Se a fintech do banco como serviço Unidade cumpre bem o seu papel, será onipresente entre as empresas e, ao mesmo tempo, terá um nome desconhecido do usuário final. A empresa oferece às empresas uma forma de integrar serviços financeiros em seu produto e, após o lançamento dos cartões de débito, a Unit está entrando oficialmente no jogo do cartão de crédito.
Os clientes da Unit podem usar a API da startup para criar cartões de cobrança personalizados para seus próprios usuários finais. Os clientes podem oferecer a seus clientes um cartão de débito, cartão de crédito, empréstimo rotativo ou qualquer outro produto de crédito oferecido pelos parceiros bancários da Unit. No back-end, a Unit cuidará da impressão do cartão, processamento e, uma vez que o cartão esteja em uso, também rastreamento de transações.
Segundo o cofundador e CEO Itai Damti os cartões são o quarto e último pilar da Unit como empresa de capital de risco, agregando aos seus produtos a área de débito, contas bancárias e pagamentos.
Há apenas seis meses, a Unit anunciou que levantou um Série C de US$ 100 milhões para uma avaliação de US$ 1.2 bilhão, elevando seu capital total levantado desde o início para quase US$ 170 milhões.
Os cartões de débito, que são mais populares que os cartões de crédito para pequenas empresas, eles oferecem à Unit uma maneira de permitir que os clientes criem e ofereçam produtos de empréstimo, mesmo que a startup não seja uma credora. "Uma vez que você pode armazenar dinheiro para as pessoas, você pode movimentar dinheiro para as pessoas e você pode dar dinheiro para as pessoas, este é o espectro completo de serviços bancários que todos esses produtos de software podem usar para lançar dentro de seus ambientes", disse ele. .
Se a nova linha de cartões da Unit parece competitiva com os multibilionários Brex e Ramp, parece o mesmo, mas é um pouco mais complicado. Em vez de vender um cartão para startups como seus concorrentes bem capitalizados, a Unit está vendendo aos clientes uma maneira de criar cartões personalizados para seus próprios usuários finais. Ele vai para um modelo B2BC clássico em vez de um modelo B2B.
“Se você é uma empresa que vende para construtoras, em vez de seus clientes encontrarem outras soluções no mercado, basta incorporar empréstimos ao software”, disse Damti. “Não competimos com Brex e Ramp per se, mas permitimos que as empresas ofereçam um produto equivalente e o façam de forma integrada”.
A expansão da Unit ocorre de forma diferente durante um período econômico particularmente difícil para fintechs como Chime e Stripe, que fizeram demissões nas últimas semanas. O vice-presidente da unidade de empréstimo david sinsky que ingressou recentemente na empresa após um período de 7 anos na Opendoor, explicou que o novo produto pode ajudar seus clientes a introduzir uma nova linha de receita por meio de taxas de câmbio.
“Talvez haja menos dinheiro de VC para gastar em anúncios do Google e do Facebook, mas estamos trabalhando com empresas que criaram software diferenciado”, disse Sinsky. “E vejo a Unit como uma oportunidade de atender melhor esses usuários e melhorar sua economia.” A Unit afirma que uma transação de passagem de cartão gerará 0,5% a mais de receita por troca quando feita com cartão de crédito em comparação com um cartão de débito.
Damti acrescentou que “há menos concorrência no financiamento vertical… há uma grande oportunidade, porque eles têm dados, têm distribuição e podem ser subscritores muito eficazes que são credores muito eficazes em sua vertical”.
