Menos de seis meses após o lançamento ao público e o anúncio de um aumento inicial de US$ 7,5 milhões, uma startup que fornece serviços bancários para americanos com 62 anos ou mais levantou financiamento adicional.
Os dias de dois aumentos de capital fechando em questão de meses já se foram, então, naturalmente, chamou nossa atenção quando Charlie entrou em contato para compartilhar que havia garantido US$ 16 milhões em financiamento da Série A e US$ 7 em dívidas. A TTV Capital liderou a última rodada, que também incluiu a participação da FPV Ventures e do atual patrocinador Better Tomorrow Ventures, entre outros.
Kevin Nazemi cofundador e CEO, criado Charlie no final de 2021 com a missão de “transformar” os serviços financeiros para a comunidade com mais de 62 anos.
Desde o lançamento em maio, o Charlie conquistou vários milhares de clientes em todos os 50 estados, disse Nazemi.
“Cada vez que você lança uma nova empresa, é estressante. “Houve um suspiro coletivo de alívio quando vimos tantos clientes se inscrevendo e sabíamos que nossa abordagem… estava funcionando.”
Os recursos incluem acesso mais rápido aos cheques da Previdência Social, benefícios de 3% sobre o saldo e sem mensalidades mínimas. A empresa afirma que um dia os usuários também poderão obter “descontos sem atrito e sem vergonha” simplesmente usando seus cartões de débito, segundo Nazemi, para que não tenham que fazer coisas como mostrar um AARP (American Association of Retired Pessoa) cartão ou sua identificação para comprovar que é idoso. Como muitas fintechs, Charlie não é um banco; Seu parceiro bancário é o Sutton Bank, que garante todos os depósitos de até US$ 250,000.
"Mais de 50% dos 73 milhões de idosos nos Estados Unidos não se sentem financeiramente preparados para a reforma e, durante demasiado tempo, as suas necessidades financeiras únicas foram negligenciadas", disse ele. “Charlie foi projetado para abordar de forma significativa os muitos desafios que esta comunidade enfrenta, como a fraude financeira desenfreada, a mudança da acumulação de ativos para a desacumulação e a falta de transparência, controle e confiança na maioria dos produtos de serviços”.
Uma das coisas que Charlie foi projetado para abordar é o fato de que, até que uma pessoa se aposente, ela estará acumulando ativos. Mas quando se aposentam, entram no “modo de desacumulação”. Isso pode ser assustador e desafiador. Para ajudar os idosos a se adaptarem, Charlie diz que permite que os clientes retirem seus benefícios da Previdência Social com até quatro semanas de antecedência.
A empresa ganha dinheiro com taxas de intercâmbio; Quando um cliente gasta dinheiro com seu cartão de débito Charlie Visa, a Visa paga a Charlie uma porcentagem do que ele ganha do comerciante.
“Esta é a nossa principal fonte de receitas e permite-nos oferecer aos clientes sem mensalidade e acesso gratuito a mais de 55.000 mil caixas multibanco”, disse Nazemi. “Outros terceiros envolvidos nas transações podem cobrar taxas fora do controle de Charlie, que provavelmente serão divulgadas no momento da transação.”
Charlie planeja usar o novo capital para implementar um conjunto de proteções personalizadas contra fraudes projetadas especificamente para seus clientes-alvo, expandindo sua equipe de 15 pessoas e desenvolvendo novos produtos e recursos.
Gardiner Garrard, cofundador e sócio-gerente da TTV Capital, disse que a pandemia de COVID deixou mais pessoas, incluindo aquelas com 62 anos ou mais, mais confortáveis com o banco digital. Isto, disse ele, criou “uma enorme oportunidade para as instituições financeiras se envolverem mais diretamente com este grupo demográfico”.
“Mas até recentemente, os produtos e serviços de que os aposentados precisavam eram muitas vezes difíceis de encontrar on-line e a experiência do usuário não era intuitiva”, disse Garrard. “O feedback inicial que Charlie recebeu é muito encorajador e suas ofertas atendem a uma necessidade urgente do mercado.”
