Les solutions financières intégrées dans les marqueurs moins développés deviennent de plus en plus importantes à mesure que les plateformes tentent d'offrir diverses solutions financières aux personnes non bancarisées et mal desservies. Les fournisseurs d'infrastructures bancaires sont les principaux responsables de la prolifération de ce type de solutions. Ils permettent aux entreprises telles que les opérateurs de téléphonie mobile, les plateformes de commerce électronique et les entreprises de logistique d'intégrer et d'activer des produits bancaires pour leurs clients.
Crédible, une startup de cette catégorie qui met à la disposition de ses clients la pile technologique, les capacités de scoring et les partenaires bancaires, a obtenu un tour de table de 2,5 millions de dollars. Il fait suite au cycle de pré-amorçage de la plate-forme de financement intégré sécurisé au début de 2021 et dirigé par The Continent Venture Partners (TCVP).
Mai dernier, Credable a été officiellement lancé avec deux produits : un produit de prêt de 30 jours en partenariat avec Vodacom M-Pesa en Tanzanie et un produit de prêt à court terme pour Diamond Trust Bank au Kenya. Depuis lors, la fintech a permis plus de six produits pour diverses entreprises, des banques et des opérateurs de réseaux mobiles aux plateformes de commerce électronique et aux acteurs de la fintech sur trois marchés : la Tanzanie, le Kenya et l'Ouganda. Jusqu'à maintenant, plus de 1,2 million de personnes ont ouvert des comptes sur sa plateforme et plus de 200.000 XNUMX clients (dont particuliers et PME) ont utilisé ses produits bancaires. Il s'agit notamment de produits d'épargne, de prêts à terme, de découverts, de financements d'actifs et d'autres solutions de crédit. La plateforme de Credable a aidé à décaisser 5 millions de dollars de prêts et a reçu plus de 3 millions de dollars de dépôts dans ses produits d'épargne, selon un communiqué partagé par la startup.
Nadeem Juma, PDG de la startup, a déclaré que la plateforme financière intégrée, qui veut devenir la "Emerging Markets Unit", cherche à étendre son offre aux grands marchés où l'environnement réglementaire est propice et les entreprises disposant de canaux rentables dans tout le Moyen-Orient et Région de l'Afrique de l'Ouest : le Pakistan et le Nigéria sont en tête de liste. Grâce à ce nouveau financement, Credable prévoit de lancer quatre autres produits cette année et de s'associer à des entreprises de ces pays..
« Le problème que nous essayons de résoudre est qu'une énorme population de clients sous-bancarisés a besoin de services bancaires pour améliorer leurs moyens de subsistance. On les trouve dans différents canaux qu'ils utilisent au quotidien, tels que l'argent mobile dirigé par les opérateurs de télécommunications, les plateformes de commerce électronique et les applications d'économie à la demande », explique le PDG qui a fondé la startup avec Jad Abbas y Michael Tarimo. "Plutôt que d'essayer de créer un nouveau canal pour bancariser ces clients, notre objectif est d'activer ces canaux via une offre B2B2C qui fournit aux clients les services bancaires dont ils ont besoin sur les canaux qu'ils utilisent déjà."
Les Fintechs qui proposent des services bancaires en tant que service aux États-Unis et en Europe, telles que Unit, Rapyd et Treasury Prime, ont atteint une échelle significative grâce aux systèmes bancaires développés dont elles bénéficient sur leurs marchés. Leurs pairs, y compris des acteurs plus importants comme Flutterwave, JUMO et Migo et des acteurs plus petits comme Maplerad, Bloc, OnePipe et Anchor, souhaitent reproduire cette croissance dans des systèmes bancaires moins avancés en Afrique et dans d'autres marchés émergents.
"Si nous pensons à un marché comme les États-Unis, nous avons des banques et des entreprises qui l'ont déjà fait, et des entreprises qui connaissent très bien le modèle. Donc, le mettre en place et le faire fonctionner est un processus simple », explique Abbas, directeur financier, qui, avant de cofonder Credable, était directeur de la société de capital-risque Actis. « Mais sur nos marchés, nous n'en sommes pas encore là, car nous avons une importante population sous-bancarisée pour commencer. Et c'est ce que nous faisons, renforcer cette capacité pour y arriver, ce qui signifie aujourd'hui beaucoup de choses différentes pour lesquelles Credable prend les devants lorsqu'il s'agit de lancer de nouveaux produits bancaires numériques.
Selon les dirigeants, ces capacités distinguent Credable, basé à Dubaï, des autres plates-formes dans ce qui devient un espace encombré. En plus de la pile technologique et des capacités alternatives de notation de crédit, Juma a déclaré que la startup « guide » ses entreprises clientes à travers la conception, le développement et la gestion du produit et travaille avec elles pour s'assurer que le produit est pertinent pour leurs clients finaux. Credable propose également une solution complète sans exposition au risque de crédit en s'associant à des fournisseurs de bilan (généralement des institutions financières de second rang qui ont du mal à accéder à de nouveaux clients car elles manquent de relations avec les entreprises technologiques).
Cette société de technologie financière créée il y a deux ans utilise un modèle de partage des revenus avec tous ses partenaires pour "les maintenir investis et créer des règles du jeu équitables". Credable espère également remédier à une mauvaise pratique financière avec ce modèle : le microcrédit prédateur, qui consiste souvent à imposer des conditions de prêt injustes et trompeuses aux consommateurs finaux.. Les mauvais acteurs, qui gagnent des revenus supplémentaires grâce à cette tactique, profitent d'un historique de crédit médiocre ou d'un accès limité ou inexistant au crédit sur les marchés émergents. La startup fintech pense que son modèle de partage des revenus, plutôt que le modèle habituel de coût par service, peut aider à maintenir les tarifs aussi bas que possible et à créer un accès à des capitaux abordables pour les consommateurs et les entreprises.
La société panafricaine de capital-risque Ventures Platform a mené la ronde, avec la participation de Launch Africa, MAGIC Fund, ACASIA Ventures, AAIC Investment, Adaverse/Emurgo Africa et d'autres investisseurs providentiels stratégiques. Dotun Olowoporoku, associé général de Ventures Platform, a déclaré que la société est convaincue que la plate-forme de Credable, qui permet aux entreprises de fournir des services financiers à des segments de marché auparavant exclus, créera une roue dynamique qui stimulera la croissance économique dans les marchés émergents. .
"Au cours des dix dernières années, nous avons vu l'émergence de la fintech et de l'argent mobile sur le continent, et les gens ont essayé de résoudre la question de l'inclusion financière : comment autonomiser ces clients qui ne sont pas dans le secteur formel avec des produits de crédit ou d'épargne ? ?», a déclaré Juma, qui, pendant la majeure partie de son expérience professionnelle, a travaillé dans la fintech et des entreprises qui fournissent des solutions commerciales aux secteurs des télécommunications et de la banque. « Nous pensons que personne n'a vraiment résolu le problème, car il faut proposer une solution globale et adopter une approche collaborative avec les banques et les entreprises. Il existe une énorme opportunité de créer un impact à grande échelle grâce à un modèle qui aide à résoudre le problème à grande échelle, plutôt que de créer de nouveaux canaux et d'acquérir des clients individuellement.
