Se il fintech delle banche come servizio Unità fa bene il suo lavoro, sarà onnipresente tra le aziende e, allo stesso tempo, avrà un nome sconosciuto all'utente finale. L'azienda offre alle aziende un modo per integrare i servizi finanziari nel loro prodotto e, dopo aver lanciato le carte di debito, Unit sta entrando ufficialmente nel gioco delle carte di credito.
I clienti di Unit possono utilizzare l'API della startup per creare carte di addebito progettate su misura per i propri utenti finali. I clienti possono offrire ai propri clienti una carta di addebito, una carta di credito, un prestito rotativo o qualsiasi altro prodotto di credito offerto dai partner bancari di Unit Sul back-end, Unit gestirà la stampa della carta, l'evasione e, una volta che la carta è in uso, anche monitoraggio delle transazioni.
Secondo il co-fondatore e CEO Itai Damti le carte sono il quarto e ultimo pilastro di Unit come società sostenuta da capitale di rischio, che si aggiunge ai suoi prodotti nell'area del debito, dei conti bancari e dei pagamenti.
Solo sei mesi fa, Unit ha annunciato di aver raccolto a Serie C da $ 100 milioni a una valutazione di $ 1.2 miliardi, portando il capitale totale raccolto dall'inizio a quasi $ 170 milioni.
Le carte di addebito, che sono più popolari delle carte di credito per le piccole imprese, danno a Unit un modo per consentire ai clienti di costruire e offrire prodotti di prestito, anche se l'avvio non è esso stesso un prestatore. "Una volta che puoi immagazzinare denaro per le persone, puoi spostare denaro per le persone e puoi dare denaro alle persone, questo è l'intero spettro di attività bancarie che tutti questi prodotti software possono utilizzare per lanciare all'interno dei loro ambienti", ha affermato. .
Se la nuova linea di carte di Unit sembra competitiva con Brex e Ramp multimiliardari, sembra lo stesso, ma è un po' più complicato. Invece di vendere una carta a startup come i suoi concorrenti ben capitalizzati, Unit sta vendendo ai clienti un modo per creare carte personalizzate per i propri utenti finali. Va per un classico modello B2BC invece di un modello B2B.
"Se sei un'azienda che vende ai costruttori, invece che i tuoi clienti trovino altre soluzioni sul mercato, puoi semplicemente incorporare prestiti nel software", ha detto Damti. "Non siamo in concorrenza con Brex e Ramp di per sé, ma permettiamo alle aziende di offrire un prodotto equivalente e di farlo in modo integrato".
L'espansione di Unit è diversa durante un periodo economico particolarmente difficile per le società fintech come Chime e Stripe, che hanno licenziato nelle ultime settimane. Il vicepresidente dell'unità di prestito david sinski che è recentemente entrato a far parte dell'azienda dopo un periodo di 7 anni presso Opendoor, ha spiegato che il nuovo prodotto potrebbe aiutare i propri clienti a introdurre una nuova linea di entrate attraverso le commissioni di cambio.
"Forse ci sono meno soldi VC da spendere per gli annunci di Google e Facebook, ma stiamo lavorando con aziende che hanno creato software differenziato", ha detto Sinsky. "E vedo Unit come un'opportunità per servire meglio quegli utenti e migliorare la loro economia". Unit afferma che una transazione di strisciamento della carta genererà lo 0,5% in più di entrate per interscambio se eseguita con una carta di credito rispetto a una carta di debito.
Damti ha aggiunto che "c'è meno concorrenza nella finanza verticale... c'è un'enorme opportunità, perché hanno dati, hanno distribuzione e possono essere sottoscrittori molto efficaci che sono prestatori molto efficaci nel loro verticale".
