Viele Kunden verbinden mit „Buy Now, Pay Later“ (BNPL) die Möglichkeit, beispielsweise einen Kleiderkauf in mehreren zinslosen Raten abzubezahlen. Damit verbunden ist auch die zunehmende Sorge, dass die Strategie es jüngeren Erwachsenen leichter macht, sich zu verschulden, nachdem sie über ihre Verhältnisse ausgegeben haben.
Aber das ist nur ein Anwendungsfall für BNPL, bei denen es sich im Wesentlichen um zinslose Kleinkredite handelt. Es gibt eine wachsende Gruppe von Startups, die das Modell erweitern möchten BNPL-Erweiterung zu anderen Kategorien, die wohl wichtiger sind als der Kauf einer neuen Apple Watch. Qomodo Es ist einer von ihnen.
Qomodo kündigte eine Pre-Seed-Runde in Höhe von 34,5 Millionen Euro (36,9 Millionen US-Dollar) an, die aus 4,5 Millionen Euro Eigenkapital und 30 Millionen Euro Fremdfinanzierung bestand. Angeführt wurde die Runde von Fasanara Capital unter Beteiligung von unter anderem Exor Ventures, Proximity Capital und Octopus Ventures. Die Runde wurde im Dezember 2022 abgeschlossen, das Startup gab die Runde jedoch nicht bekannt, weil sie geheim bleiben wollte, so Mitbegründer und CEO Gianluca Cocco.
Das in Mailand ansässige Startup bietet digitale Zahlungen und BNPL-Dienste für physische Einzelhändler (einschließlich Tierärzte, Autowerkstätten und Zahnärzte) in Italien an, die für die Annahme solcher digitaler Zahlungen weitgehend nicht gerüstet waren.
Cocco sagte, das Unternehmen habe beschlossen, sich auf diese Bereiche zu konzentrieren, weil es dieser Art von Einzelhändlern, die häufig große, unerwartete Zahlungsquellen für Verbraucher darstellen, die Struktur geben wollte, die sie benötigen, um Kunden dazu zu bringen, für diese Einkäufe zu bezahlen, ohne auf einen teuren Anbieter zurückgreifen zu müssen Kreditgeberunternehmen.
„In unserem Fall digitalisieren wir und führen einen Prozess durch, um im Grunde genommen einen zinslosen Kredit mithilfe der BNPL-Technik zu erhalten“, sagte Cocco. „Aber wir bieten tatsächlich eine Dienstleistung an. „Wir lassen zu, dass Familien mit unerwarteten Ausgaben konfrontiert werden.“
Ich mag diesen Ansatz für BNPL aus mehreren Gründen wirklich. Die Verwendung dieser zinslosen Mikrokredite für Zahlungen, mit denen Menschen nicht rechnen oder die nicht eingeplant sind, kann dazu beitragen, dass Menschen nicht vor der Wahl stehen müssen, sich zu verschulden, einen hochverzinslichen Kredit aufzunehmen oder das Problem einfach nicht zu lösen. Jeder, der schon einmal mit einer möglicherweise unerwarteten Tierarztrechnung in Höhe von 2,000 Euro konfrontiert wurde, weil sein Hund wieder etwas im Hundepark gefressen hat, weiß das nur zu gut.
Auch wenn die Aufteilung einer Anschaffung, die nicht so groß ist wie beispielsweise der Kauf eines Hauses oder eines Autos, finanziell nie eine gute Idee ist, passieren manchmal unerwartete Dinge. Es ist viel besser, eine Autoreparatur in Raten bezahlen zu müssen, als keinen Zugriff auf das eigene Fahrzeug zu haben.
Es ist gut zu sehen, dass Unternehmen wie Qomodo BNPL nutzen möchten, um die finanzielle Belastung der Menschen zu verringern, anstatt einige der traditionelleren Namen in der Branche, die das Feuer weiter anfachen. Und Qomodo ist erst der Anfang.
Nussbaum ist ein Unternehmen, das das BNPL-Modell in das Gesundheitswesen bringen möchte. Wie Qomodo entwickelt Walnut einen digitalen Zahlungsdienst für medizinische Anbieter, der es ihnen ermöglicht, ihren Patienten diese zinslosen Kredite anzubieten, anstatt einen Patienten, der einen Eingriff nicht im Voraus bezahlen kann, über einen Inkassobüro bezahlen zu lassen aus finanziellen Gründen ganz auf eine Behandlung verzichten.
Steigung ist ein auf B2B ausgerichtetes Startup, das es den Kunden des Unternehmens ermöglicht, in einer schwachen Saison, in der sie nicht so viel Geld erhalten, Lagerbestände oder Vorräte zu bestellen. Das kann helfen, gut versorgt zu sein, wenn es wieder aufwärts geht.
Tabby, ein BNPL mit Schwerpunkt auf Verbrauchern im Nahen Osten, kündigte eine Serie-D-Runde im Wert von 200 Millionen US-Dollar an. Das in Riad, Saudi-Arabien, ansässige Unternehmen ähnelt eher der verbraucherorientierten BNPL-Struktur in den Vereinigten Staaten, stellt jedoch dennoch eine weitere Erweiterung des Geschäftsmodells dar, da es das Konzept des Kredits zum ersten Mal auf einen Mainstream-Markt bringt. Nur 8 % der Erwachsenen im Nahen Osten besitzen eine Kreditkarte, verglichen mit 75 % der Erwachsenen in den USA.
Abgesehen davon sollten Verbraucher, die sich aus irgendeinem Grund an BNPL wenden, natürlich dafür verantwortlich gemacht werden, was sie sich tatsächlich leisten können. Die Tatsache, dass diese Mikrokredite nicht verzinst werden, bedeutet nicht, dass es keine Konsequenzen für diejenigen gibt, die ihre Zahlungen nicht leisten können.
Während Verbraucher vorsichtig sein sollten, ist die Möglichkeit, diese Dienste für diese kritischen Probleme nutzen zu können, überaus positiv. Die Nachfrage nach dieser BNPL-Erweiterung ist klar und es sieht nicht so aus, als ob Qomodo auf lange Sicht der einzige Neueinsteiger sein wird.
