Ottenere una carta di credito è qualcosa che la maggior parte dà per scontato. In paesi come il Messico, è molto impresa più difficile e meno comune. Meno del 20% della popolazione, infatti, ha accesso a qualche tipo di credito, e si stima che solo il 10% disponga di carte di credito.
Negli ultimi anni, sono sorte diverse start-up per offrire ai messicani meno abbienti più opzioni nel tentativo di aumentare l'inclusione nel paese. Una di quelle startup lo è vexi. L'ex dirigente di Citi Rojo Blasquez ha avviato l'azienda nel 2018 e successivamente si è unita a Gabriela Estrada (che ha anche trascorso più di 9 anni in Citi), Cinthia Merlos, Salvador Michel e Carlos Franco come co-fondatori. Tutti i fondatori sono cresciuti in famiglie della classe media e sono personalmente coinvolti nell'aiutare la classe media emergente dell'America Latina ad accedere a migliori servizi finanziari, ha affermato Merlos, che ricopre il ruolo di chief operating officer della società.
“Veniamo tutti da famiglie della classe media qui in Messico. Siamo andati nelle scuole pubbliche e abbiamo lavorato molto duramente per ottenere borse di studio per le scuole private o per studiare all'estero", ha detto Estrada. "Vogliamo davvero fare un cambiamento e lo stiamo vedendo ogni giorno con i nostri clienti".
vexi si definisce una neobanca, ma non offre ancora conti correnti o conti di risparmio. Per ora, la sua unica offerta è una carta di credito, che offre tramite American Express senza utilizzare emittenti o processori di terze parti. Questo aiuta l'azienda a guadagnare più entrate attraverso le commissioni interbancarie, secondo Merlos, fino a 3 volte di più rispetto alle startup che utilizzano terze parti. L'offerta di vexi include anche rate senza interessi, cash back, assicurazione sugli acquisti e tassi di interesse “competitivi”. Per competitivo intendo nell'intervallo dal 29% al 79%, che negli Stati Uniti è considerato estremamente alto. In Messico, tuttavia, scende significativamente al di sotto dei tassi di interesse per i microprestiti, ad esempio, ha affermato Merlos.
“In Messico, solo 1 persona su 10 ha accesso a una carta di credito, generalmente perché guadagna meno di quanto richiedono le banche tradizionali o perché lavora nell'economia informale a causa della mancanza di fonti formali di occupazione. Ecco perché competiamo con contanti e microprestiti ad alto interesse, piuttosto che con le banche tradizionali".
Circa il 75% dei possessori di carte di credito vexi Hanno un'età compresa tra i 18 ei 35 anni e il loro reddito medio è compreso tra $ 600 e $ 800 al mese. quasi il 60% dei loro clienti sono lavoratori autonomi o hanno un'attività in proprio, la maggior parte dei quali ha riferito di aver utilizzato le carte per acquistare forniture aziendali.
Merlos ed Estrada dicono che l'azienda Il sistema di valutazione del credito auto-sviluppato ti consente di offrire carte di credito a più livelli per rendere i tuoi prestiti responsabili. Man mano che gli utenti dimostrano la loro affidabilità creditizia, i loro limiti di credito e punteggi aumentano mentre i loro tassi di interesse diminuiscono. Inoltre, la coppia afferma che gli utenti sono così desiderosi di accumulare credito che lavorano molto duramente per assicurarsi di effettuare i pagamenti in tempo e non perdere l'accesso. L'app offre anche informazioni educative per gli utenti per saperne di più su come gestire meglio le proprie finanze e spese.
"La nostra visione è quella di utilizzare la nostra tecnologia, talento, passione ed esperienza per rompere il circolo vizioso in cui una persona in America Latina non può accedere alla prima linea di credito per iniziare la propria storia creditizia ed è bloccata a prendere prestiti ad alto interesse che non potrà mai recuperare. di”, ha affermato Estrada, direttore esecutivo di vexi.
vexi Non è intimidito dai concorrenti nello spazio.
"Stanno dicendo 'Voglio insegnare alle persone a guidare un'auto, quindi daremo loro una Nissan perché stanno imparando a guidare un'auto'” o, in altre parole, prodotti molto basilari”, ha detto Merlos. “Ma quello che stiamo facendo in modo diverso è dire 'Okay, ti insegnerò a guidare. Ma fintanto che inizi a guidare e dimostri di essere un pilota migliore, ti darò una macchina migliore. Uno dei vantaggi offerti dall'azienda è quello di offrire ai propri utenti un modo per pagare le cose con carte di credito utilizzando i loro telefoni cellulari.
La società annuncia di aver raccolto 8 milioni di dollari in un round di finanziamento da Serie A "oversubscription" gestito da Magma Partners. Ha raccolto $ 3,7 milioni in un seed round e circa $ 20 milioni di debiti alla fine del 2021. Anche i precedenti investitori Alpha4Ventures, Noa Capital e Pomona Impact hanno partecipato al round di Serie A, insieme ai nuovi sostenitori con sede negli Stati Uniti Redwood Ventures e Rebalance Capital.
“Siamo stati forti sponsor di vexi dal 2020 e abbiamo deciso di andare avanti perché il team di vexi sta risolvendo un vero problema per i latinoamericani. Siamo entusiasti di supportarti nella costruzione del futuro di finanze della società messicana,ha affermato Nathan Lustig, managing partner di Magma.
vexi Dice che utilizzerà i nuovi fondi per far crescere la sua base di clienti, assumere nuovi talenti per rafforzare il team e migliorare la sua tecnologia proprietaria e gli algoritmi di rischio. Sebbene la società abbia rifiutato di rivelare dati concreti sui ricavi, Merlos ha affermato che la società ha visto crescere i suoi ricavi "quattro volte" negli ultimi 24 mesi.
"Siamo stati in grado di arrivare a 2.5 milioni di domande con meno di 4 milioni di dollari di capitale raccolto prima di questa serie A", ha affermato Estrada. Finora, la società ha emesso circa 850.000 carte di credito.
"Crediamo in una forma sostenibile di crescita, un ritmo più lento, forse rispetto ad altre startup, ma con un'economia unitaria forte e positiva", ha affermato Merlos. "Questo fatto da solo ci ha permesso di ripartire durante la pandemia e rende la nostra azienda più forte per gestire le recessioni economiche".
Per adesso, vexi si concentra solo sul mercato messicano, che di per sé è enorme, con una popolazione di quasi 127 milioni. Alla fine, ha in programma di espandersi fuori dal paese in altre parti dell'America Latina.
Altre startup messicane nello spazio includono è composta da Storia, pronto ed ZenFi, fra le altre.
