L'argent crée une réaction en chaîne ; plus vous en avez, plus vous pouvez gagner en le gérant. Mais cela peut avoir un effet néfaste si vous ne l'avez pas. Ceci est également valable pour les données. De grandes quantités d'informations améliorent la capacité des banques à assister leurs clients, mais les institutions financières doivent savoir comment les utiliser.
Le client bancaire d'aujourd'hui a un besoin urgent de conseils de la part des banques, que ce soit sur les dépenses, l'épargne, les prêts, la planification ou tout ce qui précède. Après tout, deux américains sur trois Aujourd'hui, ils ont du mal à gérer leurs finances.
De plus, leur allégeance change facilement, étant donné que les néobanques sont plus accessibles avec des processus d'intégration instantanés. Les banques modernes sont confrontées au défi de se familiariser avec leurs clients, d'approfondir le raisonnement qui sous-tend leurs décisions financières et d'améliorer leur fidélité.
Pourtant, sans savoir quelles données rechercher et comment comprendre les besoins individuels de leurs clients, les approches globales et les profils de consommateurs vaguement catégorisés laissent les clients exclus d'un soutien financier adéquat et dans la même situation financière, voire pire.
La question qui se pose est de savoir comment les banques modernes peuvent ensuite utiliser les données et instaurer la confiance pour améliorer la santé financière du consommateur.
Principaux points douloureux pour les banques modernes
Les banques doivent reconnaître que les antécédents financiers et les caractéristiques de ceux qui sont classés comme similaires ne font que représenter réflexions préliminaires du client en question.
Disons qu'une jeune femme s'intéresse à un manteau à 1,000 XNUMX $. Les algorithmes lui ont dit que des femmes de son âge l'avaient acheté et son système a commencé à envoyer des notifications à Prolongation BNPL. Cependant, que se passe-t-il si la femme perd son emploi ? Que faire si vous ne pouvez pas effectuer votre paiement ? Prolongation BNPL?
Prolongation BNPL cela peut être un moyen pratique de faire des achats importants à des taux d'intérêt intéressants, mais en cas d'urgence, vous pourriez avoir recours à des paiements par carte de crédit. Cela prolongerait la durée de vie de cette dette Prolongation BNPL et également ajouter des intérêts supplémentaires. Même si vous trouvez un nouvel emploi, vous avez peut-être fait face à d'autres difficultés financières, ce qui annule l'avantage de Prolongation BNPL.
C'est toute l'image. L'open banking fournit aux banques fintech des informations sur les comptes principaux de leurs clients pour leur dire où ils font leurs achats, combien ils dépensent pour certains produits, s'ils ont une voiture et des informations sur leur famille. Cependant, rester au courant des dernières réglementations en matière de protection des données signifie que vous devez constamment réajuster les opérations.
Pour qu'un consommateur partage sa vie avec la banque, il doit d'abord comprendre le véritable avantage de le faire.
Les banques modernes doivent s'assurer qu'elles respectent les réglementations en matière de confidentialité et de sécurité afin que les données de leurs clients soient en sécurité. Selon la législation, les banques doivent utiliser strictement les données pour des raisons convenues avec le consentement de la personne. Ils doivent s'assurer que les consommateurs comprennent comment leur banque utilise leurs informations personnelles avec des tiers.
Voici trois étapes que les banques modernes peuvent suivre pour résoudre leurs problèmes de données.
Données pour déterminer la santé financière
Il est essentiel que les banques comprennent les mesures correctes pour identifier les capacités de chaque individu. En examinant les données transactionnelles, les habitudes de dépenses et les comportements des clients, les banques peuvent reconnaître les modèles récurrents et mieux aligner leurs produits.
Peu importe la situation financière d'un client, s'il peut payer tous ses emprunts et factures à temps, il est un candidat idéal pour une institution financière. Les banques peuvent offrir des prêts adéquats qui profitent à la banque et au client au lieu d'initier des taux d'intérêt élevés et, par conséquent, victimes de dettes éternelles.
En cas de critères de risque de crédit faibles ou d'absence de données transactionnelles, les disrupteurs trouvent des moyens de comprendre la solidité financière de leurs clients. Par exemple, le Bureau de la protection financière des consommateurs des États-Unis (Consumer Financial Protection Bureau, CFPB) a conçu une enquête pour évaluer le bien-être financier individuel. Le processus utilise un nombre défini d'entretiens pour s'assurer que les gens savent ce qu'on leur demande, et fournit des commentaires aux utilisateurs sous la forme d'une proposition de valeur chaque fois qu'ils passent le test pour comparer les performances des utilisateurs et l'offre.
Par exemple, commencez à apprendre une nouvelle langue : les tests d'aptitude financière prennent un cadre similaire. Comme le CFPB, vous fournissez du contenu au client et le client répond aux questions au mieux de ses capacités.
L'apprentissage automatique évalue ensuite les niveaux d'aptitude des utilisateurs en fonction de leurs réponses et augmente en conséquence les niveaux de difficulté des questions suivantes. Le temps qu'il faut pour bien comprendre le client dépend de la variabilité des réponses. Après quelques jours ou quelques semaines, les réponses commencent à s'équilibrer et les banques peuvent fournir des prêts convenablement abordables et ajustés à leurs clients.
Cependant, les banques ne peuvent pas évaluer la condition physique sans former la personne. En fonction de votre socle les clients et les données comportementales, vous constaterez peut-être que vos clients disposent d'un ensemble particulier d'informations, et vous devez adapter votre évaluation en conséquence.
Par exemple, une banque pour les clients du camionnage. De nombreux camionneurs contractent des prêts pour paiement anticipé. Donc, dans la formation que la banque propose, j'expliquais le paiement anticipé et je demandais ensuite s'ils en avaient besoin dans le test d'aptitude. Vous pouvez également leur demander s'ils pensent que l'aide de ce prêt réduira leur absentéisme.
Les réponses montreraient une meilleure compréhension des avantages du prêt et augmenteraient votre admissibilité. En tant que banque, il est essentiel de tester la relation du consommateur au problème pour bien comprendre ses besoins et ses capacités.
Les banques peuvent se sevrer de la dépendance à des cotes de crédit obsolètes en utilisant des données transactionnelles, des enquêtes sur le bien-être financier ou des tests d'aptitude basés sur l'IA.
Conseils axés sur le client
Les institutions financières se concentrent sur une assistance centrée sur le client plutôt que sur le produit. En permettant aux données de générer la personnalité au lieu de catégoriser les clients en fonction de groupes prédéterminés et d'appels de jugement, les banques peuvent identifier les comportements et les capacités pour offrir des produits personnalisés.
Il existe des centaines de points de collecte de données qui permettent à l'IA de créer un profil client et d'intégrer de nouvelles unités d'information en temps réel. Cependant, il y aura des modèles de transaction qui n'ont pas de sens et la nécessité d'une intervention humaine demeurera dans ces situations.
Imaginez un client qui s'est rendu trois fois dans la même ville en un mois. Ils ont peut-être rendu visite à un parent malade, assisté à une conférence de travail ou simplement installé un nouveau bureau, et c'est cette raison qui déterminera la fréquence à laquelle ils voyageront à l'avenir et pourquoi des informations supplémentaires sont nécessaires. Sans contexte, la personnalisation ne peut pas fonctionner efficacement.
Mais il ne s'agit pas seulement des données déjà disponibles. Les conseillers d'appui à la vente doivent activement demander à leurs clients pourquoi ils effectuent ces déplacements. Divers groupes de personnes sont plus aptes à reconnaître les différents points faibles des clients. Par exemple, si le client qui prend l'avion pour cette ville rend visite à un parent malade et ne parle que l'espagnol, un hispanophone sensible obtiendra de bien meilleurs résultats que ce que peut sembler un argumentaire de vente exprimé de manière générique dans une autre langue.
Il doit y avoir une intégration et une diversité multiplateformes au sein des organisations de risque des banques pour améliorer la santé financière du marché éclectique d'aujourd'hui. Une main-d'œuvre diversifiée peut également mieux former les chatbots pour capturer des informations contextuelles, et les humains peuvent lire la logique du modèle obtenu. En tant que banque fintech, vous pouvez compter sur des conseillers d'aide à la vente ou des chatbots pour des réponses personnalisées, mais dans tous les cas, vous avez besoin de la confiance des clients.
Établissez la confiance et protégez les données des clients
Pour qu'un client partage sa vie avec l'entreprise, il doit d'abord comprendre le véritable avantage de le faire. Bâtir la confiance prend du temps.
Revenons à l'exemple du voyage. Le client demande : Quelle est la meilleure carte de crédit à utiliser ? Un conseiller peut répondre : C'est le produit le plus adapté pour a,b,c. Mais, nous avons remarqué que vous avez beaucoup voyagé. Quelle est votre compagnie aérienne préférée ? Nous avons une carte qui offre x,y,z miles aériens.
La confiance et les relations ne se développent pas du jour au lendemain. En produisant de petits coups de pouce contextuels au fil du temps, vous pouvez comprendre votre public et personnaliser vos produits. Se concentrer sur le client existant fidélise le client, et c'est ainsi que vous obtenez vos meilleurs prospects : ils commencent à faire confiance à la banque et le transmettent également à leurs amis et à leur famille.
La confiance repose sur des piliers solides, alors rendez-les particulièrement solides lorsqu'il s'agit de données. Les API connectent les organisations et régissent la manière dont les informations sont partagées, affichées et protégées. Le fait d'avoir une interface de contrôle permet de protéger les données avec des tiers en surveillant leur utilisation par rapport aux niveaux de sécurité obligatoires et aux exigences supplémentaires que vous convenez avec les clients.
Les banques d'aujourd'hui peuvent également protéger leurs clients grâce à l'analyse comportementale. Le suivi de la vitesse de frappe et du ton de la voix détectera les comportements suspects, tandis que les entreprises comme L'innovation fournir la technologie biométrique avec reconnaissance faciale et d'empreintes digitales exact. De cette manière, le client peut être identifié sous plusieurs angles, ce qui rend sa personnalité beaucoup plus complexe à reproduire.
rassurez le client sur la raison pour laquelle vous suivez sa vitesse de frappe ou posez des questions personnelles, et comment vous communiquerez avec lui ; de cette façon, ils peuvent savoir à quoi s'attendre des services. Les processus d'intégration où les conseillers commerciaux ou les chatbots demandent au client de répondre à des questions ou d'approuver son appréhension par étapes tout au long des termes et conditions assureront la clarté. Et je sais que lorsque vous répondez aux attentes des clients, cela augmente la confiance dans la marque.
Les entités financières disposent des données les plus précieuses. Ils disposent de plus de détails sur les dépenses, le comportement, les besoins et les aspirations des consommateurs que toute autre institution. L'open banking fournit aux banques des solutions plus efficaces pour leurs clients, mais cela n'est possible qu'avec des API strictes ou des normes de sécurité régissant l'utilisation équitable et la transparence. Les institutions qui mènent la diversité au sein de leur équipe font des hypothèses plus précises sur leurs données et sont profitant à un taux plus élevé.
Les données des banques modernes créent des profils de consommateurs précis et des produits adaptés aux informations et à la confiance de chaque client. Mais il est nécessaire de se rappeler que bâtir la confiance dans un secteur qui n'est pas digne de confiance nécessite de la transparence et de donner la priorité à l'unicité du client et de l'employé.
