Mambu ha ottenuto 266 milioni di dollari nel suo ultimo Serie E. di investimento, raggiungendo una valutazione di 5,5 miliardi di dollari per far crescere il servizio finanziario integrato e le sue API bancarie.
La finanza incorporata, in cui le aziende sfruttano le API per integrare strumenti bancari e altri strumenti finanziari senza dover costruire tutto da zero, è stata una tendenza importante nel Fintech negli ultimi dieci anni. Oggi, una delle più grandi startup che costruisce quelle API e la tecnologia back-end dietro di esse è Mambu.
Il set di API di Mambu sono disponibili servizi come prestiti, depositi e altri prodotti bancari, insieme a un'ampia gamma di analisi e altri strumenti per lo sviluppo di servizi.
Il finanziamento è guidato da Crescita EQT, la società europea di private equity, e Mambu, con sede ad Amsterdam/Londra, non rivelano gli altri investitori. Il suo ultimo round, quando ha raccolto $ 135 milioni a gennaio, è stato guidato da TCV, con la partecipazione di Tiger Global, Arena Holdings, Bessemer Venture Partners, Runa Capital e Acton Capital Partners. La sua valutazione è più che raddoppiata da allora.
Oggi l'azienda ha più di 200 clienti che lavorano insieme a circa 53 milioni di utenti in circa 65 paesi. Includono grandi neobanche come N26, ma anche banche tradizionali come Raiffeisen Bank, State Bank y ABN Amro.
Inoltre, Mambu lavora anche con nuovi attori nei servizi finanziari, come società di telecomunicazioni ed e-commerce, che potrebbero non essere attrezzati o interessati a creare servizi finanziari da zero, ma potrebbero vedere un'opportunità commerciale o operativa per fornire ai propri clienti alcuni di questi strumenti, e concentrarsi sulla creazione di servizi finanziari più personalizzati sfruttando gli elementi costitutivi forniti da un'altra società (ad es. Mambu), un modello che apre le porte a una clientela molto più ampia Mambu in futuro
Infatti Eugene Danilkis, co-fondatore e CEO di Mambu, hai grandi speranze per dove pensi Mambu può essere collocato in un mondo più ampio di servizi finanziari:
"La nostra visione è quella di creare nei servizi finanziari e bancari ciò che Salesforce ha fatto nel CRM".
Salesforce, secondo Danilkis, non è un concorrente ma un partner importante: parte del potere di Mambu risiede non solo nelle API dei servizi finanziari che fornisce, ma anche nelle reti che ha costruito in modo che quei servizi "funzionano bene" con il mondo intero • resto dell'infrastruttura IT e delle applicazioni che un'azienda potrebbe utilizzare. Oltre a Salesforce, Mambu si integra con terze parti come AWS, Google, Marqeta, Comply Advantage, Deloitte e molti altri. Il numero di chiamate alle tue API che Mambu gestisce giornalmente ammonta a circa 130 milioni al momento.
Mambu era pesantemente dotato di risorse prima di questo investimento, quindi il piano per questo ultimo round sarà quello di utilizzare i fondi per raddoppiare l'espansione della propria attività in più mercati e iniziare a considerare quali altre aree adiacenti l'azienda vorrebbe affrontare in seguito.
Aree come l'assicurazione, ha detto Danilkis, sono decisamente all'orizzonte, anche se non ha specificato e rifiutato di dire quando potrebbe lanciare i servizi e quali sarebbero. Un'area logica, ad esempio, potrebbe essere l'assicurazione sulla proprietà, in quanto offre API per i mutui e collabora con coloro che sono già attivi nel finanziamento immobiliare.
A breve termine, si impegnano a migliorare i servizi finanziari e le componenti di base per crearli che già offrono. Rispetto a termini come “finanza integrata”, la società predilige la “piattaforma bancaria SaaS”, che è più in linea con il ruolo che sta svolgendo Mambu per aiutare i tuoi clienti a creare servizi finanziari personalizzati per loro.
"In ciò che la maggior parte delle banche e delle fintech si concentra sulla digitalizzazione di prodotti ad alto volume, ma ha ancora molta strada da fare per personalizzare ogni cliente", ha affermato. "Va oltre prestiti e depositi". Alla lunga, ha detto, Mambu vuole aiutarli a creare "prodotti aziendali più complessi in cui potresti avere volumi inferiori ma anche valori più elevati".
Sottolinea che ci sono sfide con integrazioni e middleware nei servizi finanziari, che è un'altra area in cui Mambu porterà una tecnologia migliore sul mercato. L'obiettivo, ha affermato, è "come integrarsi meglio nell'ecosistema", che includerà la creazione di integrazioni più predefinite per soluzioni di terze parti. "Stiamo investendo per riunire gran parte di quell'ecosistema", ha aggiunto. (Questo è lo spirito di Salesforce.)
Sono previste anche acquisizioni di altre startup e società, cosa di cui Mambu non ha ancora avuto bisogno, puntando finora sulla crescita organica.
Crescita EQT era in trattative con Mambu prima del round precedente, ma ha investito per la prima volta in questa Serie E. “Abbiamo seguito il percorso e l'esecuzione di Mambu per diversi anni”, ha affermato Carolina Brochado, membro del team di consulenza di Crescita EQT. “Sentiamo un forte legame con la visione di Mambu come organizzazione, dato il suo stretto allineamento tra valori di responsabilità e sostenibilità, e riteniamo che la soluzione a Mambu sta rendendo il sistema finanziario più accessibile e conveniente per milioni di persone in tutto il mondo. Siamo entusiasti di collaborare con una delle principali società fintech e team di gestione in Europa, offrendo una piattaforma cloud moderna unica e leader del settore per affrontare l'enorme mercato da 100.000 miliardi di euro servito dai fornitori di software bancari, soluzioni tradizionali e interne". Anche Carolina Brochado entrerà a far parte del consiglio di amministrazione di Mambu in questo giro.
