Diversi gruppi demografici hanno spesso esigenze bancarie diverse. Quindi non sorprende che abbiamo assistito a un'ondata di startup fintech che offrono servizi bancari a determinate popolazioni in base a fattori come l'età e l'etnia.
Ad esempio, numerose startup fintech si rivolgono agli utenti più giovani, da Greenlight a Step a Current e ora Acorns.
Ma molto meno comuni sono le fintech dedicate a servire i membri più anziani della nostra società. Charlie, è una nuova società che fornisce servizi finanziari per la comunità 62+, lanciata con 7,5 milioni di dollari di contributi. L'obiettivo dell'azienda, secondo il co-fondatore e CEO Kevin Nazemi, è aiutare i pensionati e i futuri pensionati a "sfruttare al massimo le loro risorse limitate".
Le funzionalità includono un accesso più rapido al tuo assegno di previdenza sociale, vantaggi del 3% sui saldi e nessun canone mensile o minimo. Un giorno gli utenti potrebbero anche essere in grado di ottenere "sconti senza attrito" semplicemente utilizzando le loro carte di debito, ha affermato Nazemi, quindi non devono fare cose come mostrare una carta AARP o un documento d'identità per dimostrare di essere anziani. Come molte fintech, Charlie non è una banca: il suo partner bancario è Sutton Bank.
Charlie è progettato per affrontare il fatto che fino a quando una persona non va in pensione, accumula beni. Ma una volta che vanno in pensione, entrano in "modalità pagamento". Questo può essere difficile. Per aiutare gli anziani ad adattarsi, Charlie consentirà ai clienti di ritirare la loro prestazione di previdenza sociale fino a quattro settimane prima.
Sebbene gli adulti più anziani non siano in genere esperti di tecnologia come le generazioni più giovani, la pandemia di COVID-19 ha spinto molti anziani a fare più cose online, comprese le operazioni bancarie, ha affermato Nazemi. Tuttavia, il sito e l'app dell'azienda sono progettati "in modo che l'interfaccia sia facile da usare per chi ha limitazioni visive o fisiche".
L'impresa segna una nuova area di interesse per Nazemi, che in precedenza ha co-fondato due società nel settore della tecnologia sanitaria: Oscar Health (un fornitore di assicurazioni sanitarie abilitato alla tecnologia supportato da Alphabet che è diventato pubblico nel marzo 2021) e Renew. , una piattaforma sanitaria alimentata da pensionati. Dopo aver collaborato con Ivan Nausieda, Ibrahim El Tatawy, Ramesh L. Nori e Richard Kang nel 2021 è nato Charlie.
Better Tomorrow Ventures ha guidato il round di finanziamento dell'azienda, che ha incluso la partecipazione di Expa, chief product officer di Carbon Health, Ayokunle Omojola e Gokul Rajaram.
Jake Gibson, socio fondatore di Better Tomorrow Ventures, ritiene che "la stragrande maggioranza dei fondatori, anche nel fintech, tende a costruire prodotti per persone che assomigliano a loro".
“Questo è il motivo per cui abbiamo così tante neobanche ripetitive, app di investimento sociale, ecc. Nel frattempo, puoi probabilmente contare sulle dita di una mano il numero di società fintech che soddisfano le esigenze degli anziani, nonostante una popolazione così numerosa", ha scritto. “Conosco Kevin da molti anni ed è un operatore eccezionale, con esperienza nella fondazione di Oscar Health e poi di Renew, ed è appassionato di questo problema da molto tempo. Quando è venuto da noi per un consiglio sul problema, sul mercato, sull'approccio al prodotto, ecc., abbiamo colto al volo l'opportunità di guidarlo".
Tuttavia, non sono le altre fintech che Nazemi vede come i maggiori concorrenti di Charlie. Sono le grandi banche, che secondo lui sono spesso progettate per persone che lavorano a tempo pieno e generano reddito, e le banche comunitarie, che possono offrire una migliore esperienza di consumo ma ancora "non sono progettate per le esigenze uniche degli anziani". anni".
In futuro, l'obiettivo è costruire un ETF basato sulla tolleranza al rischio e sull'età, ha affermato Nazemi, nonché un prodotto chiamato pensione di fattoria, in cui Charlie può consentire agli utenti di utilizzare una parte del loro alloggio di equità per integrare la tua previdenza sociale. controllo.
"Vogliamo costruire una soluzione in cui diciamo, ehi, mantieni il 90% della tua eredità, ma se lo desideri, puoi trasformare il 10% in reddito per te", ha aggiunto.
Charlie prevede inoltre di lanciare una serie di strumenti antifrode, a partire dal monitoraggio delle transazioni basato su senior in modo che possa aiutare a "catturare le frodi prima che si verifichino".
