I pagamenti (ricezione e invio di denaro) rimangono un'area frammentata e complessa per commercianti, mercati e altri che svolgono attività multipartitiche online e, con la crescita, $ 1.5 trilioni entro il 2021 a 2.9 miliardi entro il 2030, anche quella complessità aumenterà.
payrail è una startup con una soluzione che ritiene semplifichi il compito di creare, gestire e (quando necessario) modificare quei processi di pagamento. Hanno costruito quello che il loro CEO e co-fondatore Orkhan Abdullayev descrive come il "sistema operativo per i pagamenti" e hanno ottenuto un giro di Serie A di 6.4 milioni di dollari diretti da Andreessen Horowitz per prepararsi al lancio commerciale ufficiale alla fine del 2022.
Abdullayev e i suoi due co-fondatori, Emre Talay e Nicolas Thouzeau, hanno precedentemente lavorato insieme presso Delivery Hero, il gigante internazionale delle consegne di cibo, dove hanno collaborato per progettare e costruire da zero il sistema di pagamento dell'azienda. Oltre a a16z, questo investimento iniziale per payrail, con sede a Berlino, comprende altre società degli ecosistemi fintech, food tech e delivery della città: HV Capital; Delivery Hero CFO Emmanuel Thomassin; i fondatori di Flixbus Jochen Engert, André Schwämmlein e Daniel Krauss; e anche il fondatore di HelloFresh, Dominik Richter, sono presenti.
I fondatori di payrail vennero a concepire la loro piattaforma freschi di una prova del fuoco. Delivery Hero aveva lavorato all'interno di quella che potrebbe essere considerata la tripletta del mondo dell'e-commerce: il suo mercato a tre lati comprendeva ristoranti più grandi e indipendenti, autisti di consegna e milioni di consumatori che ordinavano cibo; e come ulteriore livello di difficoltà, stavano tutti effettuando chiamate in entrata e in uscita da un sistema di pagamento in tempo reale, 24 ore al giorno, attraverso dozzine di mercati, valute, metodi di pagamento preferiti, ecc.
Quello che hanno scoperto in Delivery Hero è che mentre ci sono un certo numero di giganti dei pagamenti nel mercato che costruiscono alcuni aspetti del sistema di cui avevano bisogno, quando si trattava di soluzioni che potevano gestire e gestire la sfida globale in oltre 50 mercati, e fare rapidamente e facilmente, non sono stati all'altezza. L'elenco include Adyen, Stripe, PayPal, WePay (ora parte di JP Morgan Chase), Dwolla tra gli altri, .
“Le complessità che abbiamo dovuto affrontare sono state guidate dalla geografia, con diverse soluzioni di pagamento in tutto il mondo, e abbiamo trascorso molto tempo alla ricerca di diversi fornitori di soluzioni. Ci è costato", ha ricordato. Le soluzioni più globali, quelle delle società legacy, erano difficili da modernizzare e integrare nel modello API che Delivery Hero voleva utilizzare, mentre le soluzioni più recenti avevano troppi limiti geografici: in molti casi non potevano essere implementate a tutti . i mercati in cui operava Delivery Hero e "l'orchestrazione di più scenari non era sufficiente per noi".
La loro conclusione è stata che la costruzione di ciò che volevano "risorse interne richieste", che Delivery Hero ha impiegato nello sforzo (centinaia di sviluppatori che lavorano solo su questo problema, ha detto Abdullayev). Ciò significava anche un'opportunità: realizzarlo come prodotto da vendere ai mercati e ad altre società che avevano modelli di business simili a Delivery Hero, su scala più grande o più piccola.
La sua soluzione è stata concepire payrail come una sorta di sistema operativo, che "astrae tutta quella complessità e si concentra sulla necessità di pagamento", ha detto Abdullayev. "A lungo termine, ci consideriamo un fornitore di infrastrutture".
Con ciò significa che inizialmente non si sta posizionando necessariamente come fornitore di punti vendita o facilitatore di pagamento: ha creato una piattaforma che renderà facile l'integrazione e il lavoro con ognuno di questi tramite API, per lavorare più facilmente con un più ampia varietà di attività di terzi (pagamenti e riscossioni), autonomi (incassi) e consumatori (pagamenti) e con una più ampia varietà di metodi di pagamento a seconda dell'area geografica in cui si trovano. In effetti, i fornitori di servizi di pagamento possono anche essere potenziali clienti, poiché si registrano come clienti nei mercati.
Le aree che tratterai nel sistema includeranno l'instradamento dei pagamenti, i movimenti di denaro consolidati e la riconciliazione dei pagamenti tramite la contabilità generale. Anche la capacità di tracciare i pagamenti per la prevenzione delle frodi di pagamento farà parte del servizio iniziale.
L'obiettivo finale è quello di voler ridurre i molti passaggi, e i conseguenti ritardi, che si verificano quando il denaro si sposta da una parte all'altra di quel sistema, in modo che ciò che sta entrando possa essere pagato allo stesso tempo per migliorare la riconciliazione e, in generale, velocità di attività e aggiornamento aziendale in tempo reale sull'evoluzione del processo.
"Abbiamo creato un sistema operativo che, in sostanza, ci consentirà di creare processi interni, consentendo pagamenti in contanti e altri da più fornitori di servizi che possono prendere una transazione e lasciare che i soldi vadano in luoghi diversi, per pagare terze parti" ha comunicato .l'azienda. Sebbene non sia ancora stato lanciato, il servizio iniziale si concentrerà più sul contante che sulle transazioni basate sul credito. Ad esempio, anticipi in contanti per commercianti o conducenti.
Questo round iniziale è un altro segno di come a16z sta investendo. Continua a lavorare in modo aggressivo nel settore fintech come categoria di investimento (un'area che include anche i suoi investimenti in criptovaluta); e sta scommettendo sempre di più su startup promettenti in Europa mentre espande la sua portata oltre la Silicon Valley.
"Man mano che le aziende crescono a livello globale, hanno bisogno di un'infrastruttura che consenta loro di aggiungere rapidamente e facilmente gateway e metodi per poter accettare pagamenti dai propri clienti, nonché di ottimizzare i percorsi di gestione e i tassi di autorizzazione", ha affermato Seema Amble, partner di Andreessen Horowitz che si concentra sulla fintech. "La squadra di payrail Comprende profondamente le sfide di pagamento che i commercianti devono affrontare man mano che crescono. I fondatori apportano una vasta esperienza e una solida esperienza di esecuzione per creare soluzioni per questa categoria, aiutando i clienti riducono al minimo la complessità man mano che crescono nei loro affari”.
"Data la loro profonda esperienza con Delivery Hero, uno dei più grandi campioni tecnologici d'Europa, il team fondatore di payrail Capisce in modo unico le difficoltà e i costi associati alle complesse operazioni finanziarie a livello aziendale e ha dimostrato le sue capacità", ha aggiunto Barbod Namini, partner. ad AT Capitale. "Sulla base dell'eccellenza del team e della loro offerta davvero dirompente, siamo entusiasti di supportarli nel loro viaggio per diventare la soluzione FinOps preferita dalle grandi imprese".
