mambu obteve 266 milhões de dólares em sua última Série E de investimento, alcançando uma valorização de 5,5 bilhões de dólares para fazer crescer o serviço financeiro integrado e suas APIs bancárias.
Finanças incorporadas, onde as empresas utilizam APIs para integrar ferramentas bancárias e outras financeiras sem ter que construir tudo do zero, tem sido uma grande tendência nas Fintechs na última década. Hoje, uma das maiores startups construindo essas APIs e a tecnologia de back-end por trás delas é mambu.
O conjunto de APIs de mambu serviços como empréstimos, depósitos e outros produtos bancários estão disponíveis, juntamente com uma ampla gama de análises e outras ferramentas para o desenvolvimento de serviços.
O financiamento é liderado por Crescimento EQT, a empresa europeia de private equity, e a Mambu, com sede em Amsterdã/Londres, não divulga os outros investidores. Sua última rodada, quando arrecadou US$ 135 milhões em janeiro, foi liderada pela TCV, com participação da Tiger Global, Arena Holdings, Bessemer Venture Partners, Runa Capital e Acton Capital Partners. Sua avaliação mais que dobrou desde então.
Hoje, a empresa tem mais de 200 clientes trabalhando em conjunto com cerca de 53 milhões de usuários em cerca de 65 países. Eles incluem grandes neobancos como N26, mas também bancos tradicionais como Raiffeisen Bank, Banco estado y ABN Amro.
Além disso, mambu também trabalha com novos players em serviços financeiros, como empresas de telecomunicações e comércio eletrônico, que podem não estar equipados ou interessados em construir serviços financeiros do zero, mas podem ver uma oportunidade de negócio ou operacional para fornecer a seus clientes algumas dessas ferramentas, e focar na construção de serviços financeiros mais personalizados, aproveitando os blocos de construção fornecidos por outra empresa (ou seja, mambu), um modelo que abre as portas para um conjunto muito mais amplo de clientes para mambu no futuro.
Na verdade, Eugene Danilkis, cofundador e CEO da mambu, você tem grandes esperanças para onde você pensa mambu pode estar localizada em um mundo mais amplo de serviços financeiros:
"Nossa visão é criar em serviços financeiros e bancários o que a Salesforce fez em CRM."
A Salesforce, segundo Danilkis, não é uma concorrente mas sim uma parceira relevante: parte do poder do Mambu está não só nas APIs de serviços financeiros que disponibiliza, mas nas redes que também construiu para que esses serviços “funcionem bem” com todo o mundo • restante da infraestrutura de TI e aplicativos que uma empresa pode usar. Além do Salesforce, o Mambu integra-se com terceiros como AWS, Google, Marqeta, Comply Advantage, Deloitte e muitos outros. O número de chamadas para suas APIs que mambu lida com valores diários de cerca de 130 milhões no momento.
mambu tinha muitos recursos antes desse investimento, então o plano para esta última rodada será usar os fundos para dobrar a expansão de seus negócios em mais mercados e começar a considerar quais outras áreas adjacentes a empresa gostaria de abordar em seguida.
Áreas como seguros, disse Danilkis, estão definitivamente no horizonte, embora ele não especificou e se recusou a dizer quando poderia lançar serviços e quais seriam. Uma área lógica, por exemplo, poderia ser o seguro imobiliário, pois oferece APIs de hipotecas e trabalha com quem já atua no financiamento imobiliário.
No curto prazo, eles estão comprometidos em melhorar os serviços financeiros e os componentes básicos para criá-los que já oferecem. Em comparação com termos como “financiamento integrado”, a empresa prefere “plataforma bancária SaaS”, que está mais de acordo com o papel que está desempenhando mambu para ajudar seus clientes a criar serviços financeiros personalizados para eles.
“Naquele que a maioria dos bancos e fintechs foca na digitalização de produtos de alto volume, mas ainda tem um longo caminho a percorrer na personalização de cada cliente”, disse. "Vai além de empréstimos e depósitos." A longo prazo, disse ele, mambu ele quer ajudá-los a criar "produtos de negócios mais complexos, onde você pode ter volumes menores, mas também valores mais altos".
Ele destaca que há desafios com integrações e middleware em serviços financeiros, que é outra área em que mambu trará melhor tecnologia para o mercado. O foco, disse ele, é "como se integrar melhor ao ecossistema", que incluirá a criação de mais integrações pré-construídas para soluções de terceiros. “Estamos investindo para reunir grande parte desse ecossistema”, acrescentou. (Esse é o espírito do Salesforce.)
Também são esperadas aquisições de outras startups e empresas, algo que o Mambu ainda não precisou, com foco no crescimento orgânico até agora.
Crescimento EQT estava em conversações com mambu antes da rodada anterior, mas investiu pela primeira vez nesta Série E. “Temos acompanhado a jornada e a execução de mambu há vários anos”, disse Carolina Brochado, integrante da equipe de assessoria do Crescimento EQT. “Sentimos uma forte conexão com a visão de mambu como organização, dado o seu estreito alinhamento entre valores de responsabilidade e sustentabilidade, e acreditamos que a solução para mambu está tornando o sistema financeiro mais acessível e acessível para milhões de pessoas em todo o mundo. Estamos entusiasmados em fazer parceria com uma das principais empresas de fintech e equipes de gerenciamento da Europa, oferecendo uma plataforma de nuvem moderna única e líder do setor para atender ao enorme mercado de € 100.000 bilhões atendido por fornecedores de software bancário. soluções tradicionais e internas.” Carolina Brochado também integrará o conselho de mambu nesta rodada.
