Wenn das Fintech Banking as a Service ist Einheit es macht seine Arbeit gut, es wird allgegenwärtig in Unternehmen sein und gleichzeitig wird es einen Namen haben, der dem Endverbraucher unbekannt ist. Das Unternehmen bietet Unternehmen die Möglichkeit, Finanzdienstleistungen in ihr Produkt zu integrieren, und nach der Einführung von Debitkarten steigt Unit offiziell in das Kreditkartenspiel ein.
Die Kunden von Unit können die API des Startups verwenden, um kundenspezifische Ladekarten für ihre eigenen Endbenutzer zu erstellen. Kunden können ihren Kunden eine Abbuchungskarte, eine Kreditkarte, ein revolvierendes Darlehen oder jedes andere Kreditprodukt anbieten, das von den Bankpartnern von Unit angeboten wird.Am Back-End übernimmt Unit den Kartendruck, das Fulfillment und, sobald die Karte verwendet wird, auch die Abwicklung Transaktionsverfolgung.
Laut dem Mitgründer und CEO Itai Damti Karten sind das vierte und letzte Standbein von Unit als Venture-Capital-unterstütztes Unternehmen und ergänzen seine Produkte im Bereich Debit, Bankkonten und Zahlungen.
Erst vor sechs Monaten gab Unit bekannt, dass sie a Serie C von 100 Millionen US-Dollar bei einer Bewertung von 1.2 Milliarden US-Dollar, wodurch sich das seit der Gründung aufgebrachte Gesamtkapital auf fast 170 Millionen US-Dollar erhöht.
Die Kreditkarten, die beliebter sind als Kreditkarten Für kleine Unternehmen geben sie Unit die Möglichkeit, Kunden Kreditprodukte bauen und anbieten zu lassen, obwohl das Startup selbst kein Kreditgeber ist. „Sobald Sie Geld für Menschen aufbewahren, Geld für Menschen bewegen und Menschen Geld geben können, ist dies das gesamte Bankspektrum, das all diese Softwareprodukte nutzen können, um sie in ihren Umgebungen zu starten“, sagte Damti .
Wenn die neue Kartenlinie von Unit mit Brex und Ramp im Wert von mehreren Milliarden Dollar konkurrenzfähig klingt, klingt es genauso, aber es ist etwas komplizierter. Anstatt eine Karte an Startups wie seine kapitalstarken Konkurrenten zu verkaufen, bietet Unit seinen Kunden eine Möglichkeit, personalisierte Karten für ihre eigenen Endbenutzer zu erstellen. Es geht um ein klassisches B2BC-Modell statt um ein B2B-Modell.
„Wenn Sie ein Unternehmen sind, das an Bauunternehmen verkauft, anstatt dass Ihre Kunden andere Lösungen auf dem Markt finden, können Sie einfach Kredite in die Software einbetten“, sagte Damti. "Wir konkurrieren nicht per se mit Brex und Ramp, aber wir ermöglichen Unternehmen, ein gleichwertiges Produkt anzubieten, und zwar auf integrierte Weise."
Die Expansion von Unit sieht in einer besonders schwierigen wirtschaftlichen Phase für Fintech-Unternehmen wie Chime und Stripe anders aus, die in den letzten Wochen entlassen wurden. Der Vizepräsident der Leihstelle David Sinski der vor kurzem nach 7-jähriger Tätigkeit bei Opendoor in das Unternehmen eingetreten ist, erklärte, dass das neue Produkt seinen Kunden helfen könnte, durch Börsengebühren eine neue Einnahmequelle einzuführen.
„Vielleicht gibt es weniger VC-Gelder, die man für Google- und Facebook-Anzeigen ausgeben kann, aber wir arbeiten mit Unternehmen zusammen, die differenzierte Software entwickelt haben“, sagte Sinsky. „Und ich sehe Unit als Chance, diese Nutzer besser zu bedienen und ihre Wirtschaftlichkeit zu verbessern.“ Unit behauptet, dass eine Kartendurchzugstransaktion 0,5 % mehr Umsatz pro Austausch generiert, wenn sie mit einer Kreditkarte im Vergleich zu einer Debitkarte durchgeführt wird.
Damti fügte hinzu, dass „es weniger Wettbewerb in der vertikalen Finanzierung gibt … es gibt eine riesige Chance, weil sie Daten haben, sie haben einen Vertrieb und sie können sehr effektive Underwriter sein, die sehr effektive Kreditgeber in ihrer Branche sind.“
