Diferentes grupos demográficos geralmente têm diferentes necessidades bancárias. Portanto, não é surpresa que tenhamos visto uma série de startups fintech oferecendo serviços bancários a determinadas populações com base em fatores como idade e etnia.
Por exemplo, várias startups fintech atendem a usuários mais jovens, de Greenlight a Step to Current e agora, Acorns.
Mas muito menos comuns são as fintechs dedicadas a servir os membros mais velhos da nossa sociedade. Charlie, é uma nova empresa que fornece serviços financeiros para a comunidade com mais de 62 anos, lançada com US$ 7,5 milhões em contribuições. O objetivo da empresa, de acordo com o cofundador e CEO Kevin Nazemi, é ajudar os aposentados e futuros aposentados a "aproveitar ao máximo seus recursos limitados".
Os recursos incluem acesso mais rápido ao seu cheque do Seguro Social, benefícios de 3% nos saldos e sem taxas mensais ou mínimos. Os usuários podem um dia também obter "descontos sem atrito" simplesmente usando seus cartões de débito, disse Nazemi, para que não precisem fazer coisas como mostrar um cartão AARP ou identidade para provar que são idosos. Como muitas fintechs, Charlie não é um banco: seu parceiro bancário é o Sutton Bank.
Charlie foi projetado para abordar o fato de que, até que uma pessoa se aposente, ela está acumulando ativos. Mas assim que se aposentam, eles entram no "modo de pagamento". Isso pode ser desafiador. Para ajudar os idosos a se ajustarem, Charlie permitirá que os clientes retirem seus benefícios do Seguro Social até quatro semanas antes.
Embora os adultos mais velhos não sejam tão experientes em tecnologia quanto as gerações mais jovens, a pandemia do COVID-19 levou muitos adultos mais velhos a fazer mais coisas online, incluindo serviços bancários, disse Nazemi. Ainda assim, o site e o aplicativo da empresa foram projetados "para que a interface seja fácil de usar para pessoas com limitações visuais ou físicas".
O empreendimento marca uma nova área de interesse para Nazemi, que anteriormente foi cofundador de duas empresas no espaço de tecnologia de saúde: Oscar Health (uma provedora de seguros de saúde apoiada pela Alphabet que abriu o capital em março de 2021) e Renew. Health , uma plataforma de saúde alimentada por aposentados. Depois de se juntar a Ivan Nausieda, Ibrahim El Tatawy, Ramesh L. Nori e Richard Kang em 2021, Charlie nasceu.
A Better Tomorrow Ventures liderou a rodada de financiamento da empresa, que incluiu a participação da Expa, diretor de produtos da Carbon Health, Ayokunle Omojola e Gokul Rajaram.
Jake Gibson, sócio fundador da Better Tomorrow Ventures, acredita que "a grande maioria dos fundadores, mesmo em fintech, tende a criar produtos para pessoas que se parecem com eles".
“É por isso que temos tantos neobancos repetitivos, aplicativos de investimento social etc. Enquanto isso, você provavelmente pode contar em uma mão o número de fintechs atendendo às necessidades dos idosos, apesar de uma população tão grande”, escreveu ele. “Conheço Kevin há muitos anos, e ele é um tremendo operador, com experiência na fundação da Oscar Health e depois da Renew, e é apaixonado por esse assunto há muito tempo. Quando ele nos procurou para obter conselhos sobre o problema, o mercado, a abordagem do produto etc., aproveitamos a oportunidade para liderar sua rodada.”
No entanto, não são outras fintechs que Nazemi vê como os maiores concorrentes de Charlie. São os grandes bancos, que segundo ele são frequentemente projetados para pessoas que trabalham em tempo integral e geram renda, e os bancos comunitários, que podem oferecer uma melhor experiência ao consumidor, mas ainda "não são projetados para as necessidades exclusivas dos idosos". anos".
No futuro, o objetivo é construir um ETF de pagamento com base na tolerância ao risco e na idade, disse Nazemi, bem como um produto chamado homestead pension, onde Charlie pode permitir que os usuários usem uma parte de seu patrimônio para complementar sua previdência social. verificar.
“Queremos construir uma solução onde digamos, ei, mantenha 90% indo para sua herança, mas se você escolher, pode ter 10% se transformando em renda para você”, acrescentou.
Charlie também planeja lançar uma série de ferramentas de fraude, começando com o monitoramento de transações baseado em seniores para que possa ajudar a "capturar a fraude antes que ela aconteça".
