Conseguir um cartão de crédito é algo que a maioria toma como certo. Em países como o México, é muito esforço mais difícil e menos comum. De fato, menos de 20% da população tem acesso a algum tipo de crédito, e estima-se que apenas 10% tenham cartão de crédito.
Nos últimos anos, várias start-ups surgiram para oferecer aos mexicanos carentes mais opções em um esforço para aumentar a inclusão no país. Uma dessas startups é vexi. O ex-executivo do Citi, Rojo Blasquez, iniciou a empresa em 2018 e depois se juntou a Gabriela Estrada (que também passou mais de 9 anos no Citi), Cinthia Merlos, Salvador Michel e Carlos Franco como cofundadores. Todos os fundadores cresceram em lares de classe média e estão pessoalmente envolvidos em ajudar a classe média emergente da América Latina a ter acesso a melhores serviços financeiros, disse Merlos, que atua como diretor de operações da empresa.
“Todos nós viemos de famílias de classe média aqui no México. Estudávamos em escolas públicas e trabalhávamos muito para conseguir bolsas em escolas particulares ou para estudar no exterior”, disse Estrada. "Nós realmente queremos fazer uma mudança e estamos vendo essa mudança todos os dias com nossos clientes."
vexi se descreve como um neobanco, mas ainda não oferece conta corrente ou poupança. Por enquanto, sua única oferta é um cartão de crédito, que ele oferece por meio da American Express sem usar emissores ou processadores terceirizados. Isso ajuda a empresa a obter mais receita por meio de taxas de intercâmbio, segundo Merlos, até 3 vezes mais do que as startups que usam terceiros. A oferta de vexi também inclui parcelas sem juros, dinheiro de volta, seguro de compra e taxas de juros “competitivas”. Por competitivo, quero dizer na faixa de 29% a 79%, o que nos EUA é considerado extremamente alto. No México, no entanto, cai significativamente abaixo das taxas de juros para microcréditos, por exemplo, disse Merlos.
“No México, apenas 1 em cada 10 pessoas tem acesso a um cartão de crédito, geralmente porque ganha menos do que os bancos tradicionais exigem ou porque trabalha na economia informal devido à falta de fontes formais de emprego. É por isso que competimos com microempréstimos em dinheiro e juros altos, e não com os bancos tradicionais."
Cerca de 75% dos portadores de cartão de crédito vexi Eles têm entre 18 e 35 anos e sua renda média é de US$ 600 a US$ 800 por mês. quase 60% de seus clientes são autônomos ou têm seu próprio negócio, a maioria dos quais relatou usar os cartões para comprar suprimentos comerciais.
Merlos e Estrada dizem que a empresa O sistema de pontuação de crédito autodesenvolvido permite que você ofereça cartões de crédito em camadas para tornar seus empréstimos responsáveis. À medida que os usuários provam sua credibilidade, seus limites e pontuações de crédito aumentam enquanto suas taxas de juros diminuem. Além disso, o casal afirma que os usuários estão tão ansiosos para acumular crédito que trabalham muito para garantir que os pagamentos sejam feitos em dia e não percam o acesso. O aplicativo também oferece informações educativas para que os usuários aprendam mais sobre como administrar melhor suas finanças e gastos.
“Nossa visão é usar nossa tecnologia, talento, paixão e experiência para quebrar o ciclo vicioso em que uma pessoa na América Latina não consegue acessar a primeira linha de crédito para iniciar seu histórico de crédito e fica presa em empréstimos com juros altos que nunca conseguirá. recuperar. de”, disse Estrada, diretor executivo da vexi.
vexi Não se intimida com os concorrentes no espaço.
"Eles estão dizendo 'eu quero ensinar as pessoas a dirigir um carro, então vamos dar a eles um Nissan porque eles estão aprendendo a dirigir um carro'”, ou seja, produtos muito básicos”, disse Merlos. “Mas o que estamos fazendo de diferente é que estamos dizendo 'Ok, vou te ensinar a dirigir. Mas, desde que você comece a dirigir e mostre que é um motorista melhor, eu lhe darei um carro melhor. Uma das vantagens que a empresa oferece é dar a seus usuários uma forma de pagar as coisas com cartões de crédito usando seus telefones celulares.
A empresa anuncia que levantou US$ 8 milhões em uma rodada de financiamento de Série A "oversubscribe" administrado por Magma Partners. Arrecadou US$ 3,7 milhões em uma rodada inicial e cerca de US$ 20 milhões em dívidas no final de 2021. Os investidores anteriores Alpha4Ventures, Noa Capital e Pomona Impact também participaram da rodada da Série A, juntamente com os novos patrocinadores norte-americanos Redwood Ventures e Rebalance Capital.
“Temos sido fortes patrocinadores de vexi desde 2020 e decidimos seguir em frente porque a equipe da vexi está resolvendo um problema real para os latino-americanos. Estamos entusiasmados em apoiá-lo na construção do futuro da finanças da sociedade mexicana,disse Nathan Lustig, sócio-gerente da Magma.
vexi Ela diz que usará os novos fundos para aumentar sua base de clientes, integrar novos talentos para fortalecer a equipe e melhorar sua tecnologia proprietária e algoritmos de risco. Embora a empresa tenha se recusado a divulgar números concretos de receita, Merlos disse que a empresa viu sua receita crescer "quatro vezes" nos últimos 24 meses.
"Conseguimos chegar a 2.5 milhões de aplicações com menos de US$ 4 milhões em capital levantado antes desta Série A”, disse Estrada. Até agora, a empresa emitiu cerca de 850.000 cartões de crédito.
“Acreditamos em uma forma sustentável de crescimento, em um ritmo mais lento, talvez em comparação com outras startups, mas com economia unitária forte e positiva”, disse Merlos. “Esse fato por si só nos permitiu dar o pontapé inicial durante a pandemia e fortalecer nossa empresa para lidar com as crises econômicas.”
Por agora, vexi concentra-se apenas no mercado mexicano, que em si é enorme, com uma população de quase 127 milhões. Eventualmente, ele planeja expandir para fora do país para outras partes da América Latina.
Outras startups mexicanas no espaço incluem eles são História, claro e ZenFi, Entre outros.
