Fondata da ex ingegneri della Silicon Valley, con sede nel Regno Unito Banca Griffin, una piattaforma banking-as-a-service basata su API ha appena ottenuto una licenza bancaria, circa un anno dopo l'avvio del processo di richiesta. Ciò significa che ha ricevuto il via libera dalle autorità di regolamentazione dei servizi finanziari del Regno Unito, dalla Prudential Regulatory Authority (PRA) e dalla Financial Conduct Authority (FCA), per uscire dalla “mobilitazione” e lanciarsi come una banca pienamente funzionante.
La mossa è in netto contrasto con Revolut, la fintech più preziosa del Regno Unito, che, nonostante abbia ripetutamente dichiarato le sue intenzioni nell’arco di tre anni, non ha ancora ottenuto una licenza bancaria. (Revolut può certamente trarre conforto dal fatto che, dal 2013 al 2019, solo il 28% delle aziende ha raggiunto la fase di richiesta, secondo PRA e FCA.)
Griffin afferma di offrire ora una piattaforma completa per le aziende fintech per fornire soluzioni bancarie, di pagamento e patrimoniali, attraverso la conformità automatizzata e un registro integrato. In effetti, è meno probabile che Griffin offra conti bancari direttamente ai consumatori, ma piuttosto ad altre aziende che necessitano di offrire soluzioni finanziarie integrate, come conti di risparmio, conti di deposito a garanzia e conti di denaro dei clienti.
I fondatori David Jarvis e Allen Rohner hanno molta esperienza da portare in tavola. Jarvis è stato uno dei primi ingegneri presso la Standard Treasury (acquisita dalla Silicon Valley Bank nel 2015), dopo di che è entrato in Airbnb, lavorando nel settore delle infrastrutture. Rohner ha fondato la startup di software CircleCI. Con Jarvis è autore di Apprendimento ClojureScript un libro introduttivo al linguaggio ClojureScript, che Griffin utilizza per costruire i suoi sistemi.
Sostengono che è importante che ciò che Griffin offre sia un prodotto profondamente guidato dalla tecnologia. Storicamente, il mondo bancario del Regno Unito non è stato un settore particolarmente favorevole alla tecnologia, ma tutto è cambiato qualche anno fa, quando gli standard bancari Banca aperta Hanno prevalso sull’industria supertradizionale, portando al lancio di una serie di neobanche come Starling, Monzo, Tide e altre.
Ma ora che le società fintech sono maturate maggiormente, questi e altri tipi di società si stanno orientando verso la cosiddetta “finanza integrata”. I vantaggi derivanti dall’integrazione dei prodotti finanziari nei servizi esistenti stanno diventando sempre più chiari. Aumentano il valore della vita del cliente mettendo le funzionalità in un unico posto. Riducono la fuga dei clienti per lo stesso motivo e creano nuove linee di reddito per le aziende che in precedenza non offrivano prodotti finanziari.
L’anno scorso si prevedeva che il settore bancario come servizio crescesse del 15% ogni anno negli Stati Uniti valutato a quasi 66 miliardi di dollari entro il 2030. Tra le altre società, l’anno scorso in Nord America, Treasury Prime ha raccolto 40 milioni di dollari di Serie C, Synctera ha raccolto 15 milioni di dollari e Omnio ha raccolto 9,8 milioni di dollari. Altre aziende che saltano sul carro del banking-as-a-service includono M2P (India), Pomelo (Argentina), Cross River (USA) e Solaris (Germania), solo per citarne alcune.
Commentando la prossima fase di crescita di Griffin, il co-fondatore David Jarvis ha affermato che i clienti di Griffin saranno in grado di raccogliere fondi presso la propria "banca" piuttosto che presso banche più grandi, molte delle quali hanno smesso di offrire questo tipo di servizi. E sostiene che il vantaggio della finanza integrata e del BaaS non è che i consumatori “finiscano con 50 carte bancarie”.
“Facciamo leva sugli aspetti della finanza integrata che sono sinergici con la nostra tesi. Lavoreremo con una società di finanziamento dello stipendio che ha già un rapporto con il dipendente perché accede allo stipendio riscosso. E vogliono creare, diciamo, conti di risparmio integrati. Pertanto, stanno sfruttando una relazione finanziaria esistente per raggruppare ulteriori servizi finanziari in modo integrato. Ciò ha senso. Vogliamo aiutare le persone a emettere carte per il loro marchio? NO."
Secondo lui c’è molta “miscelazione storica tra i principali fornitori di sistemi bancari e fornitori di servizi bancari”, il che significa che BaaS si mescola con altre società.
"Quando le persone parlano di servizi bancari come servizio, tendono a confondere i servizi bancari reali con molti servizi non bancari che ancora si qualificano, dove 'sembra una banca, odora di banca.' Ma non lo è. Questo è uno spazio in cui improvvisamente è importante avere una licenza bancaria rispetto a una neobank che non è una vera banca. Perché possiamo consentire al cliente annidato di guadagnare interessi sui propri fondi."
Dice inoltre che, oltre alle aziende regolamentate dalla FCA, esiste un'ampia rete di aziende che non sono regolamentate dalla stessa entità ma hanno una qualche forma di regolatore o organo di governo che richiede loro di detenere denaro in un conto di denaro per sinistri: “Quindi i finanzieri, gli avvocati, gran parte del settore immobiliare… chiunque faccia qualcosa con le locazioni gestite, chiunque faccia qualcosa con i depositi di locazione. Tutto questo deve essere depositato su conti bancari appositamente contrassegnati”.
L'obiettivo di Griffin, dice, è catturare quanto più possibile questo business.
Gli investitori scommettono che raggiungerà i suoi obiettivi. Dopo aver raccolto 28,1 milioni di dollari, Griffin ha appena raccolto altri 24 milioni di dollari (19 milioni di sterline) in un round di Serie A ampliato guidato da MassMutual Ventures, NordicNinja e Breega, con la partecipazione degli investitori esistenti Notion Capital ed EQT Ventures. Nel giugno dello scorso anno, Griffin ha raccolto 13,5 milioni di dollari in un round di serie A guidato da MassMutual Ventures. Il team ha raccolto circa 52 milioni di dollari dalla sua fondazione nel 2017.
