Os bancos desafiadores tornaram-se coletivamente uma força a ser reconhecida no mundo dos serviços financeiros ao consumidor e um dos grandes players nos países nórdicos, Lunar, está anunciando novos investimentos junto com dois novos serviços para continuar cumprindo sua ambição de fornecer um super aplicativo completo para seus usuários.
Arrecadou € 70 milhões e está lançando uma plataforma de troca de criptomoedas e pagamentos B2B para seus clientes de pequenas e médias empresas.
Os novos serviços se juntam a uma lista crescente de ofertas para seus usuários. Lunar tem licença bancária completa (que o distingue de outros neobancos, que operam por conta de outros bancos), e oferece contas à ordem e depósitos; empréstimos e outros serviços de crédito, como comprar agora, pagar depois (extensão BNPL); investir em ações, fundos e ETFs para consumidores; além de contas comerciais, empréstimos e gestão financeira para PMEs.
A última inversão é na verdade uma extensão do Série D da empresa, que teve um primeiro fechamento de 210 milhões de euros em julho de 2021. A rodada, liderada no total pela Heartland com a participação de Kinnevik, Tencent e IDC Ventures, fechou com € 280 milhões. Esta última parcela tem apoiadores anteriores e uma superestrela: Will Ferrell, que também está estrelando uma campanha de marketing para a startup, e pediu em troca para participar do acordo.
Por que Ferrel? Ken Villum Klausen, fundador e CEO da Lunar Ele disse que o comediante é muito popular nos países nórdicos, não apenas por seu papel no filme Eurovisão ou pelo fato de ser casado com uma sueca, mas também porque parece que sua comédia e ética de vida parecem se casar bem. com a cultura popular nórdica e a ampla demografia que ela aborda Lunar. É um endosso aleatório o suficiente para se tornar engraçado em si mesmo, exatamente o tipo de veículo ao qual Ferrell se associa em suas atividades menos focadas em marketing.
Lunar ainda está no meio de um processo de financiamento em curso. Já está subindo para a Série E, que deve fechar em maio deste ano com uma avaliação ainda maior.
até agora tem arrecadou 345 milhões euros no total, com investidores anteriores, incluindo Seed Capital, Greyhound Capital, Socii Capital e Chr. Agustín Fabrikker.
Uma das razões para a rápida taxa de financiamento de Lunar é o fato de estar crescendo rapidamente e querer continuar enquanto o mercado estiver receptivo. Quando levantou a primeira seção da Série D, tinha 325.000 clientes. Esse número agora subiu para 500.000, incluindo a Dinamarca (sua base de operações é em Copenhague), Suécia e Noruega. O plano é dobrar mais ofertas de serviços para os países nórdicos, que incluirão um lançamento na Finlândia, antes de expandir para mais mercados na Europa e além.
O produto de negociação de criptomoedas ressalta como a empresa está realizando sua estratégia de expansão de forma mais ampla: Villum Klausen observa que, quando Lunar foi lançado nos países nórdicos, já era uma batalha árdua posicioná-lo como um banco “desafiador” porque o core banking nos países nórdicos já estava muito à frente globalmente, com cerca de 95% dos consumidores já usando os serviços de banco digital quando o inicialização foi lançada. Pelo contrário, também não é tão fácil entrar e ser um neobanco na região, pois para oferecer qualquer serviço é preciso integrar-se profundamente com a infraestrutura existente e uma abordagem específica. Isso provou ser uma grande barreira à entrada de concorrentes em potencial para entrar no mercado.
“Isso significava que, se pudéssemos ser bem-sucedidos como um banco desafiador nos países nórdicos, poderíamos ser bem-sucedidos em qualquer lugar”, disse ele.
Mas enquanto isso parece pressagiar que Lunar definitivamente com ambições de ir além de suas costas nórdicas, a startup ainda está focada no desenvolvimento de serviços que descubram o que os bancos existentes ainda não estão oferecendo. Para construir esses serviços na plataforma Lunar, hay que tener en cuenta que los consumidores y las empresas nórdicas son algunos de los más lucrativos no solo en Europa sino en el mundo en términos de los servicios de valor añadido que adquieren, el dinero con el que realizan transacciones y velocidad de adquisición de os serviços.
Por exemplo, atualmente Lunar tem cerca de 1.300 bilhão de euros em depósitos em seu balanço e o está usando para administrar seu produto de empréstimo em vez de tomar empréstimos. Os produtos de crédito são atualmente os maiores geradores de receita em Lunar.
O comércio de criptomoedas nos países nórdicos, por um lado, é muito popular, com 10 dos 20 aplicativos mais populares nos rankings regionais sendo aplicativos que permitem o comércio de criptomoedas. Mas, por outro lado, o processo é um pouco atrofiado: as pessoas podem comprar moedas e trocar moedas nesses aplicativos, mas se quiserem sacar dinheiro (por exemplo, sacar dinheiro em moeda fiduciária), não podem fazê-lo em moedas locais no momento .
“As transações serão rejeitadas porque os bancos nórdicos não querem fazer transações com plataformas internacionais de criptomoedas”, observou o fundador. As razões para isso são o que você esperaria: atualmente não há regulamentação em vigor para rastrear essas transações para determinar de onde o dinheiro veio ou para onde ele irá, e não há como segurar os bancos contra fraudes ou outras atividades ilegais nesses países. transações.
Isso apresenta uma oportunidade para Lunar assuma o risco: leve as pessoas à sua plataforma para negociar e faça com que retirem dinheiro com Lunar você mesmo, ganhando dinheiro com a troca ou taxas de serviço associadas às transações.
No lançamento, os usuários poderão negociar e sacar Bitcoin, Ethereum, Cardano, Polkadot e Doge.
Assim como no lançamento da criptomoeda, Villum Klausen acredita que as complexidades de oferecer serviços em um mercado potencial total de apenas 27 milhões de pessoas são muito pequenas para a maioria dos jogadores se preocuparem, mesmo que esteja provando ser uma grande oportunidade para o futuro. Ainda assim é importante Lunar. Por exemplo, não se esqueça da abordagem inicial que você adotou Klarnae sua posição atual.
"Também não sabemos por que ninguém mais entrou nos países nórdicos antes", disse ele, talvez porque uma TAM de 27 milhões "não seja muito comparada, digamos, à Alemanha", admitiu.
"Mas achamos que podemos construir um negócio enorme nesse mercado menor." E é uma aposta que os investidores claramente acham que é uma boa aposta por enquanto.
"O investimento baseia-se em nossa estratégia para apoiar as melhores equipes de negócios e gerenciamento da categoria", disse Lise Kaae, CEO da Heartland. "Estamos ansiosos para apoiar a equipe no desenvolvimento dos primeiros serviços financeiros digitais de próxima geração nos países nórdicos e no progresso".
