Die Anschaffung einer Kreditkarte ist für die meisten eine Selbstverständlichkeit. In Ländern wie Mexiko ist es viel härteres und selteneres Unterfangen. Tatsächlich haben weniger als 20 % der Bevölkerung Zugang zu irgendeiner Art von Kredit, und es wird geschätzt, dass nur 10 % eine Kreditkarte besitzen.
In den letzten Jahren sind mehrere Start-ups entstanden, um unterversorgten Mexikanern mehr Möglichkeiten zu bieten, um die Inklusion im Land zu fördern. Eines dieser Startups ist vexi. Der ehemalige Citi-Manager Rojo Blasquez gründete das Unternehmen im Jahr 2018 und schloss sich später Gabriela Estrada (die ebenfalls über 9 Jahre bei Citi verbrachte), Cinthia Merlos, Salvador Michel und Carlos Franco als Mitbegründer an. Alle Gründer sind in bürgerlichen Haushalten aufgewachsen und setzen sich persönlich dafür ein, der aufstrebenden Mittelschicht in Lateinamerika den Zugang zu besseren Finanzdienstleistungen zu erleichtern, sagte Merlos, der als Chief Operating Officer des Unternehmens fungiert.
„Wir stammen alle aus bürgerlichen Familien hier in Mexiko. Wir gingen auf öffentliche Schulen und arbeiteten sehr hart daran, Stipendien für Privatschulen zu bekommen oder im Ausland zu studieren“, sagte Estrada. "Wir wollen wirklich etwas ändern, und wir sehen diese Veränderung jeden Tag bei unseren Kunden."
vexi bezeichnet sich selbst als Neobank, bietet aber noch keine Giro- oder Sparkonten an. Im Moment ist sein einziges Angebot eine Kreditkarte, die er über American Express anbietet, ohne Drittanbieter oder Prozessoren zu verwenden. Dies hilft dem Unternehmen, laut Merlos durch Interchange-Gebühren mehr Einnahmen zu erzielen, bis zu dreimal mehr als Startups, die Dritte nutzen. Das Angebot von vexi Es beinhaltet auch zinslose Raten, Cashback, Einkaufsversicherung und „wettbewerbsfähige“ Zinssätze. Mit wettbewerbsfähig meine ich im Bereich von 29 % bis 79 %, was in den USA als extrem hoch gilt. In Mexiko liege er jedoch deutlich unter den Zinssätzen für beispielsweise Mikrokredite, sagte Merlos.
„In Mexiko hat nur 1 von 10 Personen Zugang zu einer Kreditkarte, im Allgemeinen, weil sie weniger verdienen, als traditionelle Banken verlangen, oder weil sie aufgrund fehlender formeller Beschäftigungsmöglichkeiten in der informellen Wirtschaft arbeiten. Deshalb konkurrieren wir eher mit Bargeld und hochverzinslichen Mikrokrediten als mit traditionellen Banken."
Etwa 75 % der Kreditkarteninhaber vexi Sie sind zwischen 18 und 35 Jahre alt und haben ein durchschnittliches Einkommen von 600 bis 800 US-Dollar pro Monat. fast 60% ihrer Kunden sind selbstständig oder haben ihr eigenes Geschäft, von denen die meisten angegeben haben, dass sie die Karten zum Kauf von Geschäftsbedarf verwenden.
Merlos und Estrada sagen, dass das Unternehmen Das selbst entwickelte Kredit-Scoring-System ermöglicht es Ihnen, abgestufte Kreditkarten anzubieten, um Ihre Kredite rechenschaftspflichtig zu machen. Wenn Benutzer ihre Kreditwürdigkeit beweisen, steigen ihre Kreditlimits und Scores, während ihre Zinssätze sinken. Darüber hinaus behauptet das Paar, dass die Benutzer so begierig darauf sind, Kredite aufzubauen, dass sie sehr hart arbeiten, um sicherzustellen, dass sie pünktlich bezahlen und ihren Zugang nicht verlieren. Die App bietet auch Bildungsinformationen für Benutzer, um mehr darüber zu erfahren, wie sie ihre Finanzen und Ausgaben besser verwalten können.
„Unsere Vision ist es, unsere Technologie, unser Talent, unsere Leidenschaft und unsere Erfahrung einzusetzen, um den Teufelskreis zu durchbrechen, in dem eine Person in Lateinamerika nicht auf die erste Kreditlinie zugreifen kann, um ihre Kredithistorie zu beginnen, und feststeckt, hochverzinsliche Darlehen aufzunehmen, die sie niemals bekommen wird erholen. von“, sagte Estrada, Geschäftsführer von vexi.
vexi Es lässt sich nicht von Konkurrenten im Raum einschüchtern.
"Sie sagen: ‚Ich möchte den Leuten das Autofahren beibringen, also geben wir ihnen einen Nissan, weil sie lernen, ein Auto zu fahren'“, oder mit anderen Worten, sehr einfache Produkte“, sagte Merlos. „Aber was wir anders machen, ist, dass wir sagen: ‚Okay, ich bringe dir das Fahren bei. Aber solange du anfängst zu fahren und zeigst, dass du ein besserer Fahrer bist, gebe ich dir ein besseres Auto. Einer der Vorteile, die das Unternehmen anbietet, besteht darin, seinen Nutzern die Möglichkeit zu geben, Dinge mit Kreditkarten über ihre Mobiltelefone zu bezahlen.
Das Unternehmen gibt bekannt, dass es in einer Finanzierungsrunde 8 Millionen US-Dollar eingeworben hat Serie A „überzeichnet“ betrieben von Magma Partners. In einer Seed-Runde wurden 3,7 Millionen US-Dollar und Ende 20 Schulden in Höhe von etwa 2021 Millionen US-Dollar aufgenommen. Die früheren Investoren Alpha4Ventures, Noa Capital und Pomona Impact nahmen ebenfalls an der Serie-A-Runde teil, zusammen mit den neuen US-Unterstützern Redwood Ventures und Rebalance Capital.
„Wir waren starke Sponsoren von vexi seit 2020 und wir haben uns entschieden, weiterzumachen, weil das Team bei vexi löst ein echtes Problem für Lateinamerikaner. Wir freuen uns, Sie beim Aufbau der Zukunft von zu unterstützen Finanzen der mexikanischen Gesellschaft,sagte Nathan Lustig, geschäftsführender Gesellschafter bei Magma.
vexi Es sagt, dass es die neuen Mittel verwenden wird, um seinen Kundenstamm zu erweitern, neue Talente an Bord zu nehmen, um das Team zu stärken, und seine proprietäre Technologie und Risikoalgorithmen zu verbessern. Während das Unternehmen es ablehnte, harte Umsatzzahlen offenzulegen, sagte Merlos, dass das Unternehmen in den letzten 24 Monaten einen „vierfachen“ Umsatzanstieg verzeichnen konnte.
"Wir waren in der Lage, 2.5 Millionen Bewerbungen mit weniger als 4 Millionen US-Dollar an Kapital zu erhalten, das vor dieser Serie A aufgebracht wurde“, sagte Estrada. Bisher hat das Unternehmen rund 850.000 Kreditkarten ausgegeben.
„Wir glauben an eine nachhaltige Form des Wachstums, ein langsameres Tempo, vielleicht im Vergleich zu anderen Startups, aber mit einer starken, positiven Einheitsökonomie“, sagte Merlos. „Allein diese Tatsache hat es uns ermöglicht, während der Pandemie durchzustarten und unser Unternehmen stärker zu machen, um wirtschaftliche Abschwünge zu bewältigen.“
Von ahora, vexi es konzentriert sich nur auf den mexikanischen Markt, der mit fast 127 Millionen Einwohnern selbst riesig ist. Irgendwann plant er, aus dem Land in andere Teile von LatAm zu expandieren.
Andere mexikanische Startups im Raum sind sie sind Geschichte, klar und ZenFi, Unter anderem.
