Clear Bank una fintech britannica che ha creato una nuova suite di processi finanziari basati su cloud che consente alle banche e ad altri clienti di autorizzare transazioni di pagamento e altri servizi finanziari in tempo reale, ha chiuso un ampio round di finanziamento per portare i propri servizi oltre il mercato locale e spostarsi in aree, come gli scambi di criptovaluta o l'espansione internazionale. La società ha raccolto 230 milioni di dollari da un unico investitore, la società di private equity Apax Partners.
La startup, fondata nel 2015 e lanciata nel 2017, non rivela la sua valutazione, ma il CEO Charles McManus ha affermato che la società aveva precedentemente raccolto 195 milioni di sterline da investitori tra cui l'uomo d'affari canadese John Risley e le società di private equity PPF Group e Norther Private Capital, e che la sua nuova valutazione dopo l'investimento Apax è un aumento significativo. PitchBook osserva che, alla fine di dicembre, la valutazione di ClearBank era di poco inferiore a 274 milioni di sterline, il che probabilmente colloca la valutazione attuale a 590 milioni di dollari nella sua stima più prudente.
Ma le dimensioni e le ambizioni attuali dell'azienda parlano di numeri potenzialmente più grandi. Originariamente fondata da Nick Ogden, che è stato anche il fondatore di WorldPay (che Fidelity ha acquisito per $ 43 miliardi, che all'epoca era il più grande accordo mai realizzato nel settore dei pagamenti internazionali). Clear Bank attualmente conta 200 clienti: grandi istituzioni finanziarie e fintech che utilizzano la sua infrastruttura per consentire transazioni più veloci, con l'elenco che include società britanniche come Tide e Oaknorth, ma anche società internazionali come Coinbase, che utilizza Clear Bank per i servizi di compensazione e pagamento per i suoi clienti nel Regno Unito. Questi clienti coprono circa 13 milioni di conti bancari e 3.000 miliardi di sterline (4.000 miliardi di dollari) di asset.
Il mondo tecnologico è stato inondato di fintech per diversi anni, con un'ampia fascia di banche sfidanti; società basate sul concetto di API e cloud computing e servizi finanziari “embedded” di terze parti; intelligenza artificiale, personalizzazione e applicazioni mobili; e una miriade di altre innovazioni guidate dalla tecnologia, il tutto bloccato dalla richiesta di offrire agli operatori storici nuovi e possibilmente migliori e più facili da usare approcci per spendere, risparmiare e investire denaro. La crescita dell'e-commerce e di altri servizi su piattaforme digitali ha ulteriormente alimentato questa tendenza.
Ma l'esistenza di Clear Bank Sottolinea una delle verità non raccontate in mezzo a tutta quell'innovazione: molti di questi nuovi servizi sono stati costruiti su un'infrastruttura legacy. Alcune aziende, come Stripe, hanno creato una tecnologia per aggirare alcuni degli ostacoli che ne derivano: ad esempio, in genere possono essere necessari giorni per riconciliare e regolare una transazione nei tradizionali gateway di pagamento. Fintech come Stripe offriranno processi più rapidi non perché abbiano ricostruito quell'infrastruttura, ma perché hanno utilizzato la tecnologia per valutare il rischio complessivo di rifiuto di ogni singola transazione e si stanno assumendo il rischio calcolato, addebitando commissioni extra per fornire quel servizio ( e del resto). impostato per guadagnare da quelle transazioni che compensano una di esse che non vengono eseguite).
"L'Europa e gli Stati Uniti si stanno modernizzando da molto tempo", ha affermato McManus. “26 paesi stanno appena implementando il regime di pagamento pagamenti più rapidi che il Regno Unito ha da molto tempo. Devi solo guardare le discussioni su SWIFT e il cut-off per la Russia e quanto sono andati lenti i progressi".
L'alternativa è costruire da zero una nuova versione di quell'infrastruttura che funzioni più velocemente, ecco cosa Clear Bank dice di averlo fatto.
Clear Bank si descrive come la prima banca di compensazione ad aprire nel Regno Unito in 250 anni (le "quattro grandi" che hanno governato la compensazione nel paese finora sono Barclays, Lloyds, HSBC e NatWest) e mira a utilizzare i percorsi che ha costruito per operare servizi di pagamento più veloci nel Regno Unito per gli operatori storici e continuare ad espanderlo a più servizi nel suo mercato interno, oltre a portarli all'estero.
"Il nostro obiettivo è fornire servizi in tempo reale per tutto", ha affermato McManus. Come lo spiega, Clear Bank ha integrato tutto in un'unica soluzione, il che non solo significa che il denaro spostato passa attraverso un sistema anziché diversi canali, ma consente anche a coloro che si collegano al suo sistema di avere "una migliore visibilità" su come si muovono i fondi. . "Ciò significa un livello più elevato di praticità, visibilità e transazioni più rapide", ha affermato.
Oggi, l'azienda fornisce Bank as a Service (BaaS) ai propri clienti per le loro esigenze sia personali che aziendali, nonché per loro, a loro volta, per fornire ai propri clienti. Fornisce inoltre collegamenti ai quattro canali principali utilizzati nel Regno Unito per gestire i pagamenti, Faster Payments, BACS, CHAPS e Direct Debit.
La società ha lanciato diversi mesi fa servizi multivaluta e di cambio per i clienti del Regno Unito e i piani di investimento includeranno l'espansione ad altre valute e l'agevolazione dei pagamenti interbancari, sia per fornire i servizi ai clienti esistenti con esigenze internazionali, sia per lavorare con i clienti in altri mercati.
Uno dei grandi cambiamenti apportati da Fintech è che è diventato molto più facile per le società non finanziarie integrare i servizi finanziari e, nel tentativo di aumentare i ricavi e i punti di contatto con i clienti, molti lo hanno fatto. Ciò significa un'enorme opportunità per le aziende che stanno abbracciando tale adozione.
“Tutte le aziende stanno diventando aziende fintech e Clear Bank fornisce loro l'infrastruttura bancaria e di compensazione integrata, a partire dalle stesse società fintech", ha affermato in una nota Mark Beith, partner di Apax Digital. “Abbiamo visto in prima persona la potenza della loro piattaforma e siamo entusiasti di collaborare con Charles e gli azionisti esistenti per realizzarla Clear Bank essere globale".
L'ascesa di Clear Bank indica come, mentre il fintech continua a maturare, stiamo iniziando a vedere emergere una nuova generazione di startup disposte ad affrontare quell'ultimo livello di infrastruttura. Proprio all'inizio di questa settimana, una startup tedesca ha chiamato payrail (l'ambizione è nel loro nome) lanciato anche con i finanziamenti di a16z con le proprie idee per costruire una nuova infrastruttura per gestire i pagamenti specificamente per il mercato e altre aziende che si trovano nel mezzo di complesse architetture transazionali.
