Productfy Inc. , una piattaforma bancaria as a service (BaaS, Bank as a Service) che mira a costruire «DeFi (Decentralized Finance) per la finanza tradizionale«, ha raccolto 16 milioni di dollari in un round di finanziamento Serie A regia CM Venture.
Investitori esistenti come Punto72 imprese, 500 Startups y Envestnet | yodle ha anche partecipato a questa serie, portando il totale raccolto dall'inizio della società nel 2018 a quasi $ 19 milioni.
C'è un numero crescente di aziende con offerte di prodotti BaaS, tutte con lo stesso obiettivo finale: rendere più veloce e facile per le fintech e altre società il lancio di prodotti e servizi finanziari.
Prodotto, con sede a San Jose, mira a distinguersi con la sua missione di sviluppare la DeFi per la finanza tradizionale, secondo il fondatore e CEO Duy Vo. Dal punto di vista dell'architettura del prodotto, Prodotto è stato costruito "da zero", ha affermato, per operare con più partner bancari.
"Questo non è qualcosa per cui i nostri concorrenti sono fatti", ha detto Vo. "Le banche tradizionali non dureranno se non riescono a decentralizzare".
In poche parole, Prodotto vuole essere lo “Shopify della finanza integrata”. La società afferma che con la sua piattaforma, gli sviluppatori possono "configurare in poche ore, integrarsi in giorni e passare dall'idea alla piena implementazione in appena tre settimane".
Ma Prodotto, a differenza di molte altre società BaaS, non si concentra solo sugli sviluppatori. Il suo team sta costruendo, al di là del livello API, interfacce utente white label.
Mentre l'azienda sta cercando forza e stabilità per gli sviluppatori, Vo afferma di essere ancora più concentrata sui marchi che mancano di risorse tecniche o competenze di dominio. Da luglio, la startup ha registrato una crescita dei ricavi mensili del 119%. Attualmente ha otto clienti, tra cui carta da tratteggio.
CM Venture ha apprezzato le startup BaaS e le società finanziarie integrate e ha avuto conversazioni con circa "30 società diverse" prima di decidere di farlo. Prodotto, secondo Vagan Khranyan, socio amministratore di CM Venture.
"Siamo giunti alla conclusione che Prodotto ha l'unica soluzione pronta per il mercato venduta ai clienti", ha affermato Khranyan. "Vediamo enormi parallelismi in cosa Prodotto sta costruendo e più ampi movimenti nella finanza distribuita e decentralizzata in tutto il settore".
La società, ha affermato, sta lavorando per semplificare un processo altrimenti complicato con più partner bancari, fornitori di dati e carte.
Ad esempio, i partner di Prodotto essi comprendono Equifax, la piattaforma di emissione delle carte Marketa, il partner per l'adempimento delle carte freccia e fornitore di dati finanziari Envestnet | yodle.
La startup ha anche collaborato con Associazione nazionale della banca Stearns mentre lavorava allo sviluppo di "accesso ampliato" al movimento di denaro, ai prodotti bancari digitali e all'emissione di carte "tramite API, widget e interfacce client pre-approvati".
"La piattaforma Prodotto Non è niente che abbiamo visto sul mercato", ha affermato Josh Hofer, direttore della sicurezza delle informazioni e del rischio La banca di Stearn. “Allinea la nostra roadmap tecnologica con la piattaforma Prodotto consente a entrambe le società di avere successo rendendo i prodotti bancari più accessibili e scalabili per l'intero ecosistema".
Nello specifico, la startup afferma la sua partnership con La banca di Stearn Offre agli imprenditori fintech e alle società non fintech un modo per avviare movimenti di denaro e programmi di carte con flussi di lavoro impilati e conformità unificata, "eliminando mesi di sviluppo, ostacoli alla conformità e integrazioni di terze parti".
"Stiamo costruendo la nostra infrastruttura principale, conformità e tecnologia", afferma Vo. “Quando abbiamo lanciato questi programmi, abbiamo imparato molto. Ora, stiamo sfruttando queste conoscenze per costruire la prossima iterazione del nostro prodotto, che sarà essenzialmente una soluzione white label.'fintech in una scatola', che consentirà a qualsiasi organizzazione di lanciare un prodotto finanziario o un'esperienza bancaria al dettaglio in pochi giorni".
Vo dice che la sua motivazione per iniziare Prodotto si basa sul fatto che l'industria dei servizi finanziari "ha ampiamente deluso le persone più vulnerabili della nostra società".
"Ci chiediamo sempre come possiamo creare un ecosistema finanziario che sia più gentile, più compassionevole e più socialmente equo", afferma Vo. "Il modo in cui pensiamo di poter risolvere questo problema è creare un'infrastruttura finanziaria decentralizzata".
Sottolinea che mentre la DeFi è stata tradizionalmente associata alla criptovaluta, il suo avvio "non ha nulla a che fare con la criptovaluta".
“Quello che stiamo facendo è creare una DeFi per il banking tradizionale. Poiché le banche sono i server di origine e se AWS può indirizzare dinamicamente il traffico in base al uso del cliente, che toglie il fastidio agli utenti e lo distribuisce alle banche e alle organizzazioni più piccole che lavorano con questi clienti finali.
L'obiettivo di Vo è che se questo può essere fatto inizialmente negli Stati Uniti, Prodotto potrebbe aggiungere nodi in paesi come l'Uganda e la Libia e creare la "prima vera infrastruttura finanziaria distribuita" che consentirebbe trasferimenti di fondi quasi istantanei, ad esempio "facilmente, in sicurezza e per meno di un centesimo in tutto il mondo".
Guardando al futuro, la startup utilizzerà il suo nuovo round di capitale per ampliare ulteriormente le sue offerte e capacità di adempimento come servizio e continuerà a migliorare la sua offerta di emissione di carte e dati di base, con particolare attenzione alla costruzione di nuove integrazioni e partnership e al lancio della sua prima coorte di clienti.
Nel quarto trimestre, Prodotto prevede di lanciare una nuova soluzione di emissione di carte come servizio, denominata "Latinum", che mira ad aiutare i marchi a migliorare l'esperienza del cliente e generare una maggiore fidelizzazione.
L'idea alla base della carta di debito con il marchio è di dare, ad esempio, ai membri di una congregazione della Chiesa la possibilità di utilizzare una carta in cui le commissioni interbancarie verrebbero utilizzate per prestare denaro ad altri membri di quella congregazione.
Attualmente, l'obiettivo di Prodotto è consentire alle aziende clienti di avere le loro soluzioni in sole tre settimane. Oggi, devono ancora avere un team di ingegneri per poter entrare nel mercato con le proprie soluzioni. Ma entro il quarto trimestre, dice Vo, non avranno bisogno di team di progettazione o conformità perché la loro soluzione white label sarà disponibile. E il processo sarà questione di giorni, dice.
"Stiamo spostando al limite la capacità di offrire servizi bancari al dettaglio", in modo che organizzazioni religiose, scuole, società di gioco, marchi di e-commerce o qualsiasi organizzazione con "un gran numero di follower o clienti" possano lanciare un programma di carte di debito con depositi, movimento di denaro, KYC (Know Your Customer), legale e compliance e servizi di dette terze parti integrate.
Altre società BaaS che hanno raccolto capitali quest'anno includono Unità, che a giugno ha raccolto 51 milioni in un round di Serie B per promuovere il suo obiettivo di consentire alle aziende e alle fintech di creare prodotti bancari "in pochi minuti".
Nel mese di luglio, Solarisbank, una startup berlinese che offre una gamma di servizi finanziari attraverso circa 180 API che altri utilizzano per creare prodotti rivolti agli utenti finali, ha raccolto 224 milioni di dollari a una valutazione di 1,65 miliardi di dollari.
