Huit mois après avoir acquis la startup X1 pour 95 millions de dollars, Robinhood a annoncé le lancement de sa nouvelle Gold Card, avec une liste de fonctionnalités qui pourraient même rendre envieux les utilisateurs de l'Apple Card.
Robinhood, surtout connu pour son application de courtage destinée aux investisseurs ordinaires, propose toutes sortes d'avantages avec sa nouvelle carte dans le but d'attirer les utilisateurs. La carte n'a pas de frais de transaction annuels ou étrangers. Cependant, il ne sera disponible que pour les membres Robinhood Gold, qui coûtent 5 $ par mois ou 50 $ par an. (Robinhood Or est un programme qui offre d'autres avantages tels que 5 % APY sur les liquidités de courtage non investies d'un compte).
Les utilisateurs de la Gold Card peuvent gagner 3 % de remise en argent sur toutes les catégories, y compris les restaurants et les épiceries, et 5 % de remise en argent lors de la réservation d'un voyage sur le nouveau portail de voyage de Robinhood. Cette remise en argent peut être transférée sur des comptes de courtage, qui peuvent être utilisés pour des investissements tels que l'achat d'actions, indique la société. La possibilité d’investir grâce au cash back est la grande innovation développée par X1 avant son acquisition.
Une autre fonctionnalité intéressante de la Gold Card inclut la possibilité de fournir des cartes aux membres de la famille. C'est la première fois que Robinhood introduit un produit financier destiné aux familles, a déclaré Deepak Rao, PDG de Robinhood Money. Rao était le fondateur et PDG de X1 avant de rejoindre Robinhood dans le cadre de l'acquisition.
Les utilisateurs auront la possibilité d'ajouter jusqu'à cinq membres de leur famille en tant que titulaires de carte à leur compte et chaque titulaire de carte recevra sa propre carte. Les titulaires de carte supplémentaires peuvent être de tout âge, ce qui donne aux parents un moyen d'aider les adolescents à développer leur crédit et à contrôler leurs dépenses. La possibilité de fournir des cartes aux membres de la famille sera étendue même à ceux qui visitent le pays en provenance d'autres pays.
"Un utilisateur peut fournir des cartes aux parents, aux enfants ou aux tuteurs et mettre en place le bon type de contrôles et de protection, tout en les aidant à développer leur crédit", a déclaré Rao. «Ils ne sont tenus de fournir aucune information autre que leur nom, leur date de naissance et leur numéro de sécurité sociale, s'ils en ont un. Si les limites de dépenses vous inquiètent, vous pouvez définir une limite de montant en dollars ainsi qu'un mode sécurisé pour les enfants.
La carte permet également aux utilisateurs de créer et de supprimer des cartes virtuelles pour des achats uniques et aura un TAEG de 20,24 % à 29,99 %, qui, selon Robinhood, variera selon le marché en fonction du taux Prime.
Robinhood rend également ses cartes physiques innombrables, donc en cas de perte ou de vol, les utilisateurs n'auront pas à modifier toutes les informations de leur carte. La société lance également une nouvelle application avec la nouvelle Gold Card qui sera complètement distincte de son application d'investissement, a déclaré Rao.
En règle générale, le compte Gold offre jusqu'à 2,25 millions de dollars d'assurance FDIC auprès d'un réseau de banques partenaires.
Remboursement
L'entrée de Robinhood sur le marché des cartes de crédit suit clairement l'exemple d'entreprises comme Apple, qui a connu un grand succès avec sa propre carte, malgré les revers de son partenariat avec Goldman Sachs. En renonçant aux frais cachés tels que les frais annuels ou de retard et en appliquant votre remise en argent quotidiennement, Apple Card a dépassé les 12 millions d'utilisateurs en janvier.
De nombreuses cartes offrent des remises en argent, mais elles les limitent souvent à certaines catégories. Cette carte est généreuse dans son offre de remise en argent. Apple, par exemple, offre une remise en argent de 3 % sur tous les achats effectués chez Apple et sur les achats effectués chez certains commerçants lors de l'utilisation de la carte Apple avec Apple Pay. Généralement, les achats effectués avec Apple Card avec Apple Pay rapportent aux utilisateurs une remise en argent de 2 %. Mais Apple propose également une fonctionnalité de partage familial et un compte d'épargne à haut rendement offrant un intérêt de 4,5 %.
De toute évidence, Robinhood tirera des revenus du commerce par carte de crédit et des frais de transaction standard payés par les commerçants. Elle avait déjà gagné des revenus de change grâce à ses cartes de débit lancées en 2018. Coastal Community Bank est le partenaire bancaire de Robinhood sur la nouvelle Gold Card.
La nouvelle carte de crédit fait partie de l'évolution du modèle commercial et des offres de Robinhood au fil des ans. En décembre 2022, la société a annoncé Retirement Robinhood, qu'elle a décrit comme le « premier et unique » compte de retraite individuel (IRA) avec une contrepartie de 1 % pour chaque dollar éligible cotisé. L'adhésion Gold, condition pour obtenir la Gold Card, augmente la contribution éligible jusqu'à 3 %.
Carte Robinhood Gold, expliquée :
Quelles sont les conditions requises pour demander une Robinhood Gold Card ?
Doit être membre de la carte Robinhood Gold. Vous devez d'abord remplir les conditions suivantes pour pouvoir demander une carte :
- Avoir un compte Robinhood Gold.
- avoir 18 ans ou plus
- Avoir un numéro de sécurité sociale valide (pas un numéro d'identification fiscale)
- Avoir une adresse résidentielle légale aux États-Unis dans les 50 États (des exceptions peuvent s'appliquer pour le personnel militaire américain actif stationné à l'étranger)
- Être citoyen américain, résident permanent américain ou avoir un visa américain valide
- Y a-t-il des frais mensuels associés à la Robinhood Gold Card ?
- Vous devez être membre Robinhood Gold pour demander la carte. Il en coûte 5 $ par mois, ou 50 $ par an, pour devenir membre Robinhood Gold.
Y a-t-il des frais de transaction à l'étranger associés à une carte Robinhood Gold ?
Non, il n'y a pas de frais de transaction à l'étranger.
Le crédit sera-t-il supprimé lors de la demande d’une carte Robinhood Gold ?
Robinhood ne fait pas beaucoup d'efforts en matière de crédit jusqu'à ce que vous acceptiez l'offre de la carte.
Quels sont les avantages et les remises en argent de cette carte ?
- Les utilisateurs peuvent obtenir 3 % de remise en argent sur toutes les catégories. Cette remise en argent peut être transférée sur des comptes de courtage, qui peuvent être utilisés pour des investissements tels que l'achat d'actions.
- Les utilisateurs auront la possibilité d'ajouter jusqu'à cinq membres de leur famille en tant que titulaires de carte à leur compte et chaque titulaire de carte recevra sa propre carte.
- Les titulaires de carte peuvent créer et supprimer des cartes virtuelles pour des achats ponctuels.
- Les cartes physiques n'auront pas de numéro, donc en cas de perte ou de vol, les utilisateurs n'auront pas à modifier toutes les informations de leur carte.
Robinhood Gold FDIC est-il assuré ?
Robinhood propose jusqu'à 2,25 millions de dollars d'assurance FDIC via un réseau de banques partenaires.
Vous voulez plus d’actualités fintech dans votre boîte de réception ? Inscrivez-vous à TechCrunch Fintech ici !.
