Si la fintech de la banque en tant que service Unité il fait bien son travail, il sera omniprésent dans les entreprises et, en même temps, il aura un nom inconnu de l'utilisateur final. La société offre aux entreprises un moyen d'intégrer des services financiers dans leur produit, et après le lancement des cartes de débit, Unit entre officiellement dans le jeu des cartes de crédit.
Les clients de Unit peuvent utiliser l'API de la startup pour créer des cartes de paiement personnalisées pour leurs propres utilisateurs finaux. Les clients peuvent proposer à leurs clients une carte de paiement, une carte de crédit, un prêt renouvelable ou tout autre produit de crédit proposé par les partenaires bancaires d'Unit. En back-end, Unit s'occupera de l'impression de la carte, de l'exécution et, une fois la carte utilisée, également suivi des transactions.
Selon le co-fondateur et PDG Itaï Damti Les cartes sont le quatrième et dernier pilier d'Unit en tant que société soutenue par du capital-risque, ajoutant à ses produits dans le domaine des débits, des comptes bancaires et des paiements.
Il y a à peine six mois, Unit a annoncé qu'elle avait levé un Série C de 100 millions de dollars à une valorisation de 1.2 milliard de dollars, portant son capital total levé depuis sa création à près de 170 millions de dollars.
Les les cartes de paiement, qui sont plus populaires que les cartes de crédit pour les petites entreprises, ils donnent à Unit un moyen de laisser les clients créer et proposer des produits de prêt, même si la startup n'est pas elle-même un prêteur. "Une fois que vous pouvez stocker de l'argent pour les gens, vous pouvez déplacer de l'argent pour les gens et vous pouvez donner de l'argent aux gens, c'est tout le spectre des opérations bancaires que tous ces produits logiciels peuvent utiliser pour se lancer dans leurs environnements", a-t-il déclaré. .
Si la nouvelle gamme de cartes Unit semble compétitive avec Brex et Ramp à plusieurs milliards de dollars, cela semble pareil, mais c'est un peu plus compliqué. Au lieu de vendre une carte à des startups comme ses concurrents bien capitalisés, Unit vend à ses clients un moyen de créer des cartes personnalisées pour leurs propres utilisateurs finaux. Il opte pour un modèle B2BC classique au lieu d'un modèle B2B.
"Si vous êtes une entreprise qui vend aux constructeurs, au lieu que vos clients trouvent d'autres solutions sur le marché, vous pouvez simplement intégrer des prêts dans le logiciel", a déclaré Damti. "Nous ne sommes pas en concurrence avec Brex et Ramp en soi, mais nous permettons aux entreprises d'offrir un produit équivalent et de le faire de manière intégrée."
L'expansion d'Unit se déroule différemment pendant une période économique particulièrement difficile pour les entreprises de technologie financière comme Chime et Stripe, qui ont licencié ces dernières semaines. Le vice-président de l'unité de prêt David Sinski qui a récemment rejoint l'entreprise après un passage de 7 ans chez Opendoor, a expliqué que le nouveau produit pourrait aider leurs clients à introduire une nouvelle ligne de revenus grâce aux frais de change.
"Peut-être qu'il y a moins d'argent de capital-risque à dépenser pour les publicités Google et Facebook, mais nous travaillons avec des entreprises qui ont construit des logiciels différenciés", a déclaré Sinsky. "Et je vois Unit comme une opportunité de mieux servir ces utilisateurs et d'améliorer leur économie." Unit affirme qu'une transaction par balayage de carte générera 0,5 % de revenus supplémentaires par échange lorsqu'elle est effectuée avec une carte de crédit par rapport à une carte de débit.
Damti a ajouté qu '"il y a moins de concurrence dans la finance verticale... il y a une énorme opportunité, car ils ont des données, ils ont une distribution et ils peuvent être des souscripteurs très efficaces qui sont des prêteurs très efficaces dans leur secteur".
