Différents groupes démographiques ont souvent des besoins bancaires différents. Il n'est donc pas surprenant que nous ayons vu une série de startups fintech proposer des services bancaires à certaines populations en fonction de facteurs tels que l'âge et l'origine ethnique.
Par exemple, de nombreuses startups fintech s'adressent aux jeunes utilisateurs, de Greenlight à Step to Current et maintenant, Acorns.
Mais beaucoup moins courantes sont les fintechs dédiées au service des membres les plus âgés de notre société. Charlie, est une nouvelle entreprise qui fournit des services financiers à la communauté des 62 ans et plus, lancée avec 7,5 millions de dollars de contributions. L'objectif de l'entreprise, selon le co-fondateur et PDG Kevin Nazemi, est d'aider les retraités et les futurs retraités à "tirer le meilleur parti de leurs ressources limitées".
Les fonctionnalités incluent un accès plus rapide à votre chèque de sécurité sociale, des avantages de 3% sur les soldes et aucun frais mensuel ni minimum. Les utilisateurs pourront un jour également obtenir des "réductions sans friction" simplement en utilisant leurs cartes de débit, a déclaré Nazemi, afin qu'ils n'aient pas à faire des choses comme montrer une carte AARP ou une pièce d'identité pour prouver qu'ils sont des personnes âgées. Comme beaucoup de fintechs, Charlie n'est pas une banque : son partenaire bancaire est Sutton Bank.
Charlie est conçu pour tenir compte du fait que jusqu'à ce qu'une personne prenne sa retraite, elle accumule des actifs. Mais une fois qu'ils prennent leur retraite, ils passent en « mode de paiement ». Cela peut être difficile. Pour aider les personnes âgées à s'adapter, Charlie permettra aux clients de retirer leurs prestations de sécurité sociale jusqu'à quatre semaines plus tôt.
Alors que les adultes plus âgés ne sont généralement pas aussi férus de technologie que les jeunes générations, la pandémie de COVID-19 a poussé de nombreux adultes plus âgés à faire plus de choses en ligne, y compris les opérations bancaires, a déclaré Nazemi. Pourtant, le site et l'application de l'entreprise sont conçus "de sorte que l'interface soit facile à utiliser pour les personnes ayant des limitations visuelles ou physiques".
L'entreprise marque un nouveau domaine d'intérêt pour Nazemi, qui a précédemment cofondé deux sociétés dans le domaine des technologies de la santé : Oscar Health (un fournisseur d'assurance maladie basé sur la technologie soutenu par Alphabet qui est devenu public en mars 2021) et Renew. , une plateforme de santé alimentée par les retraités. Après avoir fait équipe avec Ivan Nausieda, Ibrahim El Tatawy, Ramesh L. Nori et Richard Kang en 2021, Charlie est né.
Better Tomorrow Ventures a dirigé le cycle de financement de la société, qui comprenait la participation d'Expa, du directeur des produits de Carbon Health, Ayokunle Omojola, et de Gokul Rajaram.
Jake Gibson, associé fondateur de Better Tomorrow Ventures, estime que "la grande majorité des fondateurs, même dans la fintech, ont tendance à créer des produits pour des personnes qui leur ressemblent".
"C'est pourquoi nous avons tant de néobanques répétitives, d'applications d'investissement social, etc. En attendant, vous pouvez probablement compter sur une main le nombre d'entreprises fintech répondant aux besoins des seniors, malgré une population aussi nombreuse », a-t-il écrit. "Je connais Kevin depuis de nombreuses années, et c'est un opérateur formidable, avec une expérience dans la fondation d'Oscar Health puis de Renew, et passionné par cette question depuis longtemps. Lorsqu'il est venu nous demander conseil sur la problématique, le marché, l'approche produit, etc., nous avons sauté sur l'occasion pour mener sa tournée.
Cependant, ce ne sont pas les autres fintechs que Nazemi considère comme les plus grands concurrents de Charlie. Ce sont les grandes banques, qui, selon lui, sont souvent conçues pour les personnes qui travaillent à temps plein et génèrent des revenus, et les banques communautaires, qui peuvent offrir une meilleure expérience de consommation mais qui ne sont toujours pas « conçues pour les besoins uniques des personnes âgées ». années".
À l'avenir, l'objectif est de créer un ETF de paiement basé sur la tolérance au risque et l'âge, a déclaré Nazemi, ainsi qu'un produit appelé pension de famille, où Charlie peut permettre aux utilisateurs d'utiliser une partie de leur logement pour compléter votre sécurité sociale. vérifier.
"Nous voulons construire une solution où nous disons, hé, gardez 90% pour votre héritage, mais si vous choisissez, vous pouvez transformer 10% en revenu pour vous", a-t-il ajouté.
Charlie prévoit également de lancer un certain nombre d'outils anti-fraude, à commencer par la surveillance des transactions par les cadres supérieurs afin qu'il puisse aider à « détecter la fraude avant qu'elle ne se produise ».
