La startup soutenue par Y Combinator appelée changer apporte l'IA au monde bancaire d'une manière surprenante : elle met des robots IA au téléphone avec les entreprises et les consommateurs. La startup a commencé par proposer un service basé sur l'IA qui négociait le recouvrement de créances au nom des consommateurs, aidant ainsi environ 70 % des clients à résoudre leurs recouvrements et à améliorer leur cote de crédit, selon les commentaires. Aujourd'hui, Cambio propose cette technologie aux banques et aux coopératives de crédit sous la forme d'une API qui peut les aider lors des appels commerciaux.
Le changement vient de Blesson Abraham (PDG), un entrepreneur issu du secteur bancaire. Auparavant, Abraham était co-fondateur et PDG de SavvyIntel, une solution d'analyse SaaS pour les coopératives de crédit, acquise en 2017 par TruStage. Après son départ, Abraham a eu l'idée d'aider les personnes qui avaient du mal à améliorer leurs finances avec une application bancaire, ce qu'il a personnellement compris lorsqu'il s'est endetté lors de la création de son entreprise. dernière startup.
"J'en suis sorti vainqueur, mais il y a un adulte américain sur trois qui rencontre de telles difficultés", explique-t-il. "Nous avons donc construit Cambio avec cette prémisse."
Lors de sa création en 2021, Cambio a été conçue comme une néobanque destinée à ce marché mal desservi. Cependant, Abraham a constaté que les utilisateurs de Cambio étaient plus intéressés par ses outils permettant de développer de meilleures habitudes de crédit. Après que la startup a été acceptée dans l'accélérateur Y Combinator en 2022, l'équipe a décidé de reconstruire l'application et de la faire pivoter pour refléter sa nouvelle orientation visant à aider les consommateurs à se sortir de l'endettement.
Au cours de l'année écoulée, le service de Cambio a atteint près de 90.000 XNUMX utilisateurs et le modèle économique de l'application est passé du freemium au payant.
L'une de ses dernières fonctionnalités a été motivée par la popularité de ChatGPT. Les clients ont demandé à Cambio si cela pouvait les aider à régler leurs dettes de recouvrement.
"Avec ChatGPT, l'un des avantages était que nous pouvions former les gens en temps réel pendant qu'ils parlaient à leurs agents de récupération par défaut", explique Abraham. "Nous avons donc trouvé une solution au sein de notre application où vous appelleriez votre agent de recouvrement, nos robots écouteraient l'appel et vous diraient en temps réel quoi vous répondre."
Le fondateur affirme que cela a été autorisé parce que les agents de recouvrement enregistraient déjà les appels, donc ce n'était pas un problème pour une IA d'« écouter ».
Cette expérience a ensuite amené les clients à demander à Cambio si elle pouvait traiter les appels en leur nom et négocier pour eux une réduction de leur dette. L’entreprise a réalisé qu’elle pouvait y parvenir en obtenant d’abord une procuration signée, puis en appelant des agents de recouvrement à l’aide de l’IA.
"Nous avons commencé avec une très grande confiance : des gens qui voulaient payer le montant total de la dette et qui voulaient que l'irrégularité ressorte de leur rapport de recouvrement", explique Abraham.
Cambio a connu un succès rapide sur cette voie, avec sept clients sur 10 améliorant leur cote de crédit dans les 60 jours suivant l'appel avec les robots IA.
Des robots intelligence artificielle Exchange indiquera au collecteur pour qui il appelle au nom et, lorsque le collecteur demandera une preuve, il enverra par courrier électronique les documents de procuration. Étant donné que les appels se concentraient sur un cas d’utilisation simple (rembourser intégralement la dette), il était relativement facile de poursuivre la conversation. dans les limites de cette négociation.
Cela ne veut pas dire qu’il n’y a pas eu de difficultés au début. Abraham dit que Cambio a d'abord dû faire face à hallucinations de l'IA, mais cela s'est amélioré au fil du temps à mesure que davantage d'appels étaient effectués.
La capacité de Cambio à gérer les appels de recouvrement de créances a rapidement conduit l'entreprise à son idée suivante : une IA, appelée VolièreAI, que les banques et les coopératives de crédit peuvent utiliser pour appeler leurs clients. Cette technologie utilise l'IA pour faciliter les ventes et les appels de sensibilisation que les banques utilisent pour faciliter la vente croisée de produits à leurs clients, par exemple en les alertant d'un nouveau produit de compte courant, d'une carte de crédit, d'un service de protection des dettes, etc.
Bien que la FCC ait récemment déclaré illégaux les appels automatisés lancés par l’IA, Cambio pense que ses robots IA seront autorisés. La société consulte également un conseiller juridique concernant la nature de ses robots et les lois applicables.
« Les banques, les coopératives de crédit et même notre premier groupe de clients sont en réalité des compagnies d’assurance ; Je les ai choisis parce qu'il s'agit d'industries hautement réglementées », explique Abraham. Il affirme que l'entreprise essaie également de travailler avec les régulateurs en leur présentant sa technologie de manière proactive et en leur expliquant comment elle est construite, comment les robots arrivent et ce qu'ils peuvent et ne peuvent pas faire.
"Lorsque nous passons ces appels téléphoniques, nous faisons savoir aux gens que vous parlez à un assistant virtuel", explique-t-il. « Ce n'est pas aussi simple que… de mettre une voix dans un LLM et que les gens l'écoutent. »
Les appels peuvent démarrer la conversation avec le client, mais peuvent également renvoyer vers une personne réelle, si vous le souhaitez. Les appels basés sur l'IA ont autant de succès que les appels passés par les équipes commerciales, où 5 à 10 % des appels reçoivent une réponse, explique Cambio.
« Si vous le comparez à un humain, il correspond en fait à son efficacité ou, dans le cas contraire, dans certains cas d'utilisation, il est encore meilleur », explique Abraham.
L'expérience actuelle implique trois robots différents : un qui passe l'appel, un autre qui surveille ce robot pour s'assurer qu'il n'a pas besoin de s'intensifier, et un troisième robot qui surveille l'intégralité de l'appel, pour analyser des éléments comme la tonalité, ce que l'appelant a dit. .client, etc. Il fournit essentiellement une perspective de contrôle qualité sur l’efficacité de l’appel.
La technologie est testée par une poignée d'adoptants précoces, notamment Envisageant, Encourager le réseau financier, Agénium y Skyla Credit Union.
Avec le passage à l'espace B2B, l'application Changer pour les consommateurs ne va pas disparaître, mais l'entreprise peut concentrer ses efforts de monétisation sur l'API.
Pour soutenir sa croissance, Cambio a également levé un financement de démarrage de 3 millions de dollars auprès de Builders, DVC, EGR Partners, Envisant, Encurage Financial Network, Goodwater Capital, Leonis Investissement, Sandhill Capital, YC et d'autres investisseurs providentiels.
"Chez DVC, nous sommes ravis de soutenir l'équipe Cambio dans sa mission visant à introduire une technologie indispensable dans les produits financiers grand public, dans le but de créer de la transparence et de permettre aux gens de mieux gérer leurs dettes et de reconstruire leurs cotes de crédit", a-t-il déclaré. Marina Davidova, associé directeur de DVC. « Ils démontrent non seulement une vision claire, mais aussi la capacité de l’exécuter sans relâche, en créant des solutions faciles à utiliser alimentées par une IA sophistiquée. »
