Os pagamentos (receber e enviar dinheiro) continuam sendo uma área fragmentada e complexa para comerciantes, marketplaces e outros que fazem negócios on-line com várias partes e, à medida que cresce, US$ 1.5 trilhão até 2021 para 2.9 bilhões até 2030, essa complexidade também aumentará.
trilhos de pagamento é uma startup com uma solução que acredita facilitar o trabalho de criar, gerenciar e (quando necessário) modificar esses processos de pagamento. Eles construíram o que seu CEO e cofundador Orkhan Abdullayev descreve como o “sistema operacional para pagamentos” e obteve uma rodada de Série A de 6.4 milhões de dólares dirigidos por Andreessen Horowitz para se preparar para o lançamento comercial oficial no final de 2022.
Abdullayev e seus dois cofundadores, Emre Talay e Nicolas Thouzeau, já trabalharam juntos na Delivery Hero, a gigante internacional de entrega de alimentos, onde colaboraram para projetar e construir o sistema de pagamento da empresa a partir do zero. Além do a16z, esse investimento inicial para trilhos de pagamento, com sede em Berlim, inclui outras empresas dos ecossistemas de fintech, tecnologia de alimentos e delivery da cidade: HV Capital; O CFO do herói de entrega Emmanuel Thomassin; os fundadores da Flixbus, Jochen Engert, André Schwämmlein e Daniel Krauss; e o fundador da HelloFresh, Dominik Richter, também estão na rodada.
Os fundadores da trilhos de pagamento eles passaram a conceber sua plataforma recém-saídos de uma prova de fogo. A Delivery Hero trabalhou dentro do que pode ser considerado a tríade do mundo do comércio eletrônico: seu mercado de três lados compreendia restaurantes maiores e independentes, motoristas de entrega e milhões de consumidores pedindo comida; e, como uma camada adicional de dificuldade, todos faziam chamadas dentro e fora de um sistema de pagamento em tempo real, 24 horas por dia, em dezenas de mercados, moedas, métodos de pagamento preferidos etc.
O que eles descobriram no Delivery Hero foi que, embora existam vários gigantes de pagamento no mercado construindo alguns aspectos do sistema que eles precisavam, quando se tratava de soluções que eles poderiam gerenciar e lidar com o desafio global em mais de 50 mercados, e fazer rápida e facilmente, eles ficaram aquém. A lista inclui Adyen, Stripe, PayPal, WePay (agora parte do JP Morgan Chase), Dwolla entre outros, .
“As complexidades que enfrentamos foram impulsionadas pela geografia, com diferentes soluções de pagamento em todo o mundo, e passamos muito tempo analisando diferentes provedores de soluções. Isso nos custou", lembrou. As soluções mais globais, as de empresas legadas, eram difíceis de modernizar e integrar ao modelo de API que o Delivery Hero queria usar, enquanto as soluções mais novas tinham muitas limitações geográficas: em muitos casos, não podiam ser implementadas para todos . os mercados onde a Delivery Hero operava, e "orquestrar vários cenários não era suficiente para nós".
A conclusão deles foi que construir o que eles queriam "exigiam recursos internos", que o Delivery Hero colocou no esforço (centenas de desenvolvedores trabalhando apenas nesse problema, disse Abdullayev). Isso também significou uma oportunidade: construí-lo como um produto para vender para marketplaces e outras empresas que tinham modelos de negócios semelhantes ao Delivery Hero, em escala maior ou menor.
Sua solução foi conceber trilhos de pagamento como uma espécie de sistema operacional, que "absume toda essa complexidade e se concentra na necessidade de pagamento", disse Abdullayev. "No longo prazo, nos vemos como um provedor de infraestrutura."
Com isso, ele quer dizer que não está necessariamente se posicionando inicialmente como um provedor de ponto de venda ou um facilitador de pagamentos: ele criou uma plataforma que facilitará a integração e o trabalho com qualquer um deles por meio de APIs, para trabalhar mais facilmente com um maior variedade de negócios terceirizados (pagamentos e cobranças), autônomos (cobranças) e de consumo (pagamentos) e com uma variedade maior de métodos de pagamento, dependendo da geografia em que estão localizados. De fato, os provedores de serviços de pagamento também podem ser clientes em potencial, pois se registram nos marketplaces como clientes.
As áreas que você abordará no sistema incluirão roteamento de pagamentos, movimentos de dinheiro consolidados e reconciliação de pagamentos por meio de contabilidade geral. A capacidade de rastrear pagamentos para prevenção de fraudes de pagamento também fará parte do serviço inicial.
O objetivo final é que você queira reduzir as muitas etapas e os atrasos subsequentes que ocorrem quando o dinheiro se move de uma parte desse sistema para outra, para que o que está entrando possa ser pago ao mesmo tempo para melhorar a reconciliação e, em geral, velocidade de atividade e manter o negócio atualizado em tempo real sobre como o processo está evoluindo.
“Hemos creado un sistema operativo que, en esencia, permitirá crear procesos internos, permitiendo pagos en efectivo y de otro tipo de múltiples proveedores de servicios que pueden tomar una transacción y dejar que el dinero salga a diferentes lugares, para pagar a terceros” comunicó a empresa. Embora ainda não tenha sido lançado, o serviço inicial se concentrará mais em dinheiro do que em transações baseadas em crédito. Por exemplo, adiantamentos em dinheiro para comerciantes ou motoristas.
Esta rodada inicial é mais um sinal de como a a16z está investindo. Continua trabalhando agressivamente no setor de fintech como uma categoria de investimento (uma área que também inclui seus investimentos em criptomoedas); e aposta cada vez mais em startups promissoras na Europa à medida que expande seu alcance para além do Vale do Silício.
“À medida que as empresas se expandem globalmente, elas precisam de uma infraestrutura que lhes permita adicionar gateways e métodos de maneira rápida e fácil para poder aceitar pagamentos de seus clientes, bem como otimizar seus caminhos de manuseio e taxas de autorização”, disse Seema Amble, sócio da Andreessen Horowitz, que foca em fintech. "A equipe de trilhos de pagamento Ele entende profundamente os desafios de pagamento que os comerciantes enfrentam à medida que crescem. Os fundadores trazem uma vasta experiência e um forte histórico de execução para criar soluções para esta categoria, ajudando os clientes minimizam a complexidade à medida que crescem em seus negócios."
"Dada sua profunda experiência com Delivery Hero, um dos maiores campeões de tecnologia da Europa, a equipe fundadora da trilhos de pagamento Ele compreende de forma única as dificuldades e os custos associados a operações financeiras complexas em nível de negócios e provou suas capacidades”, acrescentou Barbod Namini, sócio. na HV Capital. “Com base na excelência da equipe e em sua oferta verdadeiramente disruptiva, estamos entusiasmados em apoiá-los em sua jornada para se tornar a solução FinOps preferida para grandes empresas.”
