Unterschiedliche Bevölkerungsgruppen haben oft unterschiedliche Bankbedürfnisse. Daher ist es keine Überraschung, dass wir eine Flut von Fintech-Startups gesehen haben, die Bankdienstleistungen für bestimmte Bevölkerungsgruppen basierend auf Faktoren wie Alter und ethnischer Zugehörigkeit anbieten.
Beispielsweise richten sich zahlreiche Fintech-Startups an jüngere Nutzer, von Greenlight über Step bis hin zu Current und jetzt auch Acorns.
Weitaus seltener sind jedoch Fintechs, die sich der Betreuung der älteren Mitglieder unserer Gesellschaft widmen. Charlieist ein neues Unternehmen, das Finanzdienstleistungen für die Gemeinschaft der über 62-Jährigen anbietet und mit 7,5 Millionen US-Dollar an Beiträgen gegründet wurde. Laut Mitbegründer und CEO Kevin Nazemi besteht das Ziel des Unternehmens darin, Rentnern und künftigen Rentnern dabei zu helfen, „das Beste aus ihren begrenzten Ressourcen zu machen“.
Zu den Funktionen gehören ein schnellerer Zugriff auf Ihren Sozialversicherungsscheck, 3 % Vorteile auf Guthaben und keine monatlichen Gebühren oder Mindestbeträge. Benutzer könnten eines Tages auch in der Lage sein, „reibungslose Rabatte“ zu erhalten, indem sie einfach ihre Debitkarten verwenden, sagte Nazemi, so dass sie beispielsweise keine AARP-Karte oder einen Ausweis vorzeigen müssen, um nachzuweisen, dass sie älter sind. Wie viele Fintechs ist Charlie keine Bank: Ihr Bankpartner ist die Sutton Bank.
Charlie soll der Tatsache Rechnung tragen, dass eine Person bis zu ihrer Pensionierung Vermögenswerte anhäuft. Aber sobald sie in Rente gehen, gehen sie in den „Auszahlungsmodus“. Das kann eine Herausforderung sein. Um Senioren bei der Eingewöhnung zu helfen, ermöglicht Charlie seinen Klienten, ihre Sozialversicherungsleistungen bis zu vier Wochen früher abzuheben.
Während ältere Erwachsene in der Regel nicht so technikaffin sind wie jüngere Generationen, habe die COVID-19-Pandemie viele ältere Erwachsene dazu gezwungen, mehr Dinge online zu erledigen, einschließlich Bankgeschäften, sagte Nazemi. Dennoch seien die Website und die App des Unternehmens so gestaltet, „dass die Benutzeroberfläche auch für Personen mit Seh- oder Körpereinschränkungen einfach zu bedienen ist“.
Das Vorhaben markiert ein neues Interessengebiet für Nazemi, der zuvor zwei Unternehmen im Bereich Gesundheitstechnologie mitbegründet hat: Oscar Health (ein von Alphabet unterstützter technologiegestützter Krankenversicherer, der im März 2021 an die Börse ging) und Renew. Health , eine von Rentnern betriebene Gesundheitsplattform. Nach der Zusammenarbeit mit Ivan Nausieda, Ibrahim El Tatawy, Ramesh L. Nori und Richard Kang im Jahr 2021 wurde Charlie geboren.
Better Tomorrow Ventures leitete die Finanzierungsrunde des Unternehmens, an der sich unter anderem Expa, Ayokunle Omojola, Chief Product Officer von Carbon Health, und Gokul Rajaram beteiligten.
Jake Gibson, Gründungspartner von Better Tomorrow Ventures, glaubt, dass „die überwiegende Mehrheit der Gründer, selbst im Fintech-Bereich, dazu neigt, Produkte für Menschen zu entwickeln, die wie sie aussehen.“
„Deshalb haben wir so viele sich wiederholende Neobanken, Social-Investment-Apps usw. Mittlerweile kann man wahrscheinlich an einer Hand abzählen, wie viele Fintech-Unternehmen trotz einer so großen Bevölkerung auf die Bedürfnisse von Senioren eingehen“, schrieb er. „Ich kenne Kevin seit vielen Jahren und er ist ein hervorragender Betreiber, der Erfahrung bei der Gründung von Oscar Health und dann Renew hat und sich schon lange mit Leidenschaft für dieses Thema engagiert. Als er zu uns kam, um Rat zum Problem, zum Markt, zum Produktansatz usw. einzuholen, nutzten wir die Gelegenheit, ihn zu führen.“
Allerdings sind es nicht andere Fintechs, die Nazemi als Charlies größte Konkurrenten ansieht. Dabei handelt es sich um die Großbanken, die seiner Meinung nach oft auf Menschen ausgerichtet sind, die Vollzeit arbeiten und Einkommen erwirtschaften, und auf die Gemeindebanken, die ein besseres Verbrauchererlebnis bieten können, aber immer noch „nicht auf die besonderen Bedürfnisse von Senioren zugeschnitten sind.“ von 62 Jahre".
Das Ziel bestehe in der Zukunft darin, einen Auszahlungs-ETF zu entwickeln, der auf Risikotoleranz und Alter basiert, sagte Nazemi, sowie ein Produkt namens Homestead-Rente, bei dem Charlie den Nutzern ermöglichen kann, einen Teil ihrer Eigenkapitalwohnung zur Ergänzung ihrer Sozialversicherung zu nutzen überprüfen.
„Wir wollen eine Lösung entwickeln, bei der wir sagen: Hey, behalten Sie 90 % für Ihr Erbe, aber wenn Sie möchten, können Sie 10 % für sich in Einkommen umwandeln lassen“, fügte er hinzu.
Charlie plant außerdem die Einführung einer Reihe von Betrugstools, beginnend mit einer leitenden Transaktionsüberwachung, die dabei helfen kann, „Betrug zu erkennen, bevor er passiert“.
