Productfy Inc. , une plateforme bancaire en tant que service (BaaS, Bank as a Service) qui vise à construire «DeFi (Finance Décentralisée) pour la finance traditionnelle«, a levé 16 millions de dollars lors d'une ronde de financement Série A dirigée par Entreprises CM.
Investisseurs existants comment Entreprises Point72, 500 Startups y Envestnet | Yodle ont également participé à cette série, portant le total amassé depuis la création de l'entreprise en 2018 à près de 19 millions de dollars.
Il existe un nombre croissant d'entreprises proposant des offres de produits BaaS, toutes avec le même objectif final : accélérer et faciliter le lancement de produits et services financiers par les fintechs et d'autres entreprises.
Produit, basé à San Jose, vise à se démarquer avec sa mission de développer DeFi pour la finance traditionnelle, selon le fondateur et PDG Duy Vo. Du point de vue de l'architecture du produit, Produit il a été construit "à partir de zéro", a-t-il dit, pour fonctionner avec plusieurs partenaires bancaires.
"Ce n'est pas quelque chose pour lequel nos concurrents sont faits", a déclaré Vo. "Les banques traditionnelles ne dureront pas si elles ne peuvent pas se décentraliser."
En peu de mots, Produit veut être le « Shopify de la finance intégrée ». La société affirme qu'avec sa plate-forme, les développeurs peuvent "s'installer en quelques heures, intégrer en quelques jours et passer de l'idée à la mise en œuvre complète en aussi peu que trois semaines".
Mais Produit, contrairement à de nombreuses autres sociétés BaaS, ne se concentre pas uniquement sur les développeurs. Son équipe construit, au-delà de la couche API, des interfaces utilisateur en marque blanche.
Alors que la société recherche la force et la stabilité pour les développeurs, Vo dit qu'elle se concentre encore plus sur les marques qui manquent de ressources techniques ou d'expertise dans le domaine. Depuis juillet, la startup a connu une croissance mensuelle de ses revenus de 119 %. Il a actuellement huit clients, dont carte d'éclosion.
Entreprises CM a évalué les startups BaaS et les sociétés de financement intégrées et a eu des conversations avec environ « 30 sociétés différentes » avant de décider de se lancer. Produit, selon Vagan Khranyan, associé directeur de Entreprises CM.
"Nous sommes arrivés à la conclusion que Produit il dispose de la seule solution prête à être commercialisée qui est vendue aux clients », a déclaré Khranyan. "Nous voyons d'énormes parallèles dans ce Produit se construit et des mouvements plus importants dans la finance distribuée et décentralisée à travers l'industrie.
La société, a-t-il déclaré, s'efforce de rationaliser un processus autrement compliqué avec plusieurs partenaires bancaires, fournisseurs de données et cartes.
Par exemple, les partenaires de Produit comprendre Equifax, la plateforme d'émission de cartes Marketa, le partenaire d'exécution des cartes oeil de flèche et fournisseur de données financières Envestnet | Yodle.
La startup s'est également associée à Association nationale de la Banque Stearns tout en travaillant sur le développement d'un "accès étendu" aux produits de mouvement d'argent, de banque numérique et d'émission de cartes "via des API, des widgets et des interfaces client pré-approuvés".
"La plateforme Produit Cela ne ressemble à rien de ce que nous avons vu sur le marché », a déclaré Josh Hofer, directeur de la sécurité de l'information et des risques chez Banque de Stearn. « Aligner notre feuille de route technologique sur la plateforme Produit permet aux deux entreprises de réussir en rendant les produits bancaires plus accessibles et évolutifs pour l'ensemble de l'écosystème.
Concrètement, la startup affirme son partenariat avec Banque de Stearn Il offre aux entrepreneurs fintech et aux entreprises non fintech un moyen de lancer des programmes de transfert d'argent et de cartes avec des flux de travail empilés et une conformité unifiée, "éliminant des mois de développement, des obstacles à la conformité et des intégrations tierces".
"Nous avons construit notre infrastructure de base, notre conformité et notre technologie", déclare Vo. « Lorsque nous avons lancé ces programmes, nous avons beaucoup appris. Maintenant, nous utilisons ces apprentissages pour construire la prochaine itération de notre produit, qui sera essentiellement une solution en marque blanche.fintech dans une boîte', qui permettra à toute organisation de lancer un produit financier ou une expérience de banque de détail en quelques jours."
Vo dit que sa motivation pour commencer Produit il est basé sur le fait que l'industrie des services financiers "a largement laissé tomber les personnes les plus vulnérables de notre société".
"Nous nous demandons toujours comment nous pouvons créer un écosystème financier plus aimable, plus compatissant et plus équitable socialement", déclare Vo. "La façon dont nous pensons pouvoir résoudre ce problème est de créer une infrastructure financière décentralisée."
Il souligne que si DeFi a traditionnellement été associé à la crypto-monnaie, sa startup n'a "rien à voir avec la crypto-monnaie".
«Ce que nous faisons, c'est créer un DeFi pour la banque traditionnelle. Étant donné que les banques sont les serveurs d'origine, et si AWS peut diriger dynamiquement le trafic en fonction du utilisation client, qui soulage les utilisateurs et les étend aux petites banques et organisations qui travaillent avec ces clients finaux.
L'objectif de Vo est que si cela peut être fait aux États-Unis dans un premier temps, Produit il pourrait ajouter des nœuds dans des pays comme l'Ouganda et la Libye et créer la "première véritable infrastructure financière distribuée" qui permettrait des transferts de fonds quasi instantanés, par exemple, "facilement, en toute sécurité et pour moins d'un centime dans le monde".
À l'avenir, la startup utilisera sa nouvelle levée de fonds pour étendre davantage ses offres et capacités d'exécution en tant que service et continuer à améliorer son offre de données de base et d'émission de cartes, en mettant l'accent sur la création de nouvelles intégrations et de nouveaux partenariats et le lancement de sa première cohorte de clients.
Au quatrième trimestre, Produit prévoit de lancer une nouvelle solution d'émission de cartes en tant que service, appelée "Latinum", qui vise à aider les marques à améliorer leur expérience client et à les fidéliser davantage.
L'idée derrière la carte de débit de marque est de donner, par exemple, aux membres d'une congrégation de l'Église la possibilité d'utiliser une carte où les frais d'interchange seraient utilisés pour prêter de l'argent à d'autres membres de cette congrégation.
Actuellement, l'objectif de Produit est de permettre aux entreprises clientes de disposer de leurs solutions en seulement trois semaines. Aujourd'hui, ils doivent encore disposer d'une équipe d'ingénieurs pour pouvoir commercialiser leurs propres solutions. Mais d'ici le quatrième trimestre, dit Vo, ils n'auront plus besoin d'équipes d'ingénierie ou de conformité car leur solution en marque blanche sera disponible. Et le processus ne sera qu'une question de jours, dit-il.
"Nous déplaçons la capacité d'offrir des services bancaires de détail à la périphérie", afin que les organisations religieuses, les écoles, les sociétés de jeux, les marques de commerce électronique ou toute organisation ayant "un grand nombre d'abonnés ou de clients" puissent lancer un programme de carte de débit avec dépôts, mouvement d'argent, KYC (Know Your Customer, Know Your Customer), juridique et conformité et propres services desdits tiers intégrés.
Parmi les autres sociétés BaaS qui ont levé des capitaux cette année, citons Unité, qui a levé 51 millions en juin lors d'un tour de table serie B pour poursuivre son objectif de permettre aux entreprises et aux fintechs de créer des produits bancaires "en quelques minutes".
En juillet, Solarisbank, une startup berlinoise qui propose une gamme de services financiers via quelque 180 API que d'autres utilisent pour créer des produits destinés aux utilisateurs finaux, a levé 224 millions de dollars pour une valorisation de 1,65 milliard de dollars.
