Gigantes da Fintech enfrentam uma grande batalha

Os rumores de que Plaid demitiu cerca de 200 pessoas começaram no final de maio. Na época, quando questionada, a empresa negou que estivesse demitindo trabalhadores. Mas à medida que o ano avançava e o ambiente macro se tornava mais desafiador, parecia inevitável que o Plaid, que no ano passado foi avaliado em US$ 13,4 bilhões, junte-se à longa lista de gigantes fintech demitindo trabalhadores.

Em particular, descrevendo a decisão de reduzir o número de funcionários, o CEO e co-fundador Zach Perret disse que "tomou a decisão de contratar e investir antes do crescimento da receita, e a atual desaceleração econômica fez com que esse crescimento da receita não se materializasse". tão rápido quanto o esperado.”

Tornou-se um refrão comum: os CEOs assumem a responsabilidade por contratações excessivas e, de certa forma, também são otimistas quanto ao crescimento da receita. Otimista ou míope? Parece que há uma linha muito tênue.

Uma das coisas mais surpreendentes sobre o monte de demissões no espaço fintech, porém, é quantas delas estão ocorrendo em algumas das startups de maior valor por aí. A Klarna foi avaliada em US$ 45 bilhões no ano passado. Este ano, viu uma grande queda na avaliação e cortou empregos mais de uma vez. O Brex foi avaliado em US$ 12.3 bilhões no início deste ano. Em seguida, demissões. Stripe foi avaliado em 95.000 bilhões dólares no ano passado. Em seguida, demissões em massa. A Chime foi avaliada em US$ 25 bilhões no ano passado. Também demissões em massa.

Todos eles se adiantaram? Eles estavam tentando fazer muito rápido demais? (O co-CEO da Brex e Henrique Dubugras o admitiram no estágio Disrupt.) Todo mundo pensou que o boom alimentado pela pandemia duraria indefinidamente? Todos achavam que o dinheiro de risco fluiria livremente para sempre?

Além disso, talvez algumas dessas empresas realmente acreditassem que precisariam de tantos trabalhadores. Quero dizer, quem diria que uma recessão dessa magnitude estava chegando?

Talvez tenha sido uma combinação de todos os itens acima. Obviamente, as circunstâncias de cada empresa são diferentes e não tenho conhecimento de suas discussões internas (por mais que sejam muito interessantes!). Mas está claro que uma reinicialização pode estar no mapa.

Ouvir e escrever sobre tantas empresas de alto perfil demitindo funcionários é preocupante para mim como pesquisador de transformação. Só podemos especular o quão preocupante isso é para outras startups. Minha humilde opinião é que todos nós precisamos aprender com os erros dos outros. E não estou apontando o dedo especificamente para as empresas mencionadas acima. Quero dizer geralmente.

Aqui estão algumas dicas provavelmente óbvias de alguém que cobre startups há anos:

• Mantenha o foco. É fácil ser pego no cenário competitivo e querer superar seus rivais. Mas, na verdade, antes de começar a expandir para um novo segmento após o outro, você deve ter certeza de que realmente atingiu o teto naqueles em que já está trabalhando.
• Contrate com responsabilidade e cuidado. Não, isso não significa que você precise ter pessoas na equipe fazendo o trabalho de dois ou três funcionários. Isso significa que cada posição aberta deve ter sido cuidadosamente pensada. É realmente necessário? Essa contratação pode esperar até que estejamos mais adiantados? Faria mais sentido contratar um empreiteiro por enquanto?
• Continue humilde. Não se gabe. Não bata no peito com muita força. Ser confiante é uma coisa. Ser arrogante é outra.
• Limite/corte de conversas inúteis. É fácil, especialmente nas mídias sociais, discutir como ou por que você acha que sua empresa é melhor do que outras em seu mercado. Não há problema em falar sobre por que você acha que a oferta é melhor em um sentido geral do que o que está por aí. Mas dar nomes e tentar fazer os outros parecerem ruins? Na maioria das vezes isso tem o efeito oposto e só faz se parece ruim
• Seja autêntico e real. Seja nas redes sociais (Twitter ou LinkedIn ou Post, onde você tem maior probabilidade de compartilhar) ou ao falar com a mídia. A autenticidade é enorme e é muito apreciada e valorizada, especialmente considerando que não é tão comum quanto você gostaria que fosse. A transparência anda de mãos dadas com isso, principalmente internamente. Não deixe os funcionários no escuro ou os engane.
• Ah, e não minta ou cometa fraude.

Algumas notícias …

“Fintech estava na moda em 2021, mas olhando para trás… talvez um pouco alto demais no nível de altas expectativas? O setor explodiu no ano passado, com investimento recorde (US$ 132.000 bilhões em todo o mundo) e muitas novas empresas alcançando altas avaliações, incluindo Listra em US$ 95 bilhões, Klarna US$ 45 bilhões e Tartan em US$ 13 bilhões. Embora essas empresas tenham bases de clientes e produtos muito reais, não é difícil imaginar que pelo menos algumas dessas avaliações foram apoiadas por exageros." Rebecca Szkutak sobre o quanto as avaliações de fintech caíram este ano.

Robin Hood Na semana passada, lançou uma lista de espera para sua nova oferta, Robinhood Retirement, que descreve como a "primeira e única" conta de aposentadoria individual (IRA) com uma correspondência de 1% em cada dólar elegível contribuído. A mudança é uma grande aposta da gigante fintech de que o tradicional funcionário das 9 às 5 não é mais a norma, visando trabalhadores temporários e contratados, que historicamente têm dificuldade em economizar para a aposentadoria sem o benefício. de um emprego em tempo integral e acesso a um plano patrocinado pelo empregador. Também é provável que seja uma estratégia projetada para ajudar a reter usuários, considerando que a empresa registrou uma perda de 1,8 milhão de usuários ativos mensais no terceiro trimestre, uma queda trimestral de 12,8% para 12,2 milhões, “o nível mais baixo desde que foi listada na bolsa de valores. " de acordo com notícias do yahoo.

Tage Kene-Okafor relatou que “Dinheiro Chipper, uma empresa africana de pagamentos internacionais avaliada em US$ 2.200 bilhões no ano passado, demitiu parte de sua força de trabalho. Na semana passada, alguns funcionários afetados e não afetados foram ao LinkedIn para dar a notícia: mais de 50 funcionários foram afetados em vários departamentos; a equipe de engenharia foi a mais atingida, com cerca de 60% dos demitidos vindos do departamento, segundo pessoas a par do assunto.”

De Manish Singh: “Empresa indiana de serviços financeiros Paytm está pensando em recomprar suas ações, depois de um ano instável em que o preço de suas ações caiu mais de 60%. A Paytm disse que discutirá com o conselho em 13 de dezembro a proposta de recomprar as ações totalmente integralizadas da empresa, divulgou a empresa sediada em Noida em um comunicado à bolsa de valores.

Foco em fintechs Gilgamesh Empreendimentos Foi apontado Paula Você como seu novo (e terceiro) parceiro e COO, supervisionando o crescimento da plataforma. A mudança ocorre quando a empresa se aproxima do segundo aniversário de seu fundo inaugural. Desde a sua fundação em 2020, a Gilgamesh arrecadou mais de US$ 10 milhões e investiu em quase 30 fintechs em estágio inicial nas Américas, incluindo Xepelin, Klar, Pomelo, Glean e Modern Life.

De Finextra: “o banco do Reino Unido apenas para celular Kroo lançou sua principal conta corrente, que oferece aos clientes juros de 85,000% sobre valores de até £ 271.000. A análise da Kroo dos dados do Banco da Inglaterra mostra que havia £ 30 bilhões ociosos em depósitos à vista sem juros das famílias britânicas em 2022 de setembro de XNUMX. Voltado para a geração do milênio e a geração Z, a Kroo diz que plantará duas árvores para cada novo cliente que abrir um conta corrente, por meio de seu parceiro de caridade, One Tree Planted.”

A mais recente startup do iniciante imobiliário residencial Adam Neumann Fluxo em parceria com a startup Vínculo para criar uma carteira digital para residentes. Uma variedade de produtos financeiros será incorporada à carteira digital e recursos específicos serão anunciados posteriormente. Neumann, lembra-se de seus dias em uma pequena empresa de tecnologia chamada WeWork, ganhou as manchetes (e muitas pessoas ficaram com raiva) em agosto, quando levantou US$ 350 milhões em uma avaliação de $ 1 bilhão, tornando a Flow um unicórnio antes mesmo de começar a negociar.

No início deste ano, a Mastercard lançou o programa Start Path Open Banking em um esforço para fornecer às startups uma plataforma Open Banking "acesso a uma combinação de orientação prática, oportunidades de co-inovação e envolvimento com a rede global de bancos, comerciantes, parceiros e players digitais Mastercard. para ajudar a escalar o negócio.” Na sexta-feira, a Mastercard selecionou as oito startups de open banking a seguir para participar do programa: Portal AIS (Polônia); atual (Reino Unido); Fego.ai (Índia); Floid (Pimenta); kaoshi (Estados Unidos); Nível (Reino Unido); percentagens (Estados Unidos) e Railz (Canadá).

Conforme relatado por Reuters"dLocal (DLO.O) A fintech uruguaia, que enfrenta alegações de possível fraude por um vendedor a descoberto, solicitou uma licença regulatória no Reino Unido, disse o executivo-chefe da empresa a investidores em uma teleconferência recente revisada pela Reuters, em meio a alegações de que escapou da rigorosa supervisão regulatória ao confiar em maltês reguladores. ”

A fintech brasileira Matera que criou a tecnologia de pagamento instantâneo e código QR para instituições financeiras, mudou sua sede para São Francisco. A mudança “vem em meio a uma tremenda adoção de pix, o sistema de pagamentos instantâneos implantado pelo Banco Central do Brasil em 2020 e utilizado por 70% dos brasileiros”. Especificamente, a Matera fornece software de pagamento instantâneo para bancos que utilizam o Pix, além de fornecer serviços bancários básicos para mais de 250 bancos globais, cooperativas de crédito e bancos digitais, atendendo a mais de 55 milhões de contas. A empresa diz que seu salto para o mercado dos EUA "permitirá capacitar muito mais instituições financeiras para expandir sua capacidade de pagar.

De Forbes: “Durante um ano de pesadas perdas nos mercados financeiros, esses empresários, comerciantes e investidores estão navegando habilmente em águas agitadas.”

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