Les banques challenger sont devenues collectivement une force avec laquelle il faut compter dans le monde des services financiers aux consommateurs, et l'un des grands acteurs dans les pays nordiques, Lunaire, annonce de nouveaux investissements ainsi que deux nouveaux services pour continuer à réaliser son ambition de fournir une super application unique à ses utilisateurs.
Elle a levé 70 millions d'euros et lance une plateforme de paiement B2B et d'échange de cryptomonnaies pour ses clients petites et moyennes entreprises.
Les nouveaux services rejoignent une liste croissante d'offres pour ses utilisateurs. Lunaire elle dispose d'une licence bancaire complète (ce qui la distingue des autres néobanques, qui opèrent pour le compte d'autres banques), et propose des comptes courants et de dépôt ; prêts et autres services de crédit tels que acheter maintenant, payer plus tard (Prolongation BNPL); investir dans des actions, des fonds et des FNB pour les consommateurs ; en plus des comptes commerciaux, des prêts et de la gestion financière pour les PME.
La dernière inversion est en fait une extension de la Série D de la société, qui a eu une première clôture de 210 millions d'euros en juillet 2021. Le tour, mené au total par Heartland avec la participation de Kinnevik, Tencent et IDC Ventures, s'est clôturé avec 280 millions d'euros. Cette dernière tranche a d'anciens bailleurs de fonds et une superstar : Will Ferrell, qui joue également dans une campagne de marketing pour la startup, et a demandé en retour à participer à l'affaire.
Pourquoi Will Ferrell ? Ken Villum Klausen, fondateur et PDG de Lunaire Il a dit que le comédien est très populaire dans les pays nordiques, non seulement en raison de son rôle principal dans le film Eurovision ou du fait qu'il est marié à une Suédoise, mais aussi parce qu'il semble que son éthique de la bande dessinée et de la vie semble se marier. avec la culture populaire nordique et le large groupe démographique auquel elle s'adresse Lunaire. C'est une approbation assez aléatoire pour qu'elle devienne humoristique en soi, exactement le genre de véhicule auquel Ferrell s'associe dans ses activités moins axées sur le marketing.
Lunaire il est toujours au milieu d'un processus de financement en cours. Il passe déjà à sa série E, qui devrait clôturer en mai de cette année à une valorisation encore plus élevée.
jusqu'ici a levé 345 millions euros au total, avec des investisseurs précédents dont Seed Capital, Greyhound Capital, Socii Capital et Chr. Agustín Fabrikker.
L'une des raisons du rythme rapide de financement des Lunaire c'est le fait qu'il croît rapidement et veut continuer tant que le marché est réceptif. Lorsqu'elle a levé la première section de la série D, elle comptait 325.000 500.000 clients. Ce nombre est maintenant passé à XNUMX XNUMX, y compris le Danemark (leur base d'opérations est à Copenhague), la Suède et la Norvège. Le plan est de doubler sur plus d'offres de services pour les pays nordiques, qui comprendront un lancement en Finlande, avant de s'étendre à plus de marchés en Europe et au-delà.
Le produit de crypto-trading souligne la façon dont l'entreprise mène sa stratégie d'expansion plus largement : Villum Klausen note que lorsque Lunaire a été lancée dans les pays nordiques, c'était déjà une bataille difficile pour la positionner comme une banque "challenging" car le core banking dans les pays nordiques était déjà très en avance au niveau mondial, avec environ 95% des consommateurs utilisant déjà les services de la banque numérique lorsque le démarrage a été lancé. Au contraire, il n'est pas non plus si facile d'entrer et d'être une néobanque dans la région, car pour offrir n'importe quel service, il faut s'intégrer profondément avec l'infrastructure existante et une approche spécifique. Cela s'est avéré être une barrière élevée à l'entrée pour les concurrents potentiels désireux d'entrer sur le marché.
"Cela signifiait que si nous pouvions réussir en tant que banque challenger dans les pays nordiques, nous pourrions réussir n'importe où", a-t-il déclaré.
Mais alors que cela semble présager que Lunaire ayant définitivement l'ambition d'aller au-delà de ses côtes nordiques, la startup se concentre toujours sur le développement de services qui découvrent ce que les banques existantes n'offrent pas déjà. Pour créer ces services sur la plate-forme Lunaire, hay que tener en cuenta que los consumidores y las empresas nórdicas son algunos de los más lucrativos no solo en Europa sino en el mundo en términos de los servicios de valor añadido que adquieren, el dinero con el que realizan transacciones y velocidad de adquisición de les toilettes.
Par exemple, actuellement Lunaire Il a environ 1.300 milliard d'euros de dépôts sur son bilan et l'utilise pour gérer son produit de prêt plutôt que d'emprunter. Les produits de crédit sont actuellement les plus grands générateurs de revenus dans Lunaire.
Le trading de crypto-monnaie dans les pays nordiques, d'une part, est très populaire, avec 10 des 20 applications les plus populaires dans les classements régionaux étant des applications qui permettent le trading de crypto-monnaie. Mais d'un autre côté, le processus est quelque peu retardé : les gens peuvent acheter des devises et échanger des devises sur ces applications, mais s'ils veulent retirer de l'argent (par exemple, retirer de l'argent en fiat), ils ne peuvent pas le faire en devises locales pour le moment. .
"Les transactions seront rejetées car les banques nordiques ne veulent pas effectuer de transactions avec des plateformes cryptographiques internationales", a noté le fondateur. Les raisons en sont ce à quoi vous vous attendez : il n'existe actuellement aucune réglementation en place pour suivre ces transactions afin de déterminer d'où vient l'argent ou où il ira, et il n'y a aucun moyen d'assurer les banques contre la fraude ou d'autres activités illégales dans ces pays. opérations.opérations.
Cela présente une opportunité pour Lunaire prenez le risque : amenez des gens sur votre plateforme pour échanger et faites-les retirer de l'argent avec Lunaire vous-même, en gagnant de l'argent grâce aux frais de change ou de service associés aux transactions.
Au lancement, les utilisateurs pourront échanger et retirer Bitcoin, Ethereum, Cardano, Polkadot et Doge.
Comme pour le lancement de la cryptographie, Villum Klausen estime que la complexité de l'offre de services sur un marché potentiel total de seulement 27 millions de personnes est trop petite pour que la plupart des acteurs s'en préoccupent, même si cela s'avère être une excellente opportunité pour l'avenir. Il est quand même important de Lunaire. Par exemple, n'oubliez pas l'approche précoce que vous avez adoptée Klarna, et votre position actuelle.
"Nous ne savons pas non plus pourquoi personne d'autre n'est entré plus tôt dans les pays nordiques", a-t-il déclaré, peut-être parce qu'un TAM de 27 millions "n'est pas beaucoup comparé à, disons, l'Allemagne", a-t-il admis.
"Mais nous pensons que nous pouvons construire une entreprise massive dans ce petit marché." Et c'est un pari que les investisseurs pensent clairement être un bon pari pour le moment.
« Cet investissement s'appuie sur notre stratégie visant à soutenir les meilleures équipes commerciales et de gestion », a déclaré Lise Kaae, PDG de Heartland. "Nous sommes impatients de soutenir l'équipe dans le développement des premiers services financiers numériques de nouvelle génération dans les pays nordiques et de poursuivre nos progrès."
