Productify Inc. , uma plataforma bancária como serviço (BaaS, Bank as a Service) que visa construir «DeFi (Finanças Descentralizadas) para finanças tradicionais«, levantou 16 milhões de dólares em uma rodada de financiamento Série A dirigido por CM Ventures.
Investidores existentes como Empreendimentos Point72, 500 Startups y Envestnet | yodlee também participou desta série, elevando o total arrecadado desde o início da empresa em 2018 para quase US$ 19 milhões.
Há um número crescente de empresas com ofertas de produtos BaaS, todas com o mesmo objetivo final: tornar mais rápido e fácil para fintechs e outras empresas lançarem produtos e serviços financeiros.
Produtivo, com sede em San Jose, pretende se destacar com sua missão de desenvolver DeFi para finanças tradicionais, de acordo com o fundador e CEO Duy Vo. Do ponto de vista da arquitetura do produto, Produtivo ele foi construído “do zero”, disse ele, para operar com vários parceiros bancários.
“Isso não é algo para o qual nossos concorrentes foram feitos”, disse Vo. "Os bancos tradicionais não vão durar se não puderem descentralizar."
Em poucas palavras, Produtivo quer ser o “Shopify de finanças integradas”. A empresa afirma que, com sua plataforma, os desenvolvedores podem “configurar em horas, integrar em dias e passar da ideia à implementação completa em apenas três semanas”.
Mas Produtivo, ao contrário de muitas outras empresas BaaS, não se concentra apenas nos desenvolvedores. Sua equipe está construindo, além da camada de API, interfaces de usuário de marca branca.
Enquanto a empresa busca força e estabilidade para os desenvolvedores, Vo diz que está ainda mais focada em marcas que não possuem recursos técnicos ou conhecimento de domínio. Desde julho, a startup teve um crescimento de receita mensal de 119%. Atualmente tem oito clientes, incluindo cartão de escotilha.
CM Ventures valorizou startups de BaaS e empresas financeiras integradas e conversou com cerca de “30 empresas diferentes” antes de decidir ir em frente. Produtivo, de acordo com Vagan Khranyan, sócio-gerente da CM Ventures.
"Chegamos à conclusão de que Produtivo ela tem a única solução pronta para o mercado que é vendida aos clientes”, disse Khranyan. "Nós vemos grandes paralelos no que Produtivo está construindo e movimentos maiores em finanças distribuídas e descentralizadas em todo o setor.”
A empresa, disse ele, está trabalhando para simplificar um processo complicado com vários parceiros bancários, provedores de dados e cartões.
Por exemplo, os sócios da Produtivo incluir Equifax, a plataforma de emissão de cartões Marketa, o parceiro de atendimento de cartões olho de flecha e provedor de dados financeiros Envestnet | yodlee.
A startup também fez parceria com Associação Nacional do Banco Stearns enquanto trabalhava no desenvolvimento de "acesso expandido" a produtos de movimentação de dinheiro, banco digital e emissão de cartões "por meio de APIs, widgets e interfaces de cliente pré-aprovados".
"A plataforma Produtivo É diferente de tudo que vimos no mercado", disse Josh Hofer, diretor de segurança da informação e risco da Banco Stearn. “Alinhar nosso roteiro de tecnologia com a plataforma Produtivo permite que ambas as empresas tenham sucesso, tornando os produtos bancários mais acessíveis e escaláveis para todo o ecossistema.”
Especificamente, a startup diz que sua parceria com Banco Stearn Ele oferece aos empreendedores de fintech e empresas não fintech uma maneira de lançar programas de movimentação de dinheiro e cartões com fluxos de trabalho empilhados e conformidade unificada, “eliminando meses de desenvolvimento, obstáculos de conformidade e integrações de terceiros”.
"Estamos construindo nossa infraestrutura central, conformidade e tecnologia", diz Vo. “Quando lançamos esses programas, aprendemos muito. Agora, estamos levando esses aprendizados para construir a próxima iteração de nosso produto, que será essencialmente uma solução de marca branca.'fintech em uma caixa', o que permitirá que qualquer organização lance um produto financeiro ou experiência bancária de varejo em poucos dias."
Vo diz que sua motivação para começar Produtivo baseia-se no fato de que a indústria de serviços financeiros "fracassou amplamente com as pessoas mais vulneráveis de nossa sociedade".
“Sempre nos perguntamos como podemos criar um ecossistema financeiro mais gentil, mais compassivo e mais socialmente justo”, diz Vo. "A maneira como pensamos que podemos resolver esse problema é criando uma infraestrutura financeira descentralizada".
Ele enfatiza que, embora o DeFi tenha sido tradicionalmente associado à criptomoeda, sua startup "não tem nada a ver com criptomoeda".
“O que estamos fazendo é criar um DeFi para bancos tradicionais. Como os bancos são os servidores de origem e se a AWS pode direcionar o tráfego dinamicamente com base no uso do cliente, que elimina o incômodo dos usuários e o distribui para bancos e organizações menores que trabalham com esses clientes finais.
O objetivo de Vo é que, se isso puder ser feito inicialmente nos Estados Unidos, Produtivo ele poderia adicionar nós em países como Uganda e Líbia e criar a "primeira infraestrutura financeira distribuída verdadeira" que permitiria transferências de fundos quase instantâneas, por exemplo, "de maneira fácil, segura e por menos de um centavo em todo o mundo".
Olhando para o futuro, a startup usará sua nova rodada de capital para ampliar ainda mais suas ofertas e recursos de atendimento como serviço e continuar aprimorando sua oferta de dados principais e emissão de cartões, com foco na construção de novas integrações e parcerias e no lançamento de seu primeiro grupo de clientes.
No quarto trimestre, Produtivo planeja lançar uma nova solução de emissão de cartões como serviço, chamada "Latinum", que visa ajudar as marcas a melhorar a experiência do cliente e gerar maior fidelidade.
A idéia por trás do cartão de débito de marca é dar, por exemplo, aos membros de uma congregação da Igreja a capacidade de usar um cartão onde as taxas de intercâmbio seriam usadas para emprestar dinheiro a outros membros dessa congregação.
Atualmente, o objetivo de Produtivo é permitir que as empresas clientes tenham suas soluções em apenas três semanas. Hoje, eles ainda precisam ter uma equipe de engenheiros para poder ir ao mercado com suas próprias soluções. Mas no quarto trimestre, diz Vo, eles não precisarão de equipes de engenharia ou conformidade porque sua solução de marca branca estará disponível. E o processo será uma questão de dias, diz ele.
“Estamos levando a capacidade de oferecer serviços bancários de varejo para o limite”, para que organizações religiosas, escolas, empresas de jogos, marcas de comércio eletrônico ou qualquer organização com “um grande número de seguidores ou clientes” possam lançar um programa de cartão de débito com depósitos, movimentação de dinheiro, KYC (Know Your Customer), legal e compliance e serviços dos referidos terceiros integrados.
Outras empresas BaaS que levantaram capital este ano incluem Unidade, que em junho arrecadou 51 milhões em uma rodada de Serie B para promover seu objetivo de possibilitar que empresas e fintechs construam produtos bancários "em minutos".
Em julho, Solarisbank, uma startup de Berlim que oferece uma variedade de serviços financeiros por meio de cerca de 180 APIs que outros usam para criar produtos voltados para o usuário final, arrecadou US$ 224 milhões em uma avaliação de US$ 1,65 bilhão.
