Das von Y Combinator unterstützte Startup hat angerufen Veränderung bringt KI auf überraschende Weise in die Bankenwelt: Es setzt KI-Roboter ein, um mit Unternehmen und Verbrauchern zu telefonieren. Das Startup bot zunächst einen KI-gestützten Dienst an, der im Auftrag von Verbrauchern das Inkasso aushandelte und laut Feedback etwa 70 % der Kunden dabei half, ihre Inkassoforderungen abzuwickeln und ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Jetzt stellt Cambio diese Technologie Banken und Kreditgenossenschaften als API zur Verfügung, die sie bei Verkaufsgesprächen unterstützen kann.
Der Wandel kommt von Blesson Abraham (CEO), einem Unternehmer mit Erfahrung im Bankwesen. Zuvor war Abraham Mitbegründer und CEO von SavvyIntel, einer SaaS-Analyselösung für Kreditgenossenschaften, die 2017 von TruStage übernommen wurde. Nach seinem Ausstieg kam Abraham auf die Idee, Menschen, die Schwierigkeiten hatten, ihre Finanzen aufzubessern, mit einer Banking-App zu helfen, was er persönlich verstand, da er sich bei der Gründung seiner Bank verschuldete Neuester Start.
„Ich bin als Sieger hervorgegangen, aber jeder dritte amerikanische Erwachsene hat solche Schwierigkeiten“, erklärt er. „Also haben wir Cambio unter dieser Prämisse gebaut.“
Bei seiner Gründung im Jahr 2021 war Cambio als Neobank konzipiert, die auf diesen unterversorgten Markt ausgerichtet ist. Abraham stellte jedoch fest, dass Cambio-Benutzer mehr an den Tools zur Entwicklung besserer Kreditgewohnheiten interessiert waren. Nachdem das Startup im Jahr 2022 in den Y Combinator Accelerator aufgenommen wurde, beschloss das Team, die App neu zu erstellen und umzugestalten, um seinen neuen Fokus darauf widerzuspiegeln, Verbrauchern dabei zu helfen, aus der Verschuldung herauszukommen.
Im vergangenen Jahr erreichte der Dienst von Cambio fast 90.000 Nutzer und das Geschäftsmodell der App ging von Freemium zu kostenpflichtig über.
Eine seiner neuesten Funktionen wurde durch die Popularität von ChatGPT vorangetrieben. Kunden fragten Cambio, ob es ihnen bei der Begleichung ihrer Inkassoschulden helfen könne.
„Eines der coolen Dinge bei ChatGPT war, dass wir die Leute in Echtzeit schulen konnten, während sie mit ihren Standard-Wiederherstellungsagenten sprachen“, sagt Abraham. „Deshalb haben wir in unserer App eine Lösung entwickelt, bei der Sie Ihren Inkassobüro anrufen können. Unsere Roboter hören dem Anruf zu und sagen Ihnen in Echtzeit, was Sie antworten sollen.“
Der Gründer sagt, dies sei erlaubt gewesen, weil die Inkassobüros die Anrufe bereits aufzeichneten, sodass es für eine KI kein Problem gewesen sei, „mitzuhören“.
Diese Erfahrung veranlasste Kunden dann, Cambio zu fragen, ob das Unternehmen in ihrem Namen Anrufe entgegennehmen und für sie einen Schuldenerlass aushandeln könne. Das Unternehmen erkannte, dass es dies erreichen konnte, indem es zunächst eine unterschriebene Vollmacht einholte und dann mithilfe von KI Inkassobüros anruft.
„Wir haben sehr, sehr zuversichtlich angefangen: Leute, die den vollen Betrag der Schulden begleichen wollten und wollten, dass die Unregelmäßigkeiten aus ihren Inkassoausgaben verschwinden, melden sich“, sagt Abraham.
Cambio hatte auf diesem Weg schon früh Erfolg: Sieben von zehn Kunden verbesserten ihre Kreditwürdigkeit innerhalb von 10 Tagen nach dem Anruf mithilfe der KI-Bots.
Roboter künstliche Intelligenz Exchange teilt dem Sammler mit, in wessen Namen er anruft, und wenn der Sammler einen Nachweis verlangt, sendet er die Vollmachtsdokumentation per E-Mail. Da sich die Anrufe auf einen einfachen Anwendungsfall konzentrierten (vollständige Tilgung der Schulden), war es relativ einfach, das Gespräch am Laufen zu halten. innerhalb der Grenzen dieser Verhandlung.
Das heißt nicht, dass es anfangs keine Probleme gab. Abraham sagt, dass Cambio sich zunächst damit auseinandersetzen musste Halluzinationen von KI, aber dies verbesserte sich mit der Zeit, da mehr Anrufe getätigt wurden.
Cambios Fähigkeit, Inkassoanrufe abzuwickeln, führte das Unternehmen bald zu seiner nächsten Idee: einer KI namens VoliereAI, mit dem Banken und Kreditgenossenschaften ihre Kunden anrufen können. Diese Technologie nutzt KI zur Unterstützung bei Verkaufs- und Outreach-Anrufen, die Banken nutzen, um Cross-Selling-Produkte an ihre Kunden zu unterstützen, z. B. indem sie sie über ein neues Girokontoprodukt, eine Kreditkarte, einen Schuldenschutzdienst usw. informieren.
Obwohl die FCC kürzlich KI-initiierte Robocalls für illegal erklärt hat, geht Cambio davon aus, dass seine KI-Bots zugelassen werden. Das Unternehmen konsultiert außerdem einen Rechtsbeistand hinsichtlich der Art seiner Bots und der geltenden Gesetze.
„Banken, Kreditgenossenschaften und sogar unsere erste Kundengruppe sind eigentlich Versicherungsunternehmen; Ich habe mich für diese entschieden, weil es sich um stark regulierte Branchen handelt“, sagt Abraham. Er sagt, dass das Unternehmen auch versucht, mit den Regulierungsbehörden zusammenzuarbeiten, indem es sie proaktiv in seine Technologie einführt und ihnen erklärt, wie sie aufgebaut ist, wie die Bots ankommen und was sie können und was nicht.
„Wenn wir diese Anrufe tätigen, zeigen wir den Leuten, dass Sie mit einem virtuellen Assistenten sprechen“, sagt er. „Es ist nicht so einfach, einem LLM eine Stimme zu geben und die Leute hören ihr zu.“
Anrufe können das Gespräch mit dem Kunden beginnen, aber auf Wunsch auch an eine reale Person zurückgeleitet werden. KI-gestützte Anrufe sind genauso erfolgreich wie Anrufe von Vertriebsteams, bei denen 5 bis 10 % der Anrufe beantwortet werden, sagt Cambio.
„Wenn man es mit einem Menschen vergleicht, ist die Wirksamkeit tatsächlich gleich oder, wenn nicht, in bestimmten Anwendungsfällen sogar besser“, sagt Abraham.
Die aktuelle Erfahrung umfasst drei verschiedene Bots: einen, der den Anruf tätigt, einen anderen, der diesen Bot überwacht, um sicherzustellen, dass er nicht eskaliert, und einen dritten Bot, der den gesamten Anruf überwacht, um Dinge wie die Tonalität und das, was der Anrufer gesagt hat, zu analysieren . Kunde usw. Es bietet im Wesentlichen eine Qualitätskontrollperspektive auf die Wirksamkeit des Anrufs.
Die Technologie wird von einer Handvoll Early Adopters getestet, darunter Envisant, Fördern Sie das Finanznetzwerk, Agenium y Skyla Credit Union.
Mit dem Wechsel in den B2B-Bereich die Change-App für Verbraucher wird nicht verschwinden, aber das Unternehmen kann seine Monetarisierungsbemühungen auf die API konzentrieren.
Um sein Wachstum zu unterstützen, hat Cambio außerdem eine Startfinanzierungsrunde in Höhe von 3 Millionen US-Dollar von Builders, DVC, EGR Partners, Envisant, Encurage Financial Network, Goodwater Capital, Leonis Investissement, Sandhill Capital, YC und anderen Angel-Investoren eingeworben.
„Wir bei DVC freuen uns, das Cambio-Team bei seiner Mission zu unterstützen, dringend benötigte Technologie in Finanzprodukte für Verbraucher einzuführen, mit dem Ziel, Transparenz zu schaffen und Menschen in die Lage zu versetzen, ihre Schulden besser zu verwalten und ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern“, sagte er Marina Davidova, Geschäftsführender Gesellschafter der DVC. „Sie demonstrieren nicht nur eine klare Vision, sondern auch die Fähigkeit, diese unermüdlich umzusetzen und benutzerfreundliche Lösungen zu schaffen, die auf hochentwickelter KI basieren.“
