Gegründet von ehemaligen Ingenieuren aus dem Silicon Valley mit Sitz im Vereinigten Königreich Griffin Bank, eine API-basierte Banking-as-a-Service-Plattform, hat gerade eine Banklizenz erhalten, etwa ein Jahr nach Beginn des Bewerbungsprozesses. Dies bedeutet, dass die britischen Aufsichtsbehörden für Finanzdienstleistungen, die Prudential Regulation Authority (PRA) und die Financial Conduct Authority (FCA), grünes Licht für den Ausstieg aus der „Mobilisierung“ und den Start als voll funktionsfähige Bank erhalten haben.
Der Schritt steht in krassem Gegensatz zu Revolut, dem wertvollsten Fintech-Unternehmen Großbritanniens, das trotz wiederholter Absichtserklärungen über einen Zeitraum von drei Jahren noch keine Banklizenz erhalten hat. (Revolut kann sich sicherlich damit trösten, dass laut PRA und FCA zwischen 2013 und 2019 nur 28 % der Unternehmen die Antragsphase erreicht haben.)
Griffin sagt, dass es nun eine vollständige Plattform für Fintech-Unternehmen bietet, um Bank-, Zahlungs- und Vermögenslösungen durch automatisierte Compliance und ein integriertes Hauptbuch bereitzustellen. Tatsächlich ist es weniger wahrscheinlich, dass Griffin Bankkonten direkt für Verbraucher anbietet, sondern vielmehr für andere Unternehmen, die integrierte Finanzlösungen wie Sparkonten, Treuhandkonten und Kundengeldkonten anbieten müssen.
Die Gründer David Jarvis und Allen Rohner bringen viel Erfahrung mit. Jarvis war ein früher Ingenieur bei Standard Treasury (2015 von der Silicon Valley Bank übernommen) und wechselte anschließend zu Airbnb, wo er im Infrastrukturbereich arbeitete. Rohner gründete das Software-Startup CircleCI. Über den Autor und weitere Mitwirkende Lernen ClojureScript ein Einführungsbuch in die Sprache ClojureScript, die Griffin zum Aufbau seiner Systeme verwendet.
Sie argumentieren, dass es wichtig ist, dass Griffin ein zutiefst technologiegetriebenes Produkt anbietet. Historisch gesehen war die britische Bankenwelt keine besonders technologiefreundliche Branche, aber das änderte sich vor einigen Jahren, als Bankenstandards eingeführt wurden Offenes Banking Sie setzten sich gegen die supertraditionelle Branche durch und führten zur Gründung einer Reihe von Neobanken wie Starling, Monzo, Tide und anderen.
Da Fintech-Unternehmen nun jedoch reifer geworden sind, tendieren diese und andere Arten von Unternehmen zu dem, was als „integrierte Finanzierung“ bekannt ist. Die Vorteile der Integration von Finanzprodukten in bestehende Dienstleistungen werden immer deutlicher. Sie erhöhen den Customer Lifetime Value, indem sie Funktionen an einem Ort bereitstellen. Aus dem gleichen Grund reduzieren sie die Kundenflucht und schaffen neue Einnahmequellen für Unternehmen, die bisher keine Finanzprodukte anboten.
Letztes Jahr wurde erwartet, dass Banking as a Service in den USA jedes Jahr um 15 % wachsen wird geschätzt bis 66 auf fast 2030 Milliarden US-Dollar. Unter anderen Unternehmen hat Treasury Prime letztes Jahr in Nordamerika eine Serie-C-Finanzierung im Wert von 40 Millionen US-Dollar eingesammelt, Synctera hat 15 Millionen US-Dollar eingesammelt und Omnio hat 9,8 Millionen US-Dollar eingesammelt. Weitere Unternehmen, die auf den Banking-as-a-Service-Zug aufgesprungen sind, sind unter anderem M2P (Indien), Pomelo (Argentinien), Cross River (USA) und Solaris (Deutschland).
Zu Griffins nächster Wachstumsphase sagte Mitbegründer David Jarvis, dass Griffin-Kunden ihre Gelder bei ihrer „eigenen Bank“ zusammenlegen können, anstatt bei größeren Banken, von denen viele diese Art von Dienstleistungen nicht mehr anbieten. Und er sagt, der Vorteil von integriertem Finanzwesen und BaaS bestehe nicht darin, dass Verbraucher „am Ende 50 Bankkarten haben“.
„Wir nutzen die Teile der integrierten Finanzierung, die mit unserer These synergetisch sind. Wir werden mit einem Gehaltsfinanzierungsunternehmen zusammenarbeiten, das bereits eine Beziehung mit dem Mitarbeiter hat, weil es auf das eingezogene Gehalt zugreifen kann. Und sie wollen, sagen wir, integrierte Sparkonten einrichten. Daher nutzen sie eine bestehende Finanzbeziehung, um weitere Finanzdienstleistungen integriert zu bündeln. Das macht Sinn. Wollen wir Menschen dabei helfen, Karten für ihre Marke auszustellen? NEIN."
Er sagt, es gebe „historisch viele Vermischungen zwischen Kernbankensystemanbietern und Bankdienstleistern“, was bedeutet, dass BaaS mit anderen Unternehmen vermischt wird.
„Wenn Leute über Banking als Dienstleistung sprechen, neigen sie dazu, echtes Banking mit vielen Nicht-Banking-Dienstleistungen zu verwechseln, die noch in Frage kommen, bei denen ‚es aussieht wie eine Bank, es riecht wie eine Bank‘.“ Ist es aber nicht. Dies ist ein Bereich, in dem es plötzlich wichtig ist, eine Banklizenz zu haben, im Gegensatz zu einer Neobank, die keine echte Bank ist. Weil wir es dem verschachtelten Kunden ermöglichen können, Zinsen auf seine Gelder zu verdienen.“
Darin heißt es außerdem, dass es zusätzlich zu den von der FCA regulierten Unternehmen ein breites Netzwerk von Unternehmen gibt, die nicht von derselben Einrichtung reguliert werden, sondern über eine Art Regulierungs- oder Leitungsorgan verfügen, das von ihnen verlangt, Geld auf einem Schadengeldkonto zu halten: „Also Finanziers, Anwälte, ein großer Teil der Immobilienbranche … jeder, der irgendetwas mit verwalteten Vermietungen macht, jeder, der irgendetwas mit Mietkautionen macht.“ All dies muss auf speziell gekennzeichneten Bankkonten hinterlegt werden.“
Griffins Ziel sei es, so sagt er, so viel wie möglich von diesem Geschäft zu erobern.
Die Anleger wetten darauf, dass das Unternehmen seine Ziele erreichen wird. Nachdem Griffin 28,1 Millionen US-Dollar eingesammelt hatte, hat er gerade weitere 24 Millionen US-Dollar (19 Millionen Pfund) in einer erweiterten Serie-A-Runde eingesammelt, die von MassMutual Ventures, NordicNinja und Breega angeführt wurde und an der sich die bestehenden Investoren Notion Capital und EQT Ventures beteiligten. Im Juni letzten Jahres sammelte Griffin in einer von MassMutual Ventures angeführten Serie-A-Runde 13,5 Millionen US-Dollar ein. Das Team hat seit seiner Gründung im Jahr 52 rund 2017 Millionen US-Dollar eingesammelt.
