Muitos clientes associam “Compre agora, pague depois” (BNPL) à capacidade de pagar uma compra de roupas, por exemplo, em múltiplas parcelas sem juros. Está também associada a preocupações crescentes de que a estratégia torne mais fácil para os jovens adultos contraírem dívidas depois de gastarem além das suas possibilidades.
Mas esse é apenas um caso de uso do BNPL, que são essencialmente pequenos empréstimos sem juros. Há um grupo crescente de startups buscando expandir o modelo extensão BNPL para outras categorias que são indiscutivelmente mais importantes do que comprar um novo Apple Watch. Qomodo É um deles.
Qomodo anunciou uma rodada pré-semente de 34,5 milhões de euros (36,9 milhões de dólares) que consistia em 4,5 milhões de euros em capital próprio e 30 milhões de euros em financiamento de dívida. A rodada foi liderada pela Fasanara Capital com a participação da Exor Ventures, Proximity Capital e Octopus Ventures, entre outras. A rodada foi encerrada em dezembro de 2022, mas a startup não anunciou a rodada porque queria permanecer em segredo, segundo o cofundador e CEO Gianluca Cocco.
A startup sediada em Milão oferece pagamentos digitais e serviços BNPL a retalhistas físicos (incluindo veterinários, oficinas automóveis e dentistas) em Itália, que não estavam em grande parte equipados para aceitar tais pagamentos digitais.
Cocco disse que a empresa decidiu se concentrar nessas áreas porque queria dar a esses tipos de varejistas, que são fontes frequentes de pagamentos grandes e inesperados para os consumidores, a estrutura necessária para fazer com que os clientes paguem por essas compras sem ter que recorrer a um sistema dispendioso. empresa prestadora de empréstimo.
“No nosso caso, estamos digitalizando e fazendo um processo para basicamente conseguir um empréstimo sem juros usando a técnica BNPL”, disse Cocco. “Mas na verdade estamos prestando um serviço. “Estamos permitindo que as famílias enfrentem despesas inesperadas.”
Gosto muito dessa abordagem do BNPL por vários motivos. Utilizar estes microcréditos sem juros para pagamentos que as pessoas não esperam, ou para os quais não estão orçamentados, pode ajudar a evitar que as pessoas tenham de escolher entre endividar-se, contrair um empréstimo com juros elevados ou simplesmente não resolver o problema. Qualquer pessoa que já tenha enfrentado uma potencial conta inesperada de € 2,000 no veterinário porque seu cachorro comeu algo no parque para cães sabe disso muito bem.
Embora dividir uma compra que não é tão grande como, digamos, comprar uma casa ou um carro nunca seja uma boa ideia financeiramente, às vezes coisas inesperadas acontecem. É muito melhor ter que pagar o conserto do carro parcelado do que não ter acesso ao veículo próprio.
É bom ver empresas como a Qomodo procurando usar o BNPL para aliviar os encargos financeiros das pessoas, em vez de alguns dos nomes mais tradicionais no espaço que em grande parte atiçam as chamas. E Qomodo é apenas o começo.
Nogueira é uma empresa que busca trazer o modelo BNPL para a área da saúde. Assim como o Qomodo, Walnut está criando um serviço de pagamento digital para prestadores de serviços médicos que lhes permite oferecer esses empréstimos sem juros a seus pacientes, em vez de fazer com que um paciente que não pode pagar adiantado por um procedimento pague por ele por meio de um cobrador de dívidas. desistir completamente do tratamento por razões financeiras.
Declive é uma startup com foco em B2B que permite que os clientes da empresa solicitem estoque ou suprimentos em uma temporada lenta, quando não recebem tanto dinheiro. Isso pode ajudar a garantir que eles estejam bem abastecidos quando as coisas melhorarem novamente.
malhado, um BNPL focado nos consumidores do Oriente Médio, anunciou uma rodada Série D de US$ 200 milhões. A empresa sediada em Riade, na Arábia Saudita, assemelha-se mais à estrutura BNPL orientada para o consumidor nos Estados Unidos, mas ainda representa uma expansão adicional do modelo de negócio porque traz pela primeira vez o conceito de crédito para um mercado convencional. Apenas 8% dos adultos na região do Médio Oriente têm cartão de crédito, em comparação com 75% dos adultos nos EUA.
É claro que, dito tudo isto, independentemente dos consumidores de todo o mundo que recorrem ao BNPL por qualquer motivo, devem ser responsabilizados por aquilo que podem realmente pagar. O facto de estes microcréditos não renderem juros não significa que não haja consequências para aqueles que não conseguem efetuar os seus pagamentos.
Embora os consumidores devam ter cuidado, poder utilizar estes serviços para estas questões críticas é extremamente positivo. A demanda por esta expansão do BNPL é clara e não parece que a Qomodo será o único novo participante por muito tempo.
