Obtenir une carte de crédit est quelque chose que la plupart tiennent pour acquis. Dans des pays comme le Mexique, c'est beaucoup effort plus difficile et moins commun. En fait, moins de 20% de la population a accès à un certain type de crédit, et on estime que seulement 10% ont des cartes de crédit.
Ces dernières années, plusieurs start-ups ont vu le jour pour offrir plus d'options aux Mexicains mal desservis dans le but de renforcer l'inclusion dans le pays. L'une de ces startups est vexi. L'ancien dirigeant de Citi, Rojo Blasquez, a créé l'entreprise en 2018 et a ensuite rejoint Gabriela Estrada (qui a également passé plus de 9 ans chez Citi), Cinthia Merlos, Salvador Michel et Carlos Franco en tant que co-fondateurs. Tous les fondateurs ont grandi dans des foyers de la classe moyenne et sont personnellement impliqués pour aider la classe moyenne émergente d'Amérique latine à accéder à de meilleurs services financiers, a déclaré Merlos, qui est directeur de l'exploitation de la société.
« Nous venons tous de familles de la classe moyenne ici au Mexique. Nous sommes allés dans des écoles publiques et nous avons travaillé très dur pour obtenir des bourses pour des écoles privées ou pour étudier à l'étranger », a déclaré Estrada. "Nous voulons vraiment apporter un changement, et nous constatons ce changement chaque jour avec nos clients."
vexi se décrit comme une néobanque, mais ne propose pas encore de comptes chèques ou d'épargne. Pour l'instant, sa seule offre est une carte de crédit, qu'il propose via American Express sans utiliser d'émetteurs ou de processeurs tiers. Cela aide l'entreprise à gagner plus de revenus grâce aux commissions d'interchange, selon Merlos, jusqu'à 3 fois plus que les startups utilisant des tiers. L'offre de vexi il comprend également des versements sans intérêt, une remise en argent, une assurance achat et des taux d'intérêt «concurrentiels». Par compétitif, je veux dire dans la fourchette de 29 % à 79 %, ce qui aux États-Unis est considéré comme extrêmement élevé. Au Mexique, cependant, il tombe nettement en dessous des taux d'intérêt pour les microcrédits, par exemple, a déclaré Merlos.
« Au Mexique, seulement 1 personne sur 10 a accès à une carte de crédit, généralement parce qu'elle gagne moins que ce que les banques traditionnelles exigent ou parce qu'elle travaille dans l'économie informelle en raison d'un manque de sources formelles d'emploi. C'est pourquoi nous sommes en concurrence avec les espèces et les microcrédits à taux d'intérêt élevé, plutôt qu'avec les banques traditionnelles."
Environ 75 % des détenteurs de carte de crédit vexi Ils ont entre 18 et 35 ans et leur revenu moyen est de 600 $ à 800 $ par mois. presque 60% de leurs clients sont des travailleurs indépendants ou ont leur propre entreprise, dont la plupart ont déclaré utiliser les cartes pour acheter des fournitures professionnelles.
Merlos et Estrada disent que l'entreprise Le système de pointage de crédit auto-développé vous permet d'offrir des cartes de crédit à plusieurs niveaux pour rendre vos prêts responsables. Au fur et à mesure que les utilisateurs prouvent leur solvabilité, leurs limites de crédit et leurs scores augmentent tandis que leurs taux d'intérêt diminuent. De plus, le couple affirme que les utilisateurs sont si désireux d'accumuler du crédit qu'ils travaillent très dur pour s'assurer qu'ils effectuent les paiements à temps et ne perdent pas leur accès. L'application propose également des informations éducatives aux utilisateurs pour en savoir plus sur la façon de mieux gérer leurs finances et leurs dépenses.
"Notre vision est d'utiliser notre technologie, notre talent, notre passion et notre expérience pour briser le cercle vicieux où une personne en Amérique latine ne peut pas accéder à la première ligne de crédit pour démarrer son historique de crédit et est obligée de prendre des prêts à taux d'intérêt élevé qu'elle ne pourra jamais récupérer. », a déclaré Estrada, directeur exécutif de vexi.
vexi Il n'est pas intimidé par les concurrents dans l'espace.
"Ils disent "Je veux apprendre aux gens à conduire une voiture, alors nous leur donnerons une Nissan parce qu'ils apprennent à conduire une voiture", ou en d'autres termes, des produits très basiques", a déclaré Merlos. "Mais ce que nous faisons différemment, c'est que nous disons 'D'accord, je vais t'apprendre à conduire. Mais tant que vous commencez à conduire et que vous montrez que vous êtes un meilleur conducteur, je vous donnerai une meilleure voiture. L'un des avantages offerts par l'entreprise est de donner à ses utilisateurs un moyen de payer des choses avec des cartes de crédit en utilisant leur téléphone portable.
La société annonce qu'elle a levé 8 millions de dollars lors d'une ronde de financement auprès de Série A "sursouscrit" géré par Magma Partners. Il a levé 3,7 millions de dollars lors d'un tour de table et environ 20 millions de dollars de dette à la fin de 2021. Les investisseurs précédents Alpha4Ventures, Noa Capital et Pomona Impact ont également participé au tour de série A, aux côtés de nouveaux bailleurs de fonds américains Redwood Ventures et Rebalance Capital.
« Nous avons été de solides sponsors de vexi depuis 2020 et nous avons décidé d'aller de l'avant car l'équipe de vexi résout un vrai problème pour les Latino-Américains. Nous sommes ravis de vous aider à construire l'avenir de finances de la société mexicaine,a déclaré Nathan Lustig, associé directeur chez Magma.
vexi Il dit qu'il utilisera les nouveaux fonds pour développer sa clientèle, intégrer de nouveaux talents pour renforcer l'équipe et améliorer sa technologie propriétaire et ses algorithmes de risque. Bien que la société ait refusé de divulguer des chiffres concrets sur ses revenus, Merlos a déclaré que la société avait vu ses revenus augmenter "quatre fois" au cours des 24 derniers mois.
"Nous avons pu obtenir 2.5 millions de demandes avec moins de 4 millions de dollars de capital levé avant cette série A », a déclaré Estrada. Jusqu'à présent, la société a émis quelque 850.000 XNUMX cartes de crédit.
"Nous croyons en une forme de croissance durable, un rythme plus lent, peut-être par rapport à d'autres startups, mais avec une économie unitaire forte et positive", a déclaré Merlos. "Ce fait à lui seul nous a permis de démarrer pendant la pandémie et rend notre entreprise plus forte pour faire face aux ralentissements économiques."
Pour l'instant, vexi il se concentre uniquement sur le marché mexicain, qui est lui-même énorme, avec une population de près de 127 millions d'habitants. Finalement, il prévoit de s'étendre hors du pays vers d'autres parties de LatAm.
D'autres startups mexicaines dans l'espace incluent sont Histoires, clair ainsi que ZenFi, entre autres.
