Die Technologien, die Fintech zugrunde liegen, weisen auf eine Welt der Selbstbestimmung, des Zugangs, der Transparenz und der Effizienz hin. Allerdings entsprachen seine Geschichte und die Akteure, die es in den letzten Jahren durchführten, diesen Werten nicht mehr.
Es handelt sich um ein wichtiges Problem, denn die Welt braucht Fintech, um bei der Bewältigung einiger ihrer größten Herausforderungen zu helfen: Kapital hinzufügen und mobilisieren, Menschen ohne und mit unzureichendem Bankkonto unterstützen, soziale Mobilität vorantreiben, für Stabilität im Finanzsystem sorgen, unter anderem.
Die Frage ist: Können Fintech-Innovatoren und -Investoren die aktuelle Wirtschaftslage nutzen? ¿.
Gute Technologie, schlechte Schauspieler
Rückblickend ist eines der frustrierenden Dinge an den jüngsten Fintech-Explosionen (darunter Kryptowährungen, Meme-Börsen und FTX), dass es sich bei vielen um Anwendungen und Geschäftsmodelle handelte, die großes Potenzial gezeigt haben (und immer noch zeigen), sich einen Namen zu machen. Positiv Unterschied.
Eine der großen Lehren aus der Gegenreaktion im Bereich der Sozialfinanzierung ist, dass Selbstbestimmung ohne Bildung mehr schaden als nützen kann.
Kryptowährungen und Blockchain, die für Transparenz, Vertrauen und Widerstandsfähigkeit bei Finanztransaktionen sorgen sollen, erlitten einen schweren Reputationsschaden durch das Unternehmen FTX, dessen Geschäftsmodell all diese Ideale zunichte machte.
Der Bereich „soziale Finanzen“ – der ein Synonym für Innovation im Dienste der finanziellen Stärkung sein sollte – wird heute am häufigsten mit Reddit-Händlern, Robinhood und dem GameStop-Short-Squeeze in Verbindung gebracht. Mittlerweile erhalten Fintech-Gründer durch die Erhöhung ihrer Zahl wenig Glaubwürdigkeit Junge Menschen eröffnen Rentenkonten.
Die größte Ironie dürfte entstanden sein, als die Silicon Valley Bank einst für ihre erfolgreiche Unterstützung bewundert wurde mehr als 70 % aller Fintech-Börsengänge Zwischen 2020 und 2022 wurde es Opfer der ersten durch Fintech verursachten Bankenpleite in den Vereinigten Staaten.
Ist es angesichts all dessen überraschend, dass die Bankenaufsichtsbehörden des Bundes etwas unternommen haben? sogar unmöglich Damit ein Fintech den Bankstatus erhält?
Weiterentwicklung der Finanztechnologie
Um das Geburtsrecht und den damit verbundenen Ruf ihrer Branche zu bekräftigen, täten Fintechs gut daran, die aktuelle Wirtschaftslage zu nutzen und sich auf Anwendungen zu konzentrieren, die die Auswirkungen von Inflation und finanzieller Unsicherheit auf Arbeitnehmer und Verbraucher abmildern. Hier sind drei Schlüsselbereiche, in denen Fintech eine Vorreiterrolle spielen kann.
Sorgen Sie dafür, dass mehr Menschen vom Wirtschaftskreislauf profitieren
BNPL (Jetzt kaufen, später bezahlen) ist eine Möglichkeit, Verbrauchern mehr Kaufkraft am Online-Point-of-Sale zu verleihen.
Andere Fintechs lassen das alte Konzept eines „Reserveplans“ wieder aufleben, bei dem Verbraucher Geld für einen Artikel, den sie kaufen möchten, zurücklegen, bis sie den vollen Kaufpreis angesammelt haben. Dieselbe Finanztechnologie ermöglicht es Arbeitgebern auch, ihren Arbeitnehmern spontan die höchsten Zinssätze zu gewähren, indem sie ihnen die Möglichkeit geben, einen Teil ihres Gehalts (den sie möglicherweise nicht sofort benötigen) direkt auf ein Konto zu überweisen, das 4 % oder mehr zahlt .
Für einen Mitarbeiter, der möglicherweise nicht über ein eigenes leistungsstarkes Konto verfügt, kann dieser Service einen Unterschied machen. Vor allem wenn sie feststellen, dass sie sich den Artikel doch nicht leisten können, haben sie Geld gespart und keine der vielen üblichen Verdrängungskonditionen ausgelöst BNPL-Dienste.
Verdoppeln Sie die technologiebasierte Finanzausbildung
Eine der großen Lehren aus der Gegenreaktion im Bereich der Sozialfinanzierung ist, dass Selbstbestimmung ohne Bildung mehr schaden als nützen kann. Es überrascht nicht, dass viele innovative Fintechs (vielleicht besser als Hybrid-Fintech/Edtech gesehen) bessere Modelle und Technologien für Finanzkompetenz und Bildung entwickeln. Das ist etwas, was Schulen oft nicht lehren.
Im Mittelpunkt dieser neuen Spielergeneration stehen häufig innovative Anreizmodelle. zogo, mit Sitz in Austin, ist beispielsweise ein Technologieunternehmen, das mit Finanzinstituten zusammenarbeitet, um Finanzkompetenz und Wohlbefinden durch Kurzinhalte zu fördern. Seine modulare Plattform beinhaltet konkrete Anreize, um Finanzbildung und -kompetenz zugänglich und lohnend zu machen.
Das in Ghana gegründete und im Vereinigten Königreich registrierte Schule von New Africa (SONA) entwickelt eine spielerische Lernplattform, deren Aufgabe es ist, junge Menschen über die Geschichte, Kultur und Sprache Afrikas aufzuklären und ihnen gleichzeitig Finanzkompetenz zu vermitteln.
Die Plattform, unterstützt vom Produzenten-Rapper Sicherung ODG – verfügt über viele integrierte Finanzdienstleistungen, darunter eine, die es Kindern ermöglicht, nach und nach eine von den Eltern bereitgestellte „Zulage“ zu verdienen, indem sie Lernlehrpläne erfolgreich durcharbeiten.
Erleichtern Sie Arbeitnehmern das Leben, die finanzielle Belastungen verspüren
Arbeitnehmer kündigen zwar nicht mehr massenhaft, stehen aber immer noch unter großer finanzieller Belastung, was nicht gut für sie ist und den Erfolg ihrer Arbeitgeber beeinträchtigt. In einer Zeit, in der pauschale Lohnerhöhungen keine allgemein verfügbare Option sind, müssen Arbeitgeber andere Hebel in Bewegung setzen. Dazu gehören Fintech-gestützte Dienstleistungen, die den Lebensstandard von Arbeitnehmern konkret bereichern, mit Dienstleistungen, die sie stärken und ihnen einen Teil des Alltagsstresses nehmen.
Zu diesen Diensten könnten benutzerfreundliche HR-Systeme gehören, die einen besseren Zugriff auf alles bieten, von „Zeitkarten“ bis hin zu Beförderungen innerhalb des Unternehmens. Und sie könnten Finanzmanagement-Tools und -Ressourcen umfassen, beispielsweise flexiblere Zahlungsbedingungen. In der letztgenannten Kategorie sind Arbeitgeber einigermaßen gut positioniert, um eine der hartnäckigsten Ursachen wirtschaftlicher Ungleichheit in der Gesellschaft zu bekämpfen: Arbeitnehmer ohne oder mit unzureichenden Bankkonten, die von Finanzdienstleistern mit hohen Gebühren ausgebeutet werden.
Die Inflation hat in den letzten zwei Jahren die Arbeitnehmer getroffen, ihre Kaufkraft gemindert und ihre monatlichen Budgets gekürzt. Gleichzeitig sind die Immobilienpreise und Mieten gestiegen. Arbeitgeber können die Belastung verringern, indem sie voll funktionsfähige und erschwingliche Bankkonten, Debitkarten und Zugang zu verdientem Lohn und vorzeitigem Lohn bereitstellen.
Der Zugang zum verdienten Lohn ist im Wesentlichen eine Zahlung, die auf der Arbeitsanforderung für die geleisteten Arbeitsstunden basiert. Um den Cashflow und die Buchhaltung des Unternehmens zu erleichtern, sind in der Regel zweiwöchentliche oder monatliche Zahlungsfristen festgelegt. Aber für einige Arbeitnehmer, insbesondere im Gastgewerbe, im Einzelhandel, in der Fertigung sowie im Handwerk und im ungelernten Gewerbe, ist die Bezahlung auf der Grundlage der Aufgabenanforderung ein Segen.
All diese Produkte und Dienstleistungen sind weit entfernt von Meme-Aktien und digitalen Bank-Runs. Einige werden erfolgreich sein, andere nicht. Aber in diesem Moment unserer Wirtschafts- und Sozialgeschichte können wir es uns nicht leisten, dass Fintech von denen zurückgehalten wird, die genau die Werte untergraben würden, die ihre Technologien zu heben versuchen.
