Los gigantes de Fintech se enfrentan a una gran batalla

Una de las últimas noticias más importantes fue que Plaid despidió a 260 empleados, o alrededor del 20% de su fuerza laboral. Esto puede haber sido una sorpresa para muchos, pero no para todos.

Los rumores de que Plaid despidió a unas 200 personas comenzaron a finales de mayo. En ese momento, cuando se le preguntó, la empresa negó que estuviera despidiendo a ningún trabajador. Pero a medida que avanzaba el año y el macroentorno se volvía más desafiante, parecía inevitable que Plaid, que el año pasado estaba valorado en $ 13,4 mil millones, se uniera a la larga lista de gigantes de tecnología financiera que despiden trabajadores.

En particular, al describir la decisión de reducir el personal, el CEO y cofundador Zach Perret dijo que «tomó la decisión de contratar e invertir antes del crecimiento de los ingresos, y la desaceleración económica actual ha significado que este crecimiento de los ingresos no se materializó tan rápido como se esperaba.”

Se ha convertido en un estribillo común: los directores ejecutivos asumen la responsabilidad de la contratación excesiva y, en cierto modo, también son optimistas sobre el crecimiento de los ingresos. ¿Optimista o miope? Parece que hay una línea muy fina.

Sin embargo, una de las cosas más sorprendentes sobre el grupo de despidos en el espacio fintech es cuántos de ellos se están produciendo en algunas de las empresas emergentes de mayor valor que existen. Klarna fue valorada en $ 45 mil millones el año pasado. Este año, vio una gran caída en la valoración y recortó puestos de trabajo más de una vez. Brex fue valorado en $ 12.3 mil millones a principios de este año. Luego despidos. Stripe se valoró en 95.000 millones de dólares el año pasado. Luego despidos masivos. Chime fue valorado en $ 25 mil millones el año pasado. También despidos masivos.

¿Se adelantaron todos? ¿Estaban tratando de hacer demasiado demasiado rápido? (El co-CEO de Brex y Henrique Dubugras lo admitieron en el escenario de Disrupt). ¿Pensaron todos que el auge impulsado por la pandemia duraría indefinidamente? ¿Todos pensaron que el dinero de riesgo fluiría libremente para siempre?

Además, tal vez algunas de estas empresas realmente creían que necesitarían tantos trabajadores. Quiero decir, ¿quién sabía que se avecinaba una recesión de esta magnitud?

Tal vez fue una combinación de todo lo anterior. Obviamente, las circunstancias de cada empresa son diferentes y no estoy al tanto de sus discusiones internas (¡por mucho que serían interesantísimas!). Pero está claro que un reinicio puede estar en el mapa.

Escuchar y escribir sobre tantas empresas de alto perfil que despiden trabajadores es aleccionador para mí como investigador de transformación. Solo se puede elucubrar lo aleccionador que es para otras nuevas empresas. Mi humilde opinión es que todos debemos aprender de los errores de los demás. Y no estoy señalando con el dedo específicamente a las empresas mencionadas anteriormente. Me refiero en general.

Aquí hay algunos consejos, probablemente obvios, de alguien que cubre nuevas empresas durante años:

  • Mantener el foco. Es fácil quedar atrapado en el panorama competitivo y querer superar a los rivales. Pero en realidad, antes de comenzar a expandirse a un nuevo segmento tras otro, hay que asegurarse de que realmente haya llegado al límite en los que ya está trabajando.
  • Contratar de manera responsable y cuidadosa. No, eso no significa que deba tener personas en el personal haciendo el trabajo de dos o tres empleados. Significa que cada posición abierta debería haber sido pensada cuidadosamente. ¿Es realmente necesario? ¿Puede esta contratación esperar hasta que estemos más avanzados? ¿Tendría más sentido contratar a un contratista por el momento?
  • Mantenerse humilde. No presumir. No golpearse el pecho demasiado fuerte. Tener confianza es una cosa. Ser arrogante es otra.
  • Limitar/cortar la charla basura. Es fácil, especialmente en las redes sociales, quedar atrapado discutiendo cómo o por qué cree que la empresa es mejor que otras en su mercado. Está bien hablar sobre por qué cree que la oferta es mejor en un sentido general de lo que hay por ahí. ¿Pero dar nombres y tratar de hacer quedar mal a los demás? La mayoría de las veces eso tiene el efecto contrario y solo hace que se vea mal.
  • Se auténtico y real. Ya sea en las redes sociales (Twitter o LinkedIn o Post, donde sea más probable que comparta) o cuando se hable con los medios. La autenticidad es enorme, y es muy apreciada y valorada, especialmente considerando que no es tan común como gustaría que fuera. La transparencia va de la mano con eso, especialmente internamente. No dejar a los empleados en la oscuridad, ni engañarlos.
  • Ah, y no mentir ni cometer fraude.

Algunas Noticias …

“Fintech estuvo de moda en 2021, pero mirando hacia atrás … ¿tal vez demasiado en el nivel máximo de expectativas? El sector explotó el año pasado, con una inversión récord (132.000 millones de dólares en todo el mundo), y muchas nuevas empresas alcanzaron elevadas valoraciones, entre ellas Raya en $ 95 mil millones, Klarna en $ 45 mil millones y Tartán en $ 13 mil millones. Si bien estas empresas tienen bases de clientes y productos muy reales, no es difícil imaginar que al menos algunas de estas valoraciones fueron respaldadas por exageraciones”. Rebecca Szkutak sobre cuánto han caído las valoraciones de fintech este año.

Robin Hood La semana pasada lanzó una lista de espera para su nueva oferta, Robinhood Retirement, que describe como la «primera y única» cuenta de jubilación individual (IRA) con una coincidencia del 1% en cada dólar elegible aportado. La medida es una gran apuesta por parte del gigante fintech de que el empleado tradicional de 9 a 5 ya no es la norma, ya que se dirige a los trabajadores temporales y contratistas, a quienes históricamente les ha resultado difícil ahorrar para la jubilación sin el beneficio. de un trabajo de tiempo completo y acceso a un plan patrocinado por el empleador. También es probable que sea una estrategia diseñada para ayudar a retener a los usuarios considerando que la compañía reportó una pérdida de 1,8 millones de usuarios activos mensuales en el tercer trimestre, una disminución trimestral del 12,8 % a 12,2 millones, «el nivel más bajo desde que cotiza en bolsa». de acuerdo a las noticias de Yahoo.

Tage Kene-Okafor informó que “Chipper Cash, una empresa africana de pagos transfronterizos valorada en 2.200 millones de dólares el año pasado, ha despedido a una parte de su plantilla. La semana pasada, algunos empleados afectados y no afectados recurrieron a LinkedIn para revelar la noticia.Más de 50 empleados se vieron afectados en varios departamentos; el equipo de ingeniería recibió el mayor golpe, con alrededor del 60% de los despedidos provenientes del departamento, según personas familiarizadas con el asunto”.

De Manish Singh: “la empresa india de servicios financieros Paytm está considerando recomprar sus acciones, tras un año trémulo que ha visto caer el precio de sus acciones en más del 60%. Paytm dijo que discutirá con la junta el 13 de diciembre la propuesta para recomprar las acciones de capital totalmente pagadas de la compañía, la firma con sede en Noida reveló en una presentación de la bolsa de valores.

Enfocado en fintechs Gilgamesh Ventures ha nombrado a Paula You como su nueva (y tercera) socio y director de operaciones, supervisando el crecimiento de la plataforma. El movimiento se produce cuando la empresa se acerca al segundo aniversario de su fondo inaugural. Desde su fundación en 2020, Gilgamesh ha recaudado más de $10 millones e invertido en casi 30 empresas fintech en etapa inicial en todo el continente americano, incluidas Xepelin, Klar, Pomelo, Glean y Modern Life.

De Finextra: “el banco del Reino Unido solo para dispositivos móviles Kroo ha lanzado su cuenta corriente insignia, que ofrece a los clientes un dos por ciento de interés en cantidades de hasta £85,000. El análisis de Kroo de los datos del Banco de Inglaterra muestra que había 271.000 millones de libras esterlinas inactivos en los depósitos a la vista sin intereses de los hogares del Reino Unido al 30 de septiembre de 2022. Dirigido a Millennials y Gen Z, Kroo dice que plantará dos árboles por cada nuevo cliente que abra una cuenta corriente, a través de su socio benéfico, One Tree Planted”.

La última startup de Adam Neumann, advenedizo de los bienes raíces residenciales Flow en asociación con la startup Bond para crear una billetera digital para residentes. Se incorporarán una variedad de productos financieros en la billetera digita y se anunciarán capacidades específicas en fecha posterior. Neumann, se recuerda de sus días en una pequeña empresa de tecnología llamada WeWork, en agosto llegó a los titulares (y a mucha gente enfadada) cuando recaudó $ 350 millones con una valoración de $ 1 mil millones, haciendo de Flow un unicornio incluso antes de que comenzara a operar.

A principios de este año, Mastercard lanzó el programa Start Path Open Banking en un esfuerzo por brindar a las nuevas empresas una plataforma de Open Banking «acceso a una combinación de tutoría práctica, oportunidades de coinnovación y compromiso con la red global de bancos, comerciantes, socios y jugadores digitales de Mastercard. para ayudar a escalar el negocio”. El viernes, Mastercard seleccionó las siguientes ocho nuevas empresas de banca abierta para unirse al programa: AIS Gateway (Polonia); Currensea (Reino Unido); Fego.ai (India); Floid (Chile); Kaoshi (Estados Unidos); Level (Reino Unido); porcentajes (Estados Unidos) y Railz (Canadá).

Según lo informado por Reuters: “dLocal (DLO.O) la fintech uruguaya que se enfrenta acusaciones de posible fraude por parte de un vendedor en corto, solicitó una licencia regulatoria del Reino Unido, dijo el director ejecutivo de la compañía a los inversores en una llamada reciente revisada por Reuters, en medio de afirmaciones de que eludió una supervisión regulatoria rigurosa al confiar en los reguladores malteses. ”

La fintech brasileña Matera que ha creado tecnología de pago instantáneo y código QR para instituciones financieras, ha trasladado su sede a San Francisco. El movimiento “se produce en medio de una tremenda adopción de Pix, el sistema de pago instantáneo implementado por el Banco Central de Brasil en 2020 y utilizado por el 70% de los brasileños”. Específicamente, Matera proporciona software de pago instantáneo para bancos que aprovechan Pix, además de brindar servicios bancarios centrales a más de 250 bancos globales, uniones de crédito y bancos digitales, que atienden a más de 55 millones de cuentas. La compañía dice que su salto al mercado estadounidense «le permitirá empoderar a muchas más instituciones financieras para ampliar sus capacidades de pago».

De Forbes: “Durante un año de fuertes pérdidas en los mercados financieros, estos empresarios, comerciantes e inversores están navegando hábilmente en aguas agitadas”.

Más financiación y M&A

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