Ontem os EUA experimentaram a segunda maior quebra de banco da história. No mundo da tecnologia, o Silicon Valley Bank (SVB) foi um dos maiores bancos de apoio a pequenas empresas, mas hoje dezenas de milhares de depositantes não podem acessar o capital.
Não é a primeira vez que presencio uma crise de financiamento. Há mais de 30 anos, crio negócios baseados em tecnologia bancária.
Embora eu espere o melhor, é importante que os fundadores e CEOs se planejem para o pior. Este será o fim de semana que diferencia um bom empresário de um mau.
Em 2020, quando o COVID-19 atingiu, ele estava se transformando de um banco global, e o ambiente de finanças corporativas parou completamente. Em 48 horas, todas as reuniões foram canceladas.
Embora eu espere o melhor para as empresas que operam com SVBs, é importante que os fundadores e CEOs se planejem para o pior. Este será o fim de semana que diferencia um bom empresário de um mau.
Aqui está um manual de 10 passos para fundadores e CEOs que podem aumentar as chances de sucesso de sua empresa:
1. Chegue ao escritório
Este fim de semana, você está na sala de guerra. Gaste tempo elaborando um plano cuidadoso com base nos muitos cenários que podem acontecer. O melhor é se preparar para o pior, manter a calma e executar com precisão.
O objetivo desta sessão é documentar cuidadosamente um plano que irá expandir a trilha de caixa, estabelecer pontos de discussão para comunicação com funcionários e identificar quaisquer alavancas que você possa usar imediatamente para economizar dinheiro.
2. Crie uma equipe de crise interna de três pessoas
Essa equipe deve consistir no CEO, na liderança financeira e nas pessoas que administram as operações gerais de produtos e pessoas. Equipes pequenas facilitam a comunicação e a movimentação rápida, mas um mentor com experiência em navegar em ciclos de negócios como esse também pode ser útil.
O objetivo dessa equipe é estender o dinheiro restante disponível por pelo menos 30 dias, na esperança de que os depositantes não segurados vejam altas taxas de recuperação rapidamente. Quanto mais longa for a sua trilha, maiores serão suas chances de sucesso.
3. Comece a se comunicar com os investidores agora
Caso você precise de mais capital do que o FDIC garante, entre em contato com os investidores atuais e seja transparente sobre sua exposição ao SVB. Seja direto: pergunte se eles podem transferir dinheiro para cobrir suas necessidades de capital, mesmo que isso não signifique nenhum compromisso.
Eu também começaria a criar uma lista de todos os investidores não atuais na rede e estaria preparado para contatá-los na manhã de segunda-feira. Trabalhe para manter o controle de tudo isso para que você possa se manter organizado caso os pagamentos de depósitos demorem várias semanas.
Você descobrirá que bons investidores irão ajudar porque eles entendem que esta situação não vai durar para sempre. Seu pedido é fazer com que eles emprestem dinheiro novo ou comprem direitos de depósito imediatamente. Se as coisas derem errado, você não quer ser uma das 40.000 empresas ligando para investidores na segunda-feira.
4.- Criar um novo modelo de previsão financeira que mostre o consumo diário de caixa
No topo do seu modelo estão quatro colunas para cada dia dos próximos 30 dias. Trabalhe para obter números o mais precisos possível para:
- folha de pagamento
- Instalações/Infraestruturas
- retorna
- fornecedores
O objetivo: encontrar maneiras de aumentar ao máximo sua capacidade de caixa.
5.- Abra uma nova conta bancária
6.- Desenvolver um plano de diferimento de caixa para funcionários assalariados
Este plano pode consistir em compensações diferidas a pagar num futuro próximo, juntamente com subvenções adicionais de capital pelo risco associado assumido pelos empregados. Antes de implementar essa estratégia, apresente-a ao conselho de administração.
Você vai querer trabalhar de cima para baixo na organização. Os primeiros cortes de remuneração devem vir dos fundadores e do CEO, seguidos pelos membros do C-Suite e pela liderança.
7.- Liste todos os pedidos de compras pendentes e itens de contas a pagar.
Classifique-os como “devo pagar para sobreviver” ou “outros”. Não pague por itens rotulados como "outros".
Atualize seu modelo para 30 dias com essas estimativas para maximizar a probabilidade de você sobreviver sem dinheiro.
8.- Converse com os funcionários todos os dias
Se você ainda não o fez, envie um memorando para toda a empresa hoje para que todos saibam sobre a situação do SVB.
Após o envio, distribua um convite de calendário para uma assembleia geral na manhã de segunda-feira. Seja transparente com sua equipe sobre a situação, discuta seus planos para enfrentar os piores cenários e mantenha toda a empresa atualizada diariamente.
9.- Acompanhamento da atividade do FDIC
A entidade governamental que fechou o SVB provavelmente começará a liberar capital na mesma segunda-feira. Trabalhe para entender quando e como você terá acesso ao capital segurado visitando a página que o FDIC criou para treinar os clientes do SVB.
10.- Pense em alguma forma de conseguir algum dinheiro
Seguindo as etapas acima, você entenderá melhor como obter acesso ao capital: brainstorm para priorizar cada ideia e traçar planos de como executá-la.
Serão algumas semanas difíceis (e possivelmente alguns meses), mas um planejamento cuidadoso e trabalho árduo o posicionarão para a maior chance de sucesso.
