Le monde des crypto-monnaies a souvent été critiqué pour être exclusif et s’adresser principalement aux spéculateurs et aux passionnés de crypto-monnaie. Malgré cela, de nombreux défenseurs estiment que la technologie décentralisée sous-jacente a le potentiel de bénéficier à la société dans son ensemble.
Gnose, un projet blockchain bien considéré dans la communauté des développeurs, s'efforce de démontrer l'applicabilité plus large du web3 en comblant le fossé entre les portefeuilles cryptographiques auto-dépositaires et les méthodes de paiement traditionnelles comme Visa. Son dernier produit, Gnosis Card, est une carte Visa qui permet aux utilisateurs de dépenser leurs fonds dans des portefeuilles en libre-service partout où le mode de paiement est accepté.
Alors que Gnosis Pay est lancé lors de la principale conférence de la communauté Ethereum EthCC à Paris, l'objectif est d'atteindre un public plus large au-delà de la communauté crypto, selon Dr Friederike Ernst co-fondateur de Gnosis.
Depuis que l'implosion de FTX a révélé le détournement des fonds des clients, il y a eu un changement sismique dans l'industrie de la cryptographie, où les utilisateurs déplacent leurs actifs des échanges centralisés vers des portefeuilles d'auto-conservation comme MetaMask et Ledger.
Mais depuis longtemps, il n’existe aucun moyen pratique de dépenser des actifs en propre garde dans le monde réel. L’industrie de la cryptographie, a admis Ernst, est actuellement dominée par « tous ces jetons qui ne fonctionnent nulle part ailleurs ».
« Nous avons toujours eu cette forte frontière entre les crypto-monnaies et le monde réel. "Nous essayons de le supprimer progressivement afin que les gens puissent utiliser leur argent réel en crypto et utiliser leur crypto pour payer des choses dans le monde réel", a-t-il déclaré.
La Gnosis Card sera initialement publiée dans le Royaume-Uni et l'UE, avec des projets d'expansion au Brésil, au Mexique, à Singapour et à Hong Kong. Gnosis Pay vise à être lancé aux États-Unis à la fin du troisième trimestre et travaillera avec MakerDAO pour proposer le stablecoin en USD appelé Dai comme option de carte de crédit.
La Gnosis Card sera vendue 30 euros, tandis que le coût de production et de distribution de la carte physique est de 10 euros, le surplus étant destiné aux infrastructures d'ingénierie et de conformité. Les frais de transaction généreront des revenus et l'adoption des cartes stimulera la demande pour le jeton GMO de Gnosis, renforçant ainsi son écosystème blockchain.
Effectuer des transactions avec des crypto-monnaies
Lorsqu’on lui a demandé pourquoi le système financier a besoin des crypto-monnaies, Ernst a plaidé pour un avenir plus favorable dans lequel les crypto-monnaies pourraient permettre de véritables transferts peer-to-peer, mais la technologie a besoin de temps pour mûrir.
« Il faut donner du temps à des gens comme nous parce que nous essayons réellement de construire ces choses. En principe, l’expérience utilisateur que fournira une véritable confiance entre pairs est supérieure à tous égards à ce que nous avons actuellement, et je pense que nous devons arriver à un point où l’utilisateur perçoit et valorise réellement cela.
Comme prévu, un projet comme Gnosis Card nécessite un travail important sur le développement technologique, l'intégration avec le système financier existant et la conformité.
« Côté utilisateur, si vous effectuez un paiement, cela semble très simple, mais en réalité cela passe entre plusieurs mains. Vous avez besoin de contrats avec toutes les parties pour concrétiser la transaction. Vous devez devenir membre de Visa, ce que nous sommes ; nous devenons également membres de MasterCard », a déclaré Ernst.
L'un des partenaires clés qui alimentent la carte Gnosis est Monerium, la société qui propose l'EURe selon sa nomination européenne, le seul stablecoin réglementé dans l'Union européenne. Monerium permet aux utilisateurs de connecter leur portefeuille à un numéro de compte bancaire international ou IBAN, un système standardisé d'identification de compte bancaire transfrontalier largement utilisé en Europe.
Lorsque les utilisateurs envoient de l'argent depuis un compte bancaire vers un IBAN lié à un portefeuille, les paiements sont émis en euros sur des blockchains, telles que Ethereum et Gnosis, et apparaissent dans leur portefeuille. Au contraire, lorsque les utilisateurs signent le paiements de votre portefeuilles, les EURes sont brûlées et envoyées en euros sur vos comptes bancaires.
Faire évoluer la fintech avec la cryptographie
Gnosis lance également Gnosis Pay, un ensemble d'outils de développement qui permettent aux portefeuilles cryptographiques de créer une version de leur carte Gnosis sans avoir à franchir tous les obstacles liés à la création d'un système de paiement en ligne. MetaMask, par exemple, pourrait émettre sa propre carte en utilisant simplement les outils et API de Gnosis Pay.
L'offre offre une autre source de revenus pour Gnosis. Lorsque vous autorisez d’autres portefeuilles à émettre leurs propres cartes internes, vous obtenez également une part des revenus.
Démarrer une entreprise de technologie financière est devenu très coûteux, a expliqué Julian Leitloff, co-fondateur et PDG de entreprise émergente plateforme d'identité décentralisée Fractal, l'un des partenaires techniques de Gnosis Pay. Mais une solution comme Gnosis Pay contribuera à terme à abaisser la barre pour entrer dans le secteur, a-t-il déclaré.
« Une Fintech est censée être internationale, mais toutes ces entreprises, ce qu'elles font, c'est : nous nous lançons en Allemagne, puis nous lançons en France, puis nous lançons au Portugal, donc c'est un peu comme petit à petit jusqu'à ce qu'elles soient petit à petit. peu internationale. » a-t-il commenté. « Et vous devez utiliser ce que la licence bancaire autorise, qui sont pour la plupart des produits indigènes. »
"Mais en utilisant les comptes Monerium, les cartes de crédit Gnosis, les comptes d'épargne Fractal KYC et Aave, vous obtenez un produit fintech complet pour une petite fraction du coût et permettez à d'autres de s'y connecter, car il s'agit d'un code open source et sans autorisation", a-t-il déclaré. a continué. "Imaginez combien de coûts nous aurons en moins et combien d'entreprises fintech supplémentaires apparaîtront."
Rendre compatible DeFi
Fractal aide Gnosis Pay dans son processus de connaissance du client (KYC). Lorsqu'un utilisateur crée un compte bancaire Monerium et souhaite demander une carte Gnosis, Fractal dispose d'un système qui permet aux utilisateurs d'avoir une signature de message en chaîne et de partager leur identité vérifiée avec Gnosis.
Le défi, selon Leitloff, réside dans le respect des réglementations sur la confidentialité des données, c'est pourquoi ils ont travaillé sur une solution qui distribue les données entre une fédération de nœuds privée mais sans autorisation, ce qui signifie qu'aucune entité ne contrôle la chaîne de blocs de données. Contrairement à IPFS, un protocole de stockage de fichiers distribué populaire, cela permet à Fractal de « garantir le remplacement des données et donc de respecter le droit à l'oubli ».
En d’autres termes, la solution permet aux utilisateurs de contrôler leurs propres données tout en accordant un accès limité dans le temps à l’entité obligée, comme l’exige la loi. Une entité obligée est sous la examen minutieux des régulateurs financier, qui peut demander des informations telles que la partie derrière un numéro IBAN.
En collaboration avec ses partenaires, Gnosis Pay peut également détecter les activités frauduleuses. La solution de paiement est basée sur Safe, une infrastructure de portefeuille de contrats intelligents populaire qui levé 100 millions de dollars auprès d'investisseurs, dont Tiger Global après avoir quitté Gnosis l'année dernière. Chaque utilisateur dispose d'un compte sécurisé sur la chaîne Gnosis de couche 1 et d'un autre sur zkEVM, le Mise à l'échelle de la couche Ethereum 2 créé par Polygon, similaire à un compte d'épargne et un compte de dépenses, a expliqué Ernst.
Lorsque les fonds sont transférés sur le compte L2, ils sont contrôlés en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et de lutte contre le financement du terrorisme (CFT) par l'intermédiaire de partenaires de conformité. Cela signifie que tout ce qui atteint la L2 est approuvé et peut être dépensé instantanément via le réseau Visa. Les utilisateurs ont le contrôle total des deux coffres-forts et peuvent revenir de L2 à L1 à tout moment. Autrement dit, L2 fonctionne à la fois pour garantir la conformité et pour permettre au réseau de traiter un grand volume de paiements, ce qui est essentiellement l'objectif des solutions L2.
Mais bien sûr, toutes ces complexités techniques sont "abstraites de l'utilisateur", a déclaré Ernst, car l'objectif est de fournir une expérience transparente qui ressemble à l'utilisation d'une carte de crédit traditionnelle.
