L'"économie GiG" a donné naissance à une foule de startups axées sur la satisfaction des besoins des pigistes et des pigistes, des marchés de l'emploi Upwork et Fiverr aux outils de gestion des clients comme Honeybook. Basé à Londres Paiement stable se concentre sur la résolution de l'un des plus grands problèmes de ces travailleurs, la volatilité des revenus, qui peut rendre la gestion des finances personnelles beaucoup plus compliquée. Les travailleurs sans flux de revenus réguliers sont souvent incapables d'accéder aux prêts des institutions financières traditionnelles, ce qui les empêche de joindre les deux bouts.
PDG et co-fondateur de Paiement stableJohn Downie, qui a passé la majeure partie de sa carrière à développer des solutions technologiques pour les banques, s'est rendu compte que les solutions de prêt existantes ne répondaient pas aux besoins des travailleurs aux revenus irréguliers.
«Des décennies de souscription traditionnelle et une forte dépendance aux titres à risque dans le cadre du modèle FICO ont freiné beaucoup d'innovation. Alors que pour les indépendants et les indépendants, il existait d'autres solutions pour les pensions et autres, il y avait très peu d'espace de crédit. avant de Paiement stabledit Downy.
Fondée en 2018, l'offre principale de Paiement stable est leur produit de lissage des revenus, qui recharge le compte bancaire d'un utilisateur lorsque ses revenus tombent en dessous de sa moyenne mensuelle. Les utilisateurs paient des frais mensuels de 4 £ par semaine, soit un peu plus de 5 £ par mois, pour le service. Ils peuvent rembourser les recharges sans intérêt et ne doivent des remboursements qu'aux Paiement stable lorsqu'ils dépassent leur revenu moyen au cours d'un mois donné, a expliqué le PDG et cofondateur John Downie.
La société compte plus de 9000 22 utilisateurs actifs sur la plate-forme dans divers secteurs, dont la plupart ont entre 40 et XNUMX ans, a déclaré Downie.
Downie a décrit le modèle de Paiement stable comme "Netflix pour le crédit", expliquant que les premières conversations avec les clients illustraient leur désir d'un produit simple et sans intérêt. Il a constaté que les utilisateurs ne recherchaient pas nécessairement le produit en raison de son coût ; au lieu de cela, ils voulaient une solution prévisible et stable.
L'entreprise inscrit les utilisateurs sur la plateforme via un modèle basé sur l'intelligence artificielle. Son algorithme exploite principalement les informations des données « bancaires ouvertes », qui sont des informations sécurisées sur les clients que les grandes banques britanniques sont tenues par la loi de partager avec des tiers et des fournisseurs de services techniques. Il intègre également certaines données bancaires transactionnelles et des informations publiques sur les médias sociaux des utilisateurs pour prédire la solvabilité des utilisateurs.
La recharge mensuelle moyenne par client est d'environ 250 £, et le solde maximum qu'un utilisateur peut conserver sur SteadyPay à un moment donné est plafonné à 1,000 XNUMX £. Depuis le passage d'un processus de souscription plus manuel et basé sur des règles à un algorithme basé sur l'IA, les taux de défaillance des clients pour Paiement stable ont toujours été inférieurs à 10 %.
Paiement stable offre directement des prêts, un choix stratégique qui aide l'entreprise à garder le contrôle total de son processus de souscription. Finalement, cependant, la startup s'associera probablement à une banque locale pour fournir le capital.
Paiement stable a obtenu 5 millions de dollars en un tour Série A dirigé par la société de capital-risque européenne Digital Horizon, spécialisée dans les entreprises SaaS et fintech. Digital Horizon n'est pas un nouveau VC: le fonds est également un investisseur dans Oxygen, une startup basée à San Francisco qui propose également un produit de prêt destiné aux indépendants et aurait été en pourparlers pour lever un tour de 70 à 500 millions de dollars ou plus.
Des investisseurs existants et nouveaux ont participé à la dernière levée de fonds de Paiement stable avec Digital Horizon, y compris Ascension Ventures (via son fonds d'impact Fair By Design), le Future Fund du gouvernement britannique et certains investisseurs individuels, selon la société. Paiement stable effectué leur tour de sélection en 2020 fournissant 2,9 millions de livres sterling de financement par emprunt et par actions à l'époque.
L'un des objectifs est de développer des produits supplémentaires, en tirant parti en partie de son volume de données pour mettre à la disposition des utilisateurs des informations basées sur l'IA. Une autre priorité est d'élargir sa clientèle en ciblant les propriétaires de petites entreprises et les microentrepreneurs, qui sont souvent confrontés à des problèmes de revenus similaires à ceux des indépendants et ont un profil risque-rendement similaire.
La société souhaite également utiliser le nouveau capital pour se développer sur "au moins un" marché international, a indiqué la société.
Si vous n'avez pas nommé de pays spécifique, ils ont laissé entendre que les États-Unis seraient un marché favorable pour le produit parce que "le pourcentage de pigistes y est encore plus élevé qu'au Royaume-Uni, et le niveau de soutien gouvernemental ou autre soutien social est même plus bas... ce qui signifie que le besoin de ce produit serait encore plus grand.
