Integrierte Finanzlösungen in weniger entwickelten Regionen gewinnen immer mehr an Bedeutung, da Plattformen versuchen, Menschen ohne Bankverbindung und unterversorgten Menschen verschiedene Finanzlösungen anzubieten. Für die Verbreitung dieser Art von Lösungen sind in erster Linie Anbieter von Bankinfrastrukturen verantwortlich. Sie ermöglichen Unternehmen wie Mobilfunkanbietern, E-Commerce-Plattformen und Logistikunternehmen, Bankprodukte für ihre Kunden zu integrieren und zu ermöglichen.
Glaubwürdig, ein Startup in dieser Kategorie, das seinen Kunden den Technologie-Stack, Scoring-Funktionen und Bankpartner zur Verfügung stellt, hat eine Seed-Runde über 2,5 Millionen Dollar erhalten. Es folgt auf die Pre-Seed-Runde der integrierten Finanzplattform, die Anfang 2021 abgeschlossen wurde und von The Continent Venture Partners (TCVP) geleitet wird.
Letzten Mai, Credable wurde offiziell mit zwei Produkten eingeführt: einem 30-Tage-Kreditprodukt in Zusammenarbeit mit Vodacom M-Pesa in Tansania und einem kurzfristigen Kreditprodukt für die Diamond Trust Bank in Kenia. Seitdem hat das Fintech mehr als sechs Produkte für verschiedene Unternehmen ermöglicht, von Banken und Mobilfunknetzbetreibern bis hin zu E-Commerce-Plattformen und Fintech-Akteuren in drei Märkten: Tansania, Kenia und Uganda. Bis jetzt, Mehr als 1,2 Millionen Menschen haben Konten auf seiner Plattform eröffnet und mehr als 200.000 Kunden (darunter Verbraucher und KMU) haben seine Bankprodukte genutzt. Dazu gehören Sparprodukte, befristete Kredite, Überziehungskredite, Vermögensfinanzierungen und andere Kreditlösungen. Laut einer Erklärung des Startups hat die Plattform von Credable dazu beigetragen, Kredite im Wert von 5 Millionen US-Dollar auszuzahlen und Einlagen in seine Sparprodukte im Wert von mehr als 3 Millionen US-Dollar zu erhalten.
Nadeem JumaDer CEO des Startups sagte, dass die integrierte Finanzplattform, die zur „Emerging Markets Unit“ werden will, ihr Angebot auf große Märkte ausweiten möchte, in denen das regulatorische Umfeld günstig ist und Unternehmen mit profitablen Kanälen in der gesamten Region Naher Osten und Westafrika tätig sind : Pakistan und Nigeria stehen ganz oben auf dieser Liste. Mit dieser neuen Finanzierung plant Credable, in diesem Jahr vier weitere Produkte auf den Markt zu bringen und mit Unternehmen in diesen Ländern zusammenzuarbeiten..
„Das Problem, das wir zu lösen versuchen, besteht darin, dass eine große Zahl von Kunden, die über keine ausreichenden Bankdienstleistungen verfügen, Bankdienstleistungen benötigen, um ihren Lebensunterhalt zu verbessern. Sie sind in verschiedenen Kanälen zu finden, die sie täglich nutzen, wie zum Beispiel mobiles Geld, angeführt von Telekommunikationsunternehmen, E-Commerce-Plattformen und Gig-Economy-Apps.“, erklärt der CEO, der gemeinsam mit ihm das Startup gegründet hat Jad Abbas y Michael Tarimo. „Anstatt zu versuchen, einen neuen Kanal für das Banking dieser Kunden zu schaffen, ist es unser Ziel, diese Kanäle durch ein B2B2C-Angebot zu ermöglichen, das den Kunden die Bankdienstleistungen bietet, die sie benötigen, über die Kanäle, die sie bereits nutzen.“
Fintechs, die Banking-as-a-Service in den USA und Europa anbieten, wie Unit, Rapyd und Treasury Prime, haben dank der entwickelten Bankensysteme, die sie in ihren Märkten nutzen, eine beträchtliche Größe erreicht. Ihre Konkurrenten, darunter größere Player wie Flutterwave, JUMO und Migo und kleinere wie Maplerad, Bloc, OnePipe und Anchor, wollen dieses Wachstum in weniger fortgeschrittenen Bankensystemen in Afrika und anderen Schwellenländern nachahmen.
„Wenn wir an einen Markt wie die USA denken, haben wir Banken und Unternehmen, die dies bereits getan haben, und Unternehmen, die mit dem Modell sehr vertraut sind. Es ist also ein einfacher Prozess, es zum Laufen zu bringen“, erklärt Abbas, CFO, der vor der Mitgründung von Credable Direktor bei der Risikokapitalgesellschaft Actis war. „Aber in unseren Märkten sind wir noch nicht an diesem Punkt angelangt, weil wir eine große Bevölkerungsgruppe haben, die über keine ausreichenden Bankdienstleistungen verfügt. Und das ist es, was wir tun: Wir bauen die Kapazitäten auf, um dorthin zu gelangen, was heute viele verschiedene Dinge bedeutet, bei denen Credable die Führung übernimmt, wenn es um die Einführung neuer digitaler Bankprodukte geht.“
Laut den Führungskräften hebt sich Credable mit Sitz in Dubai durch diese Fähigkeiten von anderen Plattformen in einem zunehmend überfüllten Bereich ab. Zusätzlich zum Technologie-Stack und den alternativen Kreditbewertungsfunktionen „begleitet“ das Startup seine Unternehmenskunden laut Juma durch das Design, die Entwicklung und das Management des Produkts und arbeitet mit ihnen zusammen, um sicherzustellen, dass das Produkt für ihre Endverbraucher relevant ist. Credable bietet außerdem eine umfassende Lösung ohne Kreditrisiko durch die Zusammenarbeit mit Bilanzanbietern (in der Regel zweitrangige Finanzinstitute, die aufgrund fehlender Beziehungen zu Technologieunternehmen Schwierigkeiten haben, neue Kunden zu gewinnen).
Dieses zwei Jahre alte Fintech-Unternehmen nutzt ein Umsatzbeteiligungsmodell mit allen seinen Partnern, um „ihre Investitionen aufrechtzuerhalten und gleiche Wettbewerbsbedingungen zu schaffen“. Credable hofft mit diesem Modell auch auf ein finanzielles Fehlverhalten zu reagieren: die räuberische Mikrokreditvergabe, bei der den Endverbrauchern oft unfaire und irreführende Kreditkonditionen auferlegt werden.. Die schlechten Akteure, die durch diese Taktik zusätzliches Einkommen erzielen, nutzen die schlechte Bonität oder den geringen oder keinen Zugang zu Krediten in Schwellenländern. Das Fintech-Startup ist davon überzeugt, dass sein Umsatzbeteiligungsmodell anstelle des üblichen Kosten-pro-Service-Modells dazu beitragen kann, die Zinssätze so niedrig wie möglich zu halten und Verbrauchern und Unternehmen Zugang zu erschwinglichem Kapital zu verschaffen.
Die panafrikanische Risikokapitalgesellschaft Ventures Platform führte die Runde an, an der sich Launch Africa, MAGIC Fund, ACASIA Ventures, AAIC Investment, Adaverse/Emurgo Africa und andere strategische Angel-Investoren beteiligten. Dotun Olowoporoku, General Partner bei Ventures Platform, sagte, das Unternehmen sei davon überzeugt, dass die Plattform von Credable, die es Unternehmen ermöglicht, Finanzdienstleistungen für bisher ausgeschlossene Marktsegmente bereitzustellen, einen Schwung erzeugen wird, der das Wirtschaftswachstum in Schwellenländern vorantreiben wird.
„In den letzten zehn Jahren haben wir das Aufkommen von Fintech und mobilem Geld auf dem Kontinent erlebt, und die Menschen haben versucht, die Frage der finanziellen Inklusion zu lösen: Wie können diese Kunden, die nicht im formellen Sektor tätig sind, mit Kredit- oder Sparprodukten ausgestattet werden?“ ?», sagte Juma, der den größten Teil seiner Berufserfahrung im Fintech-Bereich und bei Unternehmen gearbeitet hat, die Geschäftslösungen für den Telekommunikations- und Bankensektor anbieten. „Wir glauben, dass niemand es wirklich gelöst hat, denn man muss eine umfassende Lösung anbieten und einen kooperativen Ansatz mit Banken und Unternehmen verfolgen. Es besteht eine große Chance, durch ein Modell, das dabei hilft, das Problem in großem Maßstab zu lösen, in großem Maßstab Wirkung zu erzielen, anstatt neue Kanäle zu schaffen und Kunden einzeln zu akquirieren.“
