici 2021 à 2.9 milliards d'ici 2030, cette complexité augmentera également.
payrails est une startup avec une solution qui, selon elle, facilite la création, la gestion et (si nécessaire) la modification de ces processus de paiement. Ils ont construit ce que leur PDG et co-fondateur Orkhan Abdullayev décrit comme le "système d'exploitation pour les paiements", et a obtenu une série de Série A de 6.4 millions de dollars réalisé par Andreessen Horowitz pour préparer le lancement commercial officiel fin 2022.
Abdullayev et ses deux co-fondateurs, Emre Talay et Nicolas Thouzeau, ont précédemment travaillé ensemble chez Delivery Hero, le géant international de la livraison de nourriture, où ils ont collaboré pour concevoir et construire le système de paiement de l'entreprise à partir de rien. En plus d'a16z, cet investissement initial pour payrails, basée à Berlin, comprend d'autres entreprises des écosystèmes fintech, food tech et de livraison de la ville : HV Capital ; Héros de la livraison CFO Emmanuel Thomassin ; les fondateurs de Flixbus Jochen Engert, André Schwämmlein et Daniel Krauss ; et le fondateur de HelloFresh, Dominik Richter, sont également de la partie.
Les fondateurs de payrails ils sont venus pour concevoir leur plate-forme fraîchement sortie d'un procès par le feu. Delivery Hero avait travaillé dans ce que l'on pourrait considérer comme le tiercé gagnant du monde du commerce électronique : son marché à trois faces comprenait des restaurants plus grands et indépendants, des chauffeurs-livreurs et des millions de consommateurs commandant de la nourriture ; et comme couche supplémentaire de difficulté, ils effectuaient tous des appels entrants et sortants d'un système de paiement en temps réel, 24 heures sur XNUMX, sur des dizaines de marchés, de devises, de méthodes de paiement préférées, etc.
Ce qu'ils ont découvert dans Delivery Hero, c'est que bien qu'il existe un certain nombre de géants du paiement sur le marché qui construisent certains aspects du système dont ils avaient besoin, lorsqu'il s'agissait de solutions qu'ils pouvaient gérer et relever le défi mondial sur plus de 50 marchés, et faire rapidement et facilement, ils ont échoué. La liste comprend Adyen, Stripe, PayPal, WePay (maintenant une partie de JP Morgan Chase), Dwolla entre autres, .
« Les complexités auxquelles nous étions confrontés étaient dues à la géographie, avec différentes solutions de paiement dans le monde, et nous avons passé beaucoup de temps à rechercher différents fournisseurs de solutions. Cela nous a coûté", se souvient-il. Les solutions les plus globales, celles des anciennes entreprises, étaient difficiles à moderniser et à intégrer dans le modèle d'API que Delivery Hero souhaitait utiliser, tandis que les nouvelles solutions avaient trop de limitations géographiques : dans de nombreux cas, elles ne pouvaient pas être déployées pour tout le monde. . les marchés où Delivery Hero opérait, et "orchestrer plusieurs scénarios ne nous suffisait pas".
Leur conclusion était que la construction de ce qu'ils voulaient "nécessitait des ressources internes", que Delivery Hero a investies dans l'effort (des centaines de développeurs travaillant uniquement sur ce problème, a déclaré Abdullayev). Cela signifiait également une opportunité: le construire comme un produit à vendre aux marchés et à d'autres entreprises qui avaient des modèles commerciaux similaires à Delivery Hero, à plus ou moins grande échelle.
Sa solution a été de concevoir payrails comme une sorte de système d'exploitation, qui "abstrait toute cette complexité et se concentre sur le besoin de paiement", a déclaré Abdullayev. "A plus long terme, nous nous considérons comme un fournisseur d'infrastructures."
Il entend par là qu'il ne se positionne pas nécessairement au départ comme un fournisseur de point de vente ou un facilitateur de paiement : il a créé une plate-forme qui facilitera l'intégration et l'utilisation de n'importe lequel d'entre eux via des API, pour travailler plus facilement avec un une plus grande variété d'entreprises tierces (paiements et recouvrements), d'indépendants (recouvrements) et de consommateurs (paiements), et avec une plus grande variété de modes de paiement en fonction de la géographie dans laquelle ils se trouvent. En fait, les prestataires de services de paiement peuvent également être des clients potentiels, car ils s'enregistrent auprès des places de marché en tant que clients.
Les domaines que vous couvrirez dans le système comprendront l'acheminement des paiements, les mouvements d'argent consolidés et le rapprochement des paiements via les grands livres. La possibilité de suivre les paiements pour la prévention de la fraude aux paiements fera également partie du service initial.
L'objectif ultime est de réduire les nombreuses étapes, et les retards qui s'ensuivent, qui se produisent lorsque l'argent passe d'une partie de ce système à une autre, afin que ce qui arrive puisse être payé en même temps pour améliorer le rapprochement et, en général, rapidité d'activité, et tenir l'entreprise informée en temps réel de l'évolution du processus.
“Hemos creado un sistema operativo que, en esencia, permitirá crear procesos internos, permitiendo pagos en efectivo y de otro tipo de múltiples proveedores de servicios que pueden tomar una transacción y dejar que el dinero salga a diferentes lugares, para pagar a terceros” comunicó l'entreprise. Bien qu'il ne soit pas encore lancé, le service initial se concentrera davantage sur les transactions en espèces que sur les transactions à crédit. Par exemple, des avances de fonds pour les commerçants ou les chauffeurs.
Ce tour initial est un signe de plus de la façon dont a16z investit. Il continue de travailler de manière agressive dans le secteur des technologies financières en tant que catégorie d'investissement (un domaine qui comprend également ses investissements dans les crypto-monnaies) ; et elle parie de plus en plus sur des startups prometteuses en Europe à mesure qu'elle étend sa portée au-delà de la Silicon Valley.
"Alors que les entreprises évoluent à l'échelle mondiale, elles ont besoin d'une infrastructure qui leur permette d'ajouter rapidement et facilement des passerelles et des méthodes pour pouvoir accepter les paiements de leurs clients, ainsi que d'optimiser leurs chemins de traitement et leurs taux d'autorisation", a déclaré Seema Amble, partenaire chez Andreessen Horowitz qui se concentre sur la fintech. « L'équipe de payrails Il comprend parfaitement les défis de paiement auxquels les commerçants sont confrontés à mesure qu'ils grandissent. Les fondateurs apportent une riche expérience et un solide bilan d'exécution pour créer des solutions pour cette catégorie, aidant les clients minimisent la complexité à mesure qu'ils grandissent dans leur entreprise."
"Compte tenu de leur expérience approfondie avec Delivery Hero, l'un des plus grands champions technologiques européens, l'équipe fondatrice de payrails Il comprend de manière unique les difficultés et les coûts associés aux opérations financières complexes au niveau de l'entreprise et a prouvé ses capacités », a ajouté Barbod Namini, associé. chez HV Capital. "Sur la base de l'excellence de l'équipe et de leur offre véritablement disruptive, nous sommes ravis de les accompagner dans leur cheminement pour devenir la solution FinOps de choix pour les grandes entreprises."
