La startup sostenuta da Y Combinator ha chiamato Cambio sta portando l'intelligenza artificiale nel mondo bancario in un modo sorprendente: sta mettendo i robot IA al telefono con aziende e consumatori. La startup ha iniziato offrendo un servizio basato sull'intelligenza artificiale che negoziava il recupero crediti per conto dei consumatori, aiutando circa il 70% dei clienti a risolvere i propri incassi e ad aumentare il proprio rating creditizio, secondo il feedback. Ora, Cambio sta portando questa tecnologia alle banche e alle cooperative di credito come un’API che può aiutarli con le chiamate di vendita.
Il cambiamento arriva da Blesson Abraham (CEO), un imprenditore con esperienza nel settore bancario. In precedenza, Abraham è stato cofondatore e CEO di SavvyIntel, una soluzione di analisi SaaS per cooperative di credito, acquisita nel 2017 da TruStage. Dopo la sua uscita, Abraham ha avuto l'idea di aiutare le persone che avevano difficoltà a migliorare le proprie finanze con un'app bancaria, cosa che ha capito personalmente quando si è indebitato quando ha fondato la sua società. ultimo avvio.
"Ne sono uscito vittorioso, ma c'è un adulto americano su tre che ha difficoltà del genere", spiega. “Così abbiamo costruito Cambio con questa premessa.”
Quando è stata creata nel 2021, Cambio è stata concepita come una neobanca rivolta a questo mercato sottoservito. Tuttavia, Abraham ha scoperto che gli utenti di Cambio erano più interessati ai suoi strumenti per sviluppare migliori abitudini creditizie. Dopo che la startup è stata accettata nell'acceleratore Y Combinator nel 2022, il team ha deciso di ricostruire l'app e ruotarla per riflettere il suo nuovo obiettivo di aiutare i consumatori a uscire dai debiti.
Nell'ultimo anno il servizio di Cambio ha raggiunto quasi 90.000 utenti e il modello di business dell'app è passato da freemium a a pagamento.
Una delle sue ultime funzionalità è stata guidata dalla popolarità di ChatGPT. I clienti hanno chiesto a Cambio se poteva aiutarli a risolvere i loro debiti di riscossione.
"Con ChatGPT, una delle cose interessanti era che potevamo formare le persone in tempo reale mentre parlavano con i loro agenti di recupero predefiniti", afferma Abraham. "Quindi abbiamo trovato una soluzione all'interno della nostra app in cui chiameresti il tuo esattore, i nostri robot ascolterebbero la chiamata e ti direbbero in tempo reale cosa risponderti."
Il fondatore afferma che ciò era consentito perché gli esattori stavano già registrando le chiamate, quindi non era un problema per un'intelligenza artificiale "ascoltare".
Quell’esperienza ha poi portato i clienti a chiedere a Cambio se poteva gestire le chiamate per loro conto e negoziare la riduzione del debito per loro. L’azienda si è resa conto che avrebbe potuto farlo ottenendo prima una procura firmata e poi chiamando gli esattori utilizzando l’intelligenza artificiale.
"Abbiamo iniziato con molta, molta fiducia: persone che volevano pagare l'intero importo del debito e volevano che l'irregolarità emergesse dal loro rapporto di riscossione", dice Abraham.
Cambio ha riscontrato subito un successo in questo percorso, con sette clienti su 10 che hanno migliorato il proprio punteggio di credito entro 60 giorni dalla chiamata con i robot AI.
Robot intelligenza artificiale Exchange comunicherà al collezionista per conto di chi sta chiamando e, quando il collezionista richiederà una prova, invierà via email la documentazione della procura. Poiché le chiamate si concentravano su un caso d’uso semplice (ripagare completamente il debito), è stato relativamente facile portare avanti la conversazione. entro i limiti di tale trattativa.
Questo non vuol dire che all'inizio non ci fossero difficoltà. Abraham dice che Cambio inizialmente ha dovuto occuparsene allucinazioni dell'intelligenza artificiale, ma la situazione è migliorata nel tempo man mano che venivano effettuate più chiamate.
La capacità di Cambio di gestire le chiamate di recupero crediti portò presto l'azienda alla sua idea successiva: un'intelligenza artificiale, chiamata VolieraAI, che le banche e le cooperative di credito possono utilizzare per chiamare i propri clienti. Questa tecnologia utilizza l'intelligenza artificiale per assistere nelle chiamate di vendita e di sensibilizzazione che le banche utilizzano per aiutare a vendere prodotti incrociati ai propri clienti, ad esempio avvisandoli di un nuovo prodotto di conto corrente, carta di credito, servizio di protezione del debito e altro ancora.
Sebbene la FCC abbia recentemente dichiarato illegali le chiamate robotiche avviate dall’intelligenza artificiale, Cambio ritiene che i suoi robot IA saranno consentiti. L'azienda si consulta inoltre con un consulente legale in merito alla natura dei suoi robot e alle leggi applicabili.
“Le banche, le cooperative di credito e anche il nostro primo gruppo di clienti sono in realtà compagnie di assicurazione; Ho scelto questi perché sono settori altamente regolamentati”, afferma Abraham. Dice che l'azienda sta anche cercando di collaborare con le autorità di regolamentazione presentando loro in modo proattivo la sua tecnologia e spiegando come è costruita, come arrivano i robot e cosa possono e non possono fare.
"Quando facciamo queste telefonate, facciamo sapere alle persone che stai parlando con un assistente virtuale", dice. "Non è così semplice come... dare voce a un LLM e la gente lo ascolta."
Le chiamate possono avviare la conversazione con il cliente, ma, se lo si desidera, possono anche rispedire a una persona reale. Le chiamate basate sull’intelligenza artificiale hanno lo stesso successo delle chiamate effettuate dai team di vendita, dove ricevono risposta dal 5% al 10% delle chiamate, afferma Cambio.
"Se lo si confronta con un essere umano, in realtà corrisponde alla sua efficacia o, in caso contrario, in determinati casi d'uso, è ancora migliore", afferma Abraham.
L'esperienza attuale prevede tre diversi bot: uno che effettua la chiamata, un altro che osserva il bot per assicurarsi che non sia necessario intensificare l'escalation e un terzo bot che monitora l'intera chiamata, per analizzare aspetti come la tonalità, ciò che ha detto il chiamante cliente, ecc. Fornisce essenzialmente una prospettiva di controllo della qualità sull’efficacia del bando.
La tecnologia è in fase di test da parte di una manciata di early adopter, tra cui Envisant, Incoraggiare la rete finanziaria, Agenio y Skyla Credit Union.
Con il passaggio allo spazio B2B, l'app Cambia per i consumatori non scomparirà, ma l’azienda può concentrare i propri sforzi di monetizzazione sull’API.
Per sostenere la sua crescita, Cambio ha anche raccolto un round di finanziamento iniziale di 3 milioni di dollari da Builders, DVC, EGR Partners, Envisant, Encurage Financial Network, Goodwater Capital, Leonis Investissement, Sandhill Capital, YC e altri angel investor.
“In DVC siamo entusiasti di supportare il team di Cambio nella sua missione di introdurre la tecnologia tanto necessaria nei prodotti finanziari di consumo, con l’obiettivo di creare trasparenza e consentire alle persone di gestire meglio il debito e ricostruire i loro punteggi di credito”, ha affermato Marina Davidova, socio amministratore di DVC. “Dimostrano non solo una visione chiara, ma anche la capacità di metterla in pratica senza sosta, creando soluzioni facili da usare basate su un’intelligenza artificiale sofisticata”.
