Le fintech hanno valori che possono essere recuperati

Le tecnologie alla base del fintech puntano a un mondo di empowerment, accesso, trasparenza ed efficienza. Tuttavia, negli ultimi anni la sua storia e gli attori che la realizzano non sono stati in linea con questi valori.

È un problema importante, perché il mondo ha bisogno che il fintech lo aiuti ad affrontare alcune delle sfide più grandi che si trova ad affrontare: aggiungere e mobilitare capitale, consentire a coloro che non hanno accesso a banche e a coloro che ne hanno bisogno, promuovere la mobilità sociale, fornire stabilità al sistema finanziario, tra le altre cose.

La domanda è: gli innovatori e gli investitori fintech possono trarre vantaggio dall’attuale momento economico? ¿.

Buona tecnologia, cattivi attori

Guardando indietro, uno degli aspetti frustranti delle recenti esplosioni fintech (criptovalute, scambi di meme e FTX tra questi) è che molti hanno coinvolto applicazioni e modelli di business che hanno mostrato (e mostrano ancora) molto potenziale per lasciare il segno. differenza.

Una delle grandi lezioni che si possono trarre dalla reazione negativa della finanza sociale è che l’empowerment senza istruzione può fare più male che bene.

Le criptovalute e la blockchain, progettate per fornire trasparenza, fiducia e resilienza nelle transazioni finanziarie, hanno subito un enorme colpo alla reputazione per mano della società FTX, il cui modello di business ha sovvertito tutti questi ideali.

Il campo della “finanza sociale” – che dovrebbe essere sinonimo di innovazione al servizio dell’empowerment finanziario – è oggi più ampiamente associato ai trader di Reddit, a Robinhood e allo short squeeze di GameStop. Nel frattempo, i fondatori del fintech ricevono poca credibilità aumentando il numero di giovani che aprono conti pensionistici.

L'ironia più grande potrebbe essere arrivata quando la Silicon Valley Bank, una volta ammirata per aver sostenuto con successo più del 70% di tutte le IPO fintech Tra il 2020 e il 2022 è stata vittima del primo fallimento bancario guidato dal fintech negli Stati Uniti.

Con tutto ciò, è sorprendente che i regolatori bancari federali abbiano fatto addirittura impossibile Perché una fintech ottenga lo status di banca?

Progresso della tecnologia finanziaria

Per riaffermare il diritto di nascita del loro settore e la relativa reputazione, le fintech farebbero bene a sfruttare l’attuale momento economico e concentrarsi su applicazioni che mitigano l’impatto dell’inflazione e dell’incertezza finanziaria su lavoratori e consumatori. Ecco tre aree chiave in cui il fintech può aprire la strada.

Fare in modo che il ciclo economico avvantaggi più persone

BNPL (acquista ora, paga dopo) è un modo per dare ai consumatori più potere d'acquisto nel punto vendita online.

Altre fintech stanno resuscitando il vecchio concetto di “piano di riserva”, in base al quale i consumatori mettono da parte i soldi per un articolo che volevano acquistare fino a quando non hanno accumulato l’intero prezzo di acquisto. La stessa tecnologia finanziaria consente inoltre ai datori di lavoro di offrire al volo ai propri dipendenti il ​​vantaggio delle tariffe più alte, consentendo loro di scegliere di trasferire una parte del loro stipendio (di cui potrebbero non aver bisogno immediatamente) direttamente su un conto che paga il 4% o più. .

Per un lavoratore che potrebbe non avere un proprio account ad alte prestazioni, questo servizio può fare la differenza. Soprattutto se scoprono che dopotutto non possono permettersi l'oggetto, avranno risparmiato denaro e non avranno innescato nessuno dei termini predatori inerenti a molti Servizi BNPL.

Raddoppiare l’educazione finanziaria basata sulla tecnologia

Una delle grandi lezioni che si possono trarre dalla reazione negativa della finanza sociale è che l’empowerment senza istruzione può fare più male che bene. Non sorprende che molte fintech innovative (forse meglio viste come fintech ibride/edtech) stiano creando una migliore alfabetizzazione finanziaria e modelli e tecnologie educativi. Questo è qualcosa che spesso le scuole non insegnano.

Modelli di incentivi innovativi sono spesso al centro di questa nuova generazione di attori. Zogo, con sede ad Austin, ad esempio, è una società tecnologica che collabora con istituti finanziari per promuovere l'alfabetizzazione finanziaria e il benessere attraverso contenuti in formato breve. La sua piattaforma modulare include incentivi tangibili per rendere l’educazione e l’alfabetizzazione finanziaria accessibili e gratificanti.

Fondata in Ghana e registrata nel Regno Unito, the Scuola della Nuova Africa (SONA) sta sviluppando una piattaforma di apprendimento gamificata la cui missione è educare i giovani alla storia, alla cultura e alla lingua africana, insegnando loro l'alfabetizzazione finanziaria.

La piattaforma, supportata dal produttore-rapper Fusibile ODG – ha molti servizi finanziari integrati, incluso uno che consente ai bambini di guadagnare progressivamente un “assegno” fornito dai genitori lavorando con successo attraverso i programmi di apprendimento.

Rendi la vita più facile ai lavoratori che soffrono di stress finanziario

Anche se i lavoratori non lasciano più il lavoro in massa, sono ancora sottoposti a gravi tensioni finanziarie, il che non è positivo per loro e mina il successo dei loro datori di lavoro. In un momento in cui gli aumenti salariali generalizzati non sono un’opzione ampiamente disponibile, i datori di lavoro hanno altre leve da utilizzare. Questi includono servizi basati sul fintech che arricchiscono il tenore di vita dei lavoratori in modi concreti, con servizi che danno loro potere ed eliminano parte dello stress della vita quotidiana.

Tali servizi potrebbero includere sistemi HR di facile utilizzo che offrano un migliore accesso a tutto, dai “cartellini” alle promozioni all’interno dell’azienda. E potrebbero includere strumenti e risorse di gestione finanziaria, come termini di pagamento più flessibili. In quest’ultima categoria, i datori di lavoro di una certa portata sono nella posizione ideale per combattere una delle fonti più persistenti di disuguaglianza economica nella società: i lavoratori senza e con scarse risorse bancarie sfruttati da fornitori di servizi finanziari a compensi elevati.

L’inflazione ha colpito i lavoratori negli ultimi due anni, riducendone il potere d’acquisto e comprimendo i loro budget mensili. Allo stesso tempo, i prezzi delle case e degli affitti sono aumentati. I datori di lavoro possono alleviare l’onere fornendo conti bancari pienamente funzionanti e convenienti, carte di debito e accesso ai salari guadagnati e alla retribuzione anticipata.

L'accesso alla retribuzione maturata è essenzialmente un pagamento basato sulla richiesta di incarico per le ore lavorate. In genere, i periodi di pagamento bisettimanali o mensili sono stabiliti rigidamente per facilitare il flusso di cassa e la contabilità dell'azienda. Ma per alcuni lavoratori, in particolare quelli del settore alberghiero, della vendita al dettaglio, dell’industria manifatturiera e dei settori qualificati e non, il pagamento basato sull’attività richiesta è una benedizione.

Tutti questi prodotti e servizi sono ben lontani dalle azioni di meme e dalle corse agli sportelli digitali. Alcuni avranno successo e altri no. Ma in questo momento della nostra storia economica e sociale, non possiamo permetterci che il fintech venga frenato da coloro che vorrebbero sovvertire proprio i valori che le loro tecnologie cercano di elevare.