La "GiG economy" ha generato una serie di startup incentrate sulla soddisfazione delle esigenze di liberi professionisti e liberi professionisti, dai mercati del lavoro Upwork e Fiverr agli strumenti di gestione dei clienti come Honeybook. Con sede a Londra Pagamento costante si concentra sulla risoluzione di uno dei maggiori punti deboli per questi lavoratori, la volatilità del reddito, che può rendere molto più complicata la gestione delle finanze personali. I lavoratori senza un flusso di reddito regolare spesso non sono in grado di accedere ai prestiti delle istituzioni finanziarie tradizionali, rendendo difficile per loro sbarcare il lunario.
CEO e co-fondatore di Pagamento costanteJohn Downie, che ha trascorso gran parte della sua carriera a sviluppare soluzioni tecnologiche per le banche, si è reso conto che le soluzioni di prestito esistenti non rispondevano alle esigenze dei lavoratori con redditi irregolari.
“Decenni di sottoscrizione tradizionale e una forte dipendenza dai titoli di rischio secondo il modello FICO hanno frenato molte innovazioni. Mentre per i lavoratori autonomi e autonomi c'erano altre soluzioni per le pensioni e simili, c'era ben poco nello spazio del credito. precedente a Pagamento costanteha detto lanuginoso.
Fondata nel 2018, l'offerta principale di Pagamento costante è il loro prodotto di livellamento del reddito, che ricarica il conto bancario di un utente quando i suoi guadagni scendono al di sotto della media mensile. Gli utenti pagano una tariffa mensile di £ 4 a settimana, o poco più di £ 5 al mese, per il servizio. Possono rimborsare le ricariche senza interessi e devono rimborsare solo a Pagamento costante quando superano il loro reddito medio in un dato mese, ha spiegato il CEO e co-fondatore John Downie.
La società ha più di 9000 utenti attivi sulla piattaforma in una varietà di settori, la maggior parte dei quali ha un'età compresa tra i 22 ei 40 anni, ha affermato Downie.
Downie ha descritto il modello di Pagamento costante come "Netflix for Credit", spiegando che le prime conversazioni con i clienti hanno mostrato il loro desiderio di un prodotto semplice e senza interessi. È emerso che gli utenti non stavano necessariamente cercando il prodotto a causa del costo; invece, volevano una soluzione che fosse prevedibile e stabile.
L'azienda registra gli utenti sulla piattaforma attraverso un modello basato sull'intelligenza artificiale. Il suo algoritmo sfrutta principalmente le informazioni dai dati "open banking", che sono informazioni sicure sui clienti che le grandi banche del Regno Unito sono obbligate per legge a condividere con terze parti e fornitori di servizi tecnici. Incorpora anche alcuni dati bancari transazionali e informazioni sui social media pubblici degli utenti per prevedere l'affidabilità creditizia degli utenti.
La ricarica mensile media per cliente è di circa £ 250 e il saldo massimo che un utente può effettuare su SteadyPay in un dato momento è limitato a £ 1,000. Dal passaggio da un processo di sottoscrizione più manuale e basato su regole a un algoritmo basato sull'intelligenza artificiale, i tassi di insolvenza del cliente per Pagamento costante sono stati costantemente al di sotto del 10%.
Pagamento costante offre direttamente prestiti, una scelta strategica che aiuta l'azienda a mantenere il pieno controllo sul proprio processo di sottoscrizione. Alla fine, però, la startup collaborerà probabilmente con una banca locale per fornire il capitale.
Pagamento costante ottenuto 5 milioni di dollari in un round Serie A Guidato dalla società europea di venture capital Digital Horizon, specializzata in SaaS e società fintech. Digital Horizon non è un nuovo VC: il fondo è anche un investitore in Oxygen, una startup con sede a San Francisco che offre anche un prodotto di prestito rivolto ai liberi professionisti e secondo quanto riferito era in trattative per raccogliere un round da $ 70 a 500 milioni o più.
Sia gli investitori esistenti che quelli nuovi hanno partecipato all'ultima raccolta fondi di Pagamento costante insieme a Digital Horizon, tra cui Ascension Ventures (attraverso il suo fondo a impatto Fair By Design), il Future Fund del governo britannico e alcuni investitori individuali, secondo la società. Pagamento costante Ha diretto il loro round di semi nel 2020 fornendo all'epoca 2,9 milioni di sterline di debito e finanziamento azionario.
Un obiettivo è espandersi in prodotti aggiuntivi, sfruttando in parte il volume di dati per rendere disponibili agli utenti informazioni basate sull'intelligenza artificiale. Un'altra priorità è espandere la sua base di clienti rivolgendosi a proprietari di piccole imprese e microimprenditori, che spesso affrontano sfide di reddito simili a quelle dei liberi professionisti e hanno un profilo rischio-rendimento simile.
La società vuole anche utilizzare il nuovo capitale per espandersi in "almeno un" mercato internazionale, ha affermato la società.
Se non hai nominato un paese specifico, hanno comunicato che gli Stati Uniti sarebbero un mercato favorevole per il prodotto perché "la percentuale di liberi professionisti è persino più alta che nel Regno Unito e il livello di sostegno del governo o di altro sostegno sociale è pari inferiore... il che significa che la necessità di questo prodotto sarebbe ancora maggiore”.
