Productfy Inc. , eine Banking-Plattform als Service (BaaS, Bank as a Service), die darauf abzielt, «DeFi (Decentralized Finance) für traditionelle Finanzen«, hat in einer Finanzierungsrunde 16 Millionen Dollar eingesammelt Serie A Regie CM Ventures.
Bestehende Investoren wie Point72 Ventures, 500 Startups y Envestnet | yodlee nahm ebenfalls an dieser Serie teil, wodurch sich die seit der Gründung des Unternehmens im Jahr 2018 gesammelte Summe auf fast 19 Millionen US-Dollar beläuft.
Es gibt eine wachsende Zahl von Unternehmen mit BaaS-Produktangeboten, die alle dasselbe Endziel haben: Fintechs und anderen Unternehmen die Einführung von Finanzprodukten und -dienstleistungen zu erleichtern und zu beschleunigen.
Produktvoll, mit Sitz in San Jose, will sich laut Gründer und CEO Duy Vo mit seiner Mission hervorheben, DeFi für traditionelle Finanzen zu entwickeln. Aus Sicht der Produktarchitektur Produktvoll Es wurde „von Grund auf neu aufgebaut“, sagte er, um mit mehreren Bankpartnern zusammenzuarbeiten.
„Dafür sind unsere Konkurrenten nicht gemacht“, sagte Vo. "Traditionelle Banken werden nicht überleben, wenn sie nicht dezentralisieren können."
In ein paar Worten, Produktvoll will das „Shopify des integrierten Finanzwesens“ sein. Das Unternehmen behauptet, dass Entwickler mit seiner Plattform „in Stunden einrichten, in Tagen integrieren und in nur drei Wochen von der Idee zur vollständigen Implementierung gelangen können“.
Birne Produktvollkonzentriert sich im Gegensatz zu vielen anderen BaaS-Unternehmen nicht nur auf Entwickler. Sein Team baut über die API-Schicht hinaus White-Label-Benutzeroberflächen.
Während das Unternehmen nach Stärke und Stabilität für Entwickler strebt, konzentriert sich Vo noch mehr auf Marken, denen es an technischen Ressourcen oder Fachkenntnissen mangelt. Seit Juli verzeichnete das Startup ein monatliches Umsatzwachstum von 119 %. Er hat derzeit acht Kunden, darunter Luke Karte.
CM Ventures schätzte BaaS-Startups und integrierte Finanzunternehmen und führte Gespräche mit rund „30 verschiedenen Unternehmen“, bevor er sich dafür entschied. Produktvoll, so Vagan Khranyan, geschäftsführender Gesellschafter von CM Ventures.
„Wir sind zu dem Schluss gekommen, dass Produktvoll es hat die einzige marktreife Lösung, die an Kunden verkauft wird“, sagte Khranyan. „Wir sehen massive Parallelen in dem, was Produktvoll baut und größere Bewegungen in der verteilten und dezentralisierten Finanzierung in der gesamten Branche auf.“
Das Unternehmen, sagte er, arbeite daran, einen ansonsten komplizierten Prozess mit mehreren Bankpartnern, Datenanbietern und Karten zu rationalisieren.
Zum Beispiel die Partner von Produktvoll umfassen Equifax, die Kartenausgabeplattform Marketa, der Kartenerfüllungspartner Pfeilauge und Finanzdatenanbieter Envestnet | yodlee.
Das Startup hat auch eine Partnerschaft mit Nationaler Verband der Stearns Bank während er an der Entwicklung eines „erweiterten Zugangs“ zu Geldbewegungen, digitalem Banking und Kartenausstellungsprodukten „über vorab genehmigte APIs, Widgets und Kundenschnittstellen“ arbeitet.
"Die Platform Produktvoll So etwas haben wir noch nie auf dem Markt gesehen“, sagte Josh Hofer, Director of Information Security and Risk bei Stearns-Bank. „Stimmen Sie unsere Technologie-Roadmap mit der Plattform ab Produktvoll ermöglicht es beiden Unternehmen, erfolgreich zu sein, indem sie Bankprodukte für das gesamte Ökosystem zugänglicher und skalierbarer machen.“
Konkret sagt das Startup seine Partnerschaft mit Stearns-Bank Es gibt Fintech-Unternehmern und Nicht-Fintech-Unternehmen die Möglichkeit, Geldbewegungs- und Kartenprogramme mit gestapelten Workflows und einheitlicher Compliance zu starten, „um monatelange Entwicklung, Compliance-Hürden und Integrationen von Drittanbietern zu beseitigen“.
„Wir haben unsere Kerninfrastruktur, Compliance und Technologie aufgebaut“, sagt Vo. „Als wir diese Programme gestartet haben, haben wir viel gelernt. Jetzt nutzen wir diese Erkenntnisse, um die nächste Iteration unseres Produkts zu entwickeln, das im Wesentlichen eine White-Label-Lösung sein wird.'Fintech in einer Box', die es jedem Unternehmen ermöglichen wird, innerhalb weniger Tage ein Finanzprodukt oder ein Retail-Banking-Erlebnis auf den Markt zu bringen."
Vo sagt, dass seine Motivation zu starten Produktvoll es basiert auf der Tatsache, dass die Finanzdienstleistungsbranche "die schwächsten Menschen in unserer Gesellschaft weitgehend im Stich gelassen hat".
„Wir fragen uns immer, wie wir ein finanzielles Ökosystem schaffen können, das freundlicher, mitfühlender und sozial gerechter ist“, sagt Vo. „Wir glauben, dass wir dieses Problem lösen können, indem wir eine dezentralisierte Finanzinfrastruktur schaffen.“
Er betont, dass DeFi zwar traditionell mit Kryptowährung in Verbindung gebracht wird, sein Start aber „nichts mit Kryptowährung zu tun“ hat.
„Was wir tun, ist die Schaffung eines DeFi für das traditionelle Bankwesen. Da die Banken die Ursprungsserver sind und AWS den Datenverkehr basierend auf den dynamisch leiten kann Kundennutzung, das den Benutzern den Aufwand nimmt und ihn auf kleinere Banken und Organisationen verteilt, die mit diesen Endkunden zusammenarbeiten.
Vos Ziel ist es, wenn dies zunächst in den Vereinigten Staaten möglich ist, Produktvoll es könnte Knotenpunkte in Ländern wie Uganda und Libyen hinzufügen und die „erste echte verteilte Finanzinfrastruktur“ schaffen, die nahezu sofortige Geldtransfers ermöglichen würde, zum Beispiel „einfach, sicher und für weniger als einen Cent auf der ganzen Welt“.
Mit Blick auf die Zukunft wird das Startup seine neue Kapitalrunde nutzen, um seine Fulfillment-as-a-Service-Angebote und -Fähigkeiten weiter zu skalieren und sein zentrales Daten- und Kartenausgabeangebot weiter zu verbessern, wobei der Schwerpunkt auf dem Aufbau neuer Integrationen und Partnerschaften sowie der Markteinführung liegt seiner ersten Kundengruppe.
Im vierten Trimester, Produktvoll plant die Einführung einer neuen Kartenausgabelösung als Service namens „Latinum“, die darauf abzielt, Marken dabei zu unterstützen, ihr Kundenerlebnis zu verbessern und eine größere Loyalität zu schaffen.
Die Idee hinter der gebrandeten Debitkarte besteht darin, beispielsweise Mitgliedern einer Kirchengemeinde die Möglichkeit zu geben, eine Karte zu verwenden, bei der Interchange-Gebühren verwendet werden, um anderen Mitgliedern dieser Gemeinde Geld zu leihen.
Derzeit ist das Ziel von Produktvoll ist es, Kundenunternehmen zu ermöglichen, ihre Lösungen in nur drei Wochen zu haben. Heute müssen sie immer noch ein Team von Ingenieuren haben, um mit ihren eigenen Lösungen auf den Markt gehen zu können. Aber bis zum vierten Quartal, sagt Vo, werden sie keine Engineering- oder Compliance-Teams mehr benötigen, da ihre White-Label-Lösung verfügbar sein wird. Und der Prozess wird eine Frage von Tagen sein, sagt er.
„Wir verlagern die Fähigkeit, Bankdienstleistungen für Privatkunden anzubieten, an den Rand“, damit religiöse Organisationen, Schulen, Glücksspielunternehmen, E-Commerce-Marken oder jede Organisation mit „einer großen Anzahl von Anhängern oder Kunden“ ein Debitkartenprogramm starten können mit Einzahlungen, Geldbewegungen, KYC (Know Your Customer, Know Your Customer), Recht und Compliance und eigenen Dienstleistungen dieser integrierten Drittanbieter.
Andere BaaS-Unternehmen, die in diesem Jahr Kapital aufgenommen haben, sind unter anderem Einheit, die im Juni in einer Runde 51 Millionen einbrachte Serie B um sein Ziel voranzutreiben, es Unternehmen und Fintechs zu ermöglichen, Bankprodukte „in Minuten“ zu entwickeln.
Im Juli, Solarisbank, ein Berliner Startup, das eine Reihe von Finanzdienstleistungen über etwa 180 APIs anbietet, die andere zur Entwicklung von Produkten für den Endbenutzer verwenden, sammelte 224 Millionen US-Dollar bei einer Bewertung von 1,65 Milliarden US-Dollar.
