Effacer la banque une fintech britannique qui a construit une nouvelle suite de processus financiers basés sur le cloud qui permet aux banques et à d'autres clients d'autoriser les transactions de paiement et d'autres services financiers en temps réel, a clôturé un important cycle de financement, pour étendre ses services au-delà du marché local et se déplacer dans des domaines tels que les échanges de crypto-monnaie ou l'expansion internationale. La société a levé 230 millions de dollars auprès d'un seul investisseur, la société de capital-investissement Apax Partners.
La startup, fondée en 2015 et lancée en 2017, ne divulgue pas sa valorisation, mais le PDG Charles McManus a déclaré que la société avait précédemment levé 195 millions de livres sterling auprès d'investisseurs, dont l'homme d'affaires canadien John Risley et les sociétés de capital-investissement PPF Group et Norther Private Capital, et que sa nouvelle valorisation après l'investissement d'Apax est en forte hausse. PitchBook note qu'à la fin décembre, la valorisation de ClearBank était légèrement inférieure à 274 millions de livres sterling, ce qui place probablement la valorisation actuelle à 590 millions de dollars à son estimation la plus prudente.
Mais la taille et les ambitions actuelles de l'entreprise parlent d'un nombre potentiellement plus important. Fondée à l'origine par Nick Ogden, qui était également le fondateur de WorldPay (que Fidelity a acquis pour 43 milliards de dollars, qui était à l'époque la plus grosse transaction jamais réalisée dans l'industrie des paiements internationaux). Effacer la banque compte actuellement 200 clients : de grandes institutions financières et des fintechs qui utilisent son infrastructure pour permettre des transactions plus rapides, la liste comprenant des sociétés britanniques telles que Tide et Oaknorth, mais aussi des sociétés internationales telles que Coinbase, qui utilise Effacer la banque pour les services de compensation et de paiement de ses clients britanniques. Ces clients couvrent quelque 13 millions de comptes bancaires et 3.000 milliards de livres sterling (4.000 milliards de dollars) d'actifs.
Le monde de la technologie est inondé de fintech depuis plusieurs années, avec un large éventail de banques challengers ; des entreprises basées sur le concept d'API et de cloud computing et de services financiers tiers « intégrés » ; intelligence artificielle, personnalisation et applications mobiles ; et une foule d'autres innovations axées sur la technologie, toutes cernées par l'appel à offrir aux titulaires des approches nouvelles et peut-être meilleures et plus faciles à utiliser pour dépenser, économiser et investir de l'argent. La croissance du commerce électronique et d'autres services sur les plateformes numériques a encore alimenté cette tendance.
Mais l'existence de Effacer la banque Cela souligne l'une des vérités indescriptibles au milieu de toute cette innovation : nombre de ces nouveaux services ont été construits au-dessus de l'infrastructure héritée. Certaines entreprises, telles que Stripe, ont créé une technologie pour contourner certains des obstacles qui en résultent : par exemple, le rapprochement et le règlement d'une transaction dans les passerelles de paiement traditionnelles peuvent généralement prendre des jours. Les fintechs comme Stripe offriront des processus plus rapides non pas parce qu'elles ont reconstruit cette infrastructure, mais parce qu'elles ont utilisé la technologie pour évaluer le risque global de refus de toute transaction individuelle et prennent le risque calculé, facturant des frais supplémentaires pour fournir ce service ( et d'ailleurs). mis à faire de l'argent à partir de ces transactions qui compensent l'un d'eux qui ne sont pas effectués).
"L'Europe et les États-Unis se modernisent depuis longtemps", a déclaré McManus. « 26 pays viennent de mettre en œuvre le système de paiement paiements plus rapides que le Royaume-Uni a depuis longtemps. Il suffit de regarder les discussions sur SWIFT et la coupure de la Russie, et la lenteur des progrès. »
L'alternative est de construire une nouvelle version de cette infrastructure à partir de zéro qui fonctionne simplement plus rapidement, ce qui est ce que Effacer la banque dit qu'il a fait.
Effacer la banque se décrit comme la première banque de compensation à ouvrir au Royaume-Uni en 250 ans (les «quatre grands» qui ont jusqu'à présent régné sur la compensation dans le pays sont Barclays, Lloyds, HSBC et NatWest) et vise à utiliser les voies qu'elle a construites pour fonctionner services de paiement plus rapides au Royaume-Uni pour les titulaires, et continuer à les étendre à davantage de services sur son marché domestique, ainsi qu'à les emmener à l'étranger.
"Notre objectif est de fournir des services en temps réel pour tout", a déclaré McManus. Comme il l'explique, Effacer la banque a tout intégré dans une seule solution, ce qui signifie non seulement que l'argent transféré passe par un seul système au lieu de plusieurs canaux différents, mais cela permet également à ceux qui se connectent à son système d'avoir une "meilleure visibilité" sur la façon dont les fonds circulent. . "Cela signifie un niveau plus élevé de commodité, de visibilité et des transactions plus rapides", a-t-il déclaré.
Aujourd'hui, l'entreprise fournit la banque en tant que service (BaaS) à ses clients pour leurs besoins personnels et professionnels, ainsi que pour eux, à leur tour, à fournir à leurs clients. Il fournit également des liens vers les quatre principaux canaux utilisés au Royaume-Uni pour gérer les paiements, Faster Payments, BACS, CHAPS et Direct Debit.
La société a lancé il y a plusieurs mois des services multidevises et de change pour les clients britanniques, et les plans d'investissement comprendront l'expansion vers d'autres devises et la facilitation des paiements interbancaires, à la fois pour fournir les services aux clients existants ayant des besoins internationaux et pour travailler avec des clients dans autres marchés.
L'un des grands changements apportés par les Fintechs est qu'il est devenu beaucoup plus facile pour les entreprises non financières d'intégrer les services financiers, et dans le but d'augmenter les revenus et les points de contact avec les clients, beaucoup l'ont fait. Cela signifie une énorme opportunité pour les entreprises qui adoptent cette adoption.
"Toutes les entreprises deviennent des entreprises fintech, et Effacer la banque il leur fournit l'infrastructure bancaire et de compensation intégrée, à commencer par les sociétés de technologie financière elles-mêmes », a déclaré Mark Beith, associé chez Apax Digital, dans un communiqué. "Nous avons vu la puissance de leur plate-forme de première main, et nous sommes ravis de nous associer à Charles et aux actionnaires existants pour la rendre Effacer la banque être mondial."
La hausse des Effacer la banque cela montre comment, alors que la fintech continue de mûrir, nous commençons à voir émerger une nouvelle génération de startups prêtes à s'attaquer à ce dernier niveau d'infrastructure. Un peu plus tôt cette semaine, une startup allemande appelée payrails (l'ambition est en leur nom) également lancé avec un financement d'a16z avec leurs propres idées pour construire une nouvelle infrastructure pour gérer les paiements spécifiquement pour le marché et d'autres entreprises qui sont au milieu d'architectures transactionnelles complexes.
