De nombreux clients associent le principe « Acheter maintenant, payer plus tard » (BNPL) à la possibilité de rembourser un achat de vêtements, par exemple, en plusieurs versements sans intérêt. Cela est également associé à des préoccupations croissantes selon lesquelles la stratégie permettrait aux jeunes adultes de s’endetter plus facilement après avoir dépensé au-dessus de leurs moyens.
Mais ce n’est qu’un cas d’utilisation du BNPL, qui consiste essentiellement en de petits prêts sans intérêt. Il existe un groupe croissant de startups qui cherchent à étendre le modèle Prolongation BNPL à d’autres catégories qui sont sans doute plus importantes que l’achat d’une nouvelle Apple Watch. Qomodo C'est l'un d'entre eux.
Qomodo a annoncé un tour de pré-amorçage de 34,5 millions d'euros (36,9 millions de dollars) composé de 4,5 millions d'euros de fonds propres et de 30 millions d'euros de financement par emprunt. Le cycle a été mené par Fasanara Capital avec la participation d'Exor Ventures, Proximity Capital et Octopus Ventures, entre autres. Le cycle s'est clôturé en décembre 2022, mais la startup n'a pas annoncé le cycle car elle voulait rester secrète, selon le co-fondateur et PDG Gianluca Cocco.
La startup basée à Milan propose des paiements numériques et des services BNPL aux détaillants physiques (y compris des vétérinaires, des ateliers automobiles et des dentistes) en Italie, qui n'étaient en grande partie pas équipés pour accepter de tels paiements numériques.
Cocco a déclaré que l'entreprise avait décidé de se concentrer sur ces domaines parce qu'elle souhaitait donner à ces types de détaillants, qui sont des sources fréquentes de paiements importants et inattendus pour les consommateurs, la structure nécessaire pour amener les clients à payer ces achats sans avoir à recourir à des frais coûteux. société de prêt.
"Dans notre cas, nous numérisons et effectuons un processus pour obtenir un prêt sans intérêt en utilisant la technique BNPL", a déclaré Cocco. « Mais nous fournissons en réalité un service. « Nous permettons aux familles de faire face à des dépenses imprévues. »
J'aime beaucoup cette approche de BNPL pour plusieurs raisons. Le recours à ces microcrédits sans intérêt pour des paiements auxquels les gens ne s'attendent pas ou qui ne sont pas prévus dans leur budget peut aider à éviter aux gens d'avoir à choisir entre s'endetter, contracter un prêt à taux d'intérêt élevé ou simplement ne pas résoudre le problème. Quiconque a déjà été confronté à une facture vétérinaire potentiellement inattendue de 2,000 XNUMX € parce que son chien a encore une fois mangé quelque chose au parc pour chiens ne le sait que trop bien.
Même si diviser un achat qui n'est pas aussi important que, par exemple, l'achat d'une maison ou d'une voiture n'est jamais une bonne idée financièrement, des choses inattendues se produisent parfois. Il est bien préférable de devoir payer les réparations automobiles en plusieurs fois plutôt que de ne pas avoir accès à son propre véhicule.
Il est bon de voir des entreprises comme Qomodo chercher à utiliser BNPL pour alléger le fardeau financier des gens plutôt que certains des noms les plus traditionnels du secteur qui attisent largement les flammes. Et Qomodo n’est qu’un début.
Noyer est une entreprise qui cherche à apporter le modèle BNPL aux soins de santé. Comme Qomodo, Walnut crée un service de paiement numérique pour les prestataires médicaux qui leur permet d'offrir ces prêts sans intérêt à leurs patients au lieu de laisser un patient qui ne peut pas payer d'avance pour une procédure la payer par l'intermédiaire d'un agent de recouvrement. abandonner complètement le traitement pour des raisons financières.
pente est une startup axée sur le B2B qui permet aux clients de l'entreprise de commander des stocks ou des fournitures pendant une saison creuse lorsqu'ils ne reçoivent pas autant d'argent. Cela peut contribuer à garantir qu’ils seront bien approvisionnés lorsque la situation reprendra.
Tigré, une BNPL axée sur les consommateurs du Moyen-Orient, a annoncé un tour de table de série D de 200 millions de dollars. La société basée à Riyad, en Arabie Saoudite, ressemble davantage à la structure BNPL aux États-Unis, axée sur le consommateur, mais représente néanmoins une nouvelle expansion du modèle commercial car elle introduit pour la première fois le concept de crédit sur un marché grand public. Seuls 8 % des adultes de la région du Moyen-Orient possèdent une carte de crédit, contre 75 % des adultes aux États-Unis.
Bien sûr, cela étant dit, quels que soient les consommateurs du monde entier qui se tournent vers BNPL pour quelque raison que ce soit, ils devraient être tenus responsables de ce qu'ils peuvent réellement se permettre. Le fait que ces microcrédits ne portent pas d’intérêts ne signifie pas qu’il n’y a aucune conséquence pour ceux qui ne peuvent pas effectuer leurs paiements.
Même si les consommateurs doivent être prudents, le fait de pouvoir utiliser ces services pour ces problèmes critiques est extrêmement positif. La demande pour cette expansion de BNPL est claire et il ne semble pas que Qomodo soit le seul nouvel entrant pendant longtemps.
