Bank löschen Ein britisches Fintech, das eine neue Suite cloudbasierter Finanzprozesse aufgebaut hat, die es Banken und anderen Kunden ermöglicht, Zahlungstransaktionen und andere Finanzdienstleistungen in Echtzeit zu autorisieren, hat eine große Finanzierungsrunde abgeschlossen, um ihre Dienstleistungen über den lokalen Markt hinaus zu bringen und zu verlagern in Bereiche wie den Austausch von Kryptowährungen oder die internationale Expansion. Das Unternehmen sammelte 230 Millionen US-Dollar von einem einzigen Investor, der Private-Equity-Firma Apax Partners.
Das 2015 gegründete und 2017 gestartete Startup gibt seine Bewertung nicht bekannt, aber CEO Charles McManus sagte, das Unternehmen habe zuvor 195 Millionen Pfund von Investoren wie dem kanadischen Geschäftsmann John Risley und den Private-Equity-Firmen PPF. Group und Norther Private Capital und so gesammelt seine neue Bewertung nach der Apax-Investition ist eine deutliche Steigerung. PitchBook stellt fest, dass die Bewertung von ClearBank Ende Dezember knapp unter 274 Mio. £ lag, was die derzeitige Bewertung wahrscheinlich auf 590 Mio. $ nach ihrer konservativsten Schätzung bringt.
Aber die aktuelle Größe und Ambitionen des Unternehmens sprechen für potenziell größere Zahlen. Ursprünglich von Nick Ogden gegründet, der auch der Gründer von WorldPay war (das Fidelity für 43 Milliarden US-Dollar erwarb, was damals der größte Deal aller Zeiten in der internationalen Zahlungsbranche war). Bank löschen hat derzeit 200 Kunden: große Finanzinstitute und Fintechs, die ihre Infrastruktur nutzen, um schnellere Transaktionen zu ermöglichen, wobei die Liste britische Unternehmen wie Tide und Oaknorth, aber auch internationale Unternehmen wie Coinbase, die verwendet, umfasst Bank löschen für Clearing- und Zahlungsdienste für seine britischen Kunden. Diese Kunden umfassen etwa 13 Millionen Bankkonten und 3.000 Milliarden £ (4.000 Milliarden $) an Vermögenswerten.
Die Technologiewelt ist seit mehreren Jahren von Fintech überschwemmt, mit einer Vielzahl von Herausfordererbanken; Unternehmen, die auf dem Konzept von API und Cloud Computing und „eingebetteten“ Finanzdienstleistungen von Drittanbietern basieren; künstliche Intelligenz, Personalisierung und mobile Anwendungen; und eine Vielzahl anderer technologiegetriebener Innovationen, die alle von der Forderung eingeengt werden, den etablierten Unternehmen neue und möglicherweise bessere und benutzerfreundlichere Ansätze zum Ausgeben, Sparen und Investieren von Geld anzubieten. Das Wachstum von E-Commerce und anderen Dienstleistungen auf digitalen Plattformen hat diesen Trend weiter angeheizt.
Aber die Existenz von Bank löschen Es unterstreicht eine der unsagbaren Wahrheiten inmitten all dieser Innovationen: Viele dieser neuen Dienste wurden auf der Grundlage der Legacy-Infrastruktur aufgebaut. Einige Unternehmen wie Stripe haben Technologien entwickelt, um einige der daraus resultierenden Hürden zu umgehen: Beispielsweise kann es in der Regel Tage dauern, eine Transaktion in traditionellen Zahlungsgateways abzugleichen und abzuwickeln. Fintechs wie Stripe werden schnellere Prozesse anbieten, nicht weil sie diese Infrastruktur neu aufgebaut haben, sondern weil sie die Technologie verwendet haben, um das Gesamtrisiko der Ablehnung einer einzelnen Transaktion zu bewerten, und das kalkulierte Risiko eingehen und zusätzliche Gebühren für die Bereitstellung dieses Dienstes erheben ( und für diese Angelegenheit) festgelegt, um mit diesen Transaktionen Geld zu verdienen, die alle nicht ausgeführten Transaktionen kompensieren).
„Europa und die Vereinigten Staaten modernisieren sich seit langem“, sagte McManus. „26 Länder implementieren gerade die Zahlungsschema schnellere Zahlungen die das Vereinigte Königreich schon lange hat. Man muss sich nur die Diskussionen über SWIFT und die Sperrung Russlands ansehen und wie langsam Fortschritte gemacht wurden.“
Die Alternative besteht darin, eine neue Version dieser Infrastruktur von Grund auf neu zu erstellen, die einfach schneller funktioniert, und das ist was Bank löschen sagt, er hat es getan.
Bank löschen beschreibt sich selbst als die erste Clearingbank, die seit 250 Jahren im Vereinigten Königreich eröffnet wurde (die „großen Vier“, die das Clearing im Land bisher beherrscht haben, sind Barclays, Lloyds, HSBC und NatWest) und beabsichtigt, die von ihr aufgebauten Pfade für den Betrieb zu nutzen schnellere Zahlungsdienste im Vereinigten Königreich für etablierte Unternehmen und erweitern sie weiter auf mehr Dienste auf ihrem Heimatmarkt und bringen sie ins Ausland.
„Unser Ziel ist es, Echtzeitdienste für alles bereitzustellen“, sagte McManus. Wie er es erklärt, Bank löschen hat alles in einer einzigen Lösung integriert, was nicht nur bedeutet, dass das bewegte Geld durch ein einziges System statt über mehrere verschiedene Kanäle geht, sondern es denjenigen, die sich mit seinem System verbinden, auch einen "besseren Einblick" in den Geldverkehr ermöglicht. . „Das bedeutet ein höheres Maß an Komfort, Sichtbarkeit und schnellere Transaktionen“, sagte er.
Heute bietet das Unternehmen seinen Kunden Bank as a Service (BaaS) sowohl für deren persönliche als auch geschäftliche Bedürfnisse und für diese wiederum für ihre Kunden an. Es bietet auch Links zu den vier Hauptkanälen, die in Großbritannien zur Abwicklung von Zahlungen verwendet werden, Faster Payments, BACS, CHAPS und Direct Debit.
Das Unternehmen hat vor einigen Monaten Multiwährungs- und Devisendienste für britische Kunden eingeführt, und die Investitionspläne umfassen die Ausweitung auf andere Währungen und die Erleichterung von Interbankzahlungen, um die Dienstleistungen sowohl bestehenden Kunden mit internationalen Bedürfnissen anzubieten als auch mit Kunden in Großbritannien zusammenzuarbeiten andere Märkte.
Eine der großen Veränderungen, die Fintechs mit sich gebracht haben, ist, dass es für Nicht-Finanzunternehmen erheblich einfacher geworden ist, Finanzdienstleistungen zu integrieren, und viele haben dies getan, um Umsätze und Kontaktpunkte mit Kunden zu steigern. Das bedeutet eine große Chance für Unternehmen, die diese Einführung annehmen.
„Alle Unternehmen werden zu Fintech-Unternehmen, und Bank löschen Es bietet ihnen die integrierte Banking- und Clearing-Infrastruktur, beginnend mit den Fintech-Unternehmen selbst“, sagte Mark Beith, Partner bei Apax Digital, in einer Erklärung. „Wir haben die Leistungsfähigkeit ihrer Plattform aus erster Hand gesehen und freuen uns, mit Charles und bestehenden Aktionären zusammenzuarbeiten, um dies zu erreichen Bank löschen global sein."
Der Aufstieg von Bank löschen es deutet darauf hin, dass mit zunehmender Reifung von Fintech eine neue Generation von Startups auftaucht, die bereit sind, diese letzte Ebene der Infrastruktur in Angriff zu nehmen. Erst Anfang dieser Woche rief ein Startup aus Deutschland an Gehaltsschienen (der Ehrgeiz liegt in ihrem Namen) auch mit der Finanzierung von a16z mit ihren eigenen Ideen gestartet, um eine neue Infrastruktur zur Abwicklung von Zahlungen speziell für den Marktplatz und andere Unternehmen aufzubauen, die sich inmitten komplexer Transaktionsarchitekturen befinden.
