Die „GiG-Ökonomie“ hat eine Vielzahl von Startups hervorgebracht, die sich darauf konzentrieren, die Bedürfnisse von Freiberuflern und Freiberuflern zu erfüllen, von Jobbörsen Upwork und Fiverr bis hin zu Kundenverwaltungstools wie Honeybook. Sitz in London SteadyPay konzentriert sich auf die Lösung eines der größten Schmerzpunkte für diese Arbeitnehmer, der Einkommensvolatilität, die die Verwaltung der persönlichen Finanzen viel komplizierter machen kann. Arbeitnehmer ohne regelmäßiges Einkommen haben oft keinen Zugang zu Krediten von traditionellen Finanzinstituten, was es ihnen erschwert, über die Runden zu kommen.
CEO und Mitbegründer von SteadyPayJohn Downie, der den größten Teil seiner Karriere damit verbracht hat, Technologielösungen für Banken zu entwickeln, erkannte, dass bestehende Kreditlösungen nicht auf die Bedürfnisse von Arbeitnehmern mit unregelmäßigem Einkommen ausgerichtet waren.
„Jahrzehnte des traditionellen Underwritings und eine starke Abhängigkeit von Risikosicherheiten im Rahmen des FICO-Modells haben viele Innovationen zurückgehalten. Während es für Selbständige und Selbständige andere Lösungen für Altersvorsorge und Co. gab, war im Kreditbereich sehr wenig los. vor SteadyPaysagte Downy.
Das 2018 gegründete Kernangebot von SteadyPay ist ihr Einkommensglättungsprodukt, das das Bankkonto eines Benutzers auflädt, wenn sein Einkommen unter seinen monatlichen Durchschnitt fällt. Benutzer zahlen für den Dienst eine monatliche Gebühr von 4 £ pro Woche oder etwas mehr als 5 £ pro Monat. Sie können Aufladungen zinslos zurückzahlen und schulden nur Rückzahlungen SteadyPay wenn sie ihr Durchschnittseinkommen in einem bestimmten Monat überschreiten, erklärte CEO und Mitbegründer John Downie.
Das Unternehmen hat mehr als 9000 aktive Nutzer auf der Plattform in einer Vielzahl von Branchen, von denen die meisten zwischen 22 und 40 Jahre alt sind, sagte Downie.
Downie beschrieb das Modell von SteadyPay als „Netflix for Credit“ und erklärte, dass frühe Gespräche mit Kunden ihren Wunsch nach einem einfachen, zinsfreien Produkt verdeutlichten. Es stellte sich heraus, dass die Benutzer nicht unbedingt wegen der Kosten nach dem Produkt suchten; Stattdessen wollten sie eine vorhersehbare und stabile Lösung.
Das Unternehmen meldet Benutzer auf der Plattform über ein auf künstlicher Intelligenz basierendes Modell an. Sein Algorithmus nutzt in erster Linie Informationen aus „Open Banking“-Daten, bei denen es sich um sichere Kundeninformationen handelt, die große britische Banken gesetzlich verpflichtet sind, mit Dritten und technischen Dienstleistern zu teilen. Es enthält auch einige transaktionale Bankdaten und öffentliche Social-Media-Informationen von Benutzern, um die Kreditwürdigkeit der Benutzer vorherzusagen.
Die durchschnittliche monatliche Aufladung pro Kunde beträgt ungefähr 250 £, und das maximale Guthaben, das ein Benutzer zu einem bestimmten Zeitpunkt auf SteadyPay tragen kann, ist auf 1,000 £ begrenzt. Seit der Umstellung von einem eher manuellen, regelbasierten Underwriting-Prozess auf einen KI-basierten Algorithmus sind Kundenausfallraten für SteadyPay lagen konstant unter 10 %.
SteadyPay bietet Kredite direkt an, eine strategische Wahl, die dem Unternehmen hilft, die volle Kontrolle über seinen Underwriting-Prozess zu behalten. Letztendlich wird das Startup jedoch wahrscheinlich mit einer lokalen Bank zusammenarbeiten, um das Kapital bereitzustellen.
SteadyPay bekam 5 Millionen Dollar in einer Runde Serie A geführt von der europäischen Risikokapitalgesellschaft Digital Horizon, die sich auf SaaS- und Fintech-Unternehmen spezialisiert hat. Digital Horizon ist kein neuer VC: Der Fonds investiert auch in Oxygen, ein in San Francisco ansässiges Startup, das auch ein Kreditprodukt für Freiberufler anbietet und Berichten zufolge in Gesprächen war, um eine Runde von 70 USD auf 500 Millionen oder mehr aufzubringen.
An der jüngsten Spendenaktion von nahmen sowohl bestehende als auch neue Investoren teil SteadyPay zusammen mit Digital Horizon, einschließlich Ascension Ventures (über seinen Fair By Design Impact Fund), dem Future Fund der britischen Regierung und einigen Einzelinvestoren, so das Unternehmen. SteadyPay durchgeführt ihre Seed-Runde im Jahr 2020 Bereitstellung von Fremd- und Eigenkapitalfinanzierungen in Höhe von 2,9 Mio. £ zu diesem Zeitpunkt.
Ein Ziel ist die Expansion in zusätzliche Produkte, teilweise durch Nutzung des Datenvolumens, um den Benutzern KI-gestützte Erkenntnisse zur Verfügung zu stellen. Eine weitere Priorität ist die Erweiterung des Kundenstamms durch die Ausrichtung auf Kleinunternehmer und Kleinstunternehmer, die häufig vor ähnlichen Einkommensherausforderungen wie Freiberufler stehen und ein ähnliches Risiko-Rendite-Profil haben.
Das neue Kapital wolle das Unternehmen auch nutzen, um in „mindestens einen“ internationalen Markt zu expandieren, so das Unternehmen.
Wenn Sie kein bestimmtes Land nannten, vermittelten sie, dass die USA ein günstiger Markt für das Produkt wären, weil „der Prozentsatz der Freiberufler dort noch höher ist als in Großbritannien und das Niveau der staatlichen Unterstützung oder anderer sozialer Unterstützung gleichmäßig ist niedriger ... was bedeutet, dass der Bedarf an diesem Produkt noch größer wäre.“
