O mundo das criptomoedas tem sido frequentemente criticado por ser exclusivo e atender principalmente a especuladores e pessoas que entendem de criptografia. Apesar disso, muitos defensores acreditam que a tecnologia descentralizada subjacente tem potencial para beneficiar a sociedade como um todo.
Gnosis, um projeto de blockchain bem conceituado na comunidade de desenvolvedores, está trabalhando para demonstrar a aplicabilidade mais ampla do web3, preenchendo a lacuna entre carteiras criptografadas com autocustódia e métodos de pagamento tradicionais como Visa. Seu produto mais recente, Gnosis Card, é um cartão Visa que permite aos usuários gastar seus fundos em carteiras de autocustódia em qualquer lugar onde o método de pagamento seja aceito.
Embora o Gnosis Pay seja lançado na principal conferência da comunidade Ethereum, EthCC, em Paris, o objetivo é atingir um público mais amplo além da comunidade criptográfica, de acordo com Dra. Friederike Ernst cofundador da Gnosis.
Desde que a implosão da FTX revelou a apropriação indébita de fundos de clientes, houve uma mudança sísmica na indústria criptográfica, onde os utilizadores estão a transferir os seus activos de bolsas centralizadas para carteiras de autocustódia como MetaMask e Ledger.
Mas, durante muito tempo, não existe uma maneira conveniente de gastar ativos de autocustódia no mundo real. A indústria de criptografia, admitiu Ernst, é atualmente dominada por “todos esses tokens que não funcionam em nenhum outro lugar”.
“Sempre tivemos essa forte fronteira entre as criptomoedas e o mundo real. “Estamos tentando eliminá-lo lentamente para que as pessoas possam usar seu dinheiro do mundo real em criptografia e usar sua criptografia para pagar por coisas no mundo real”, disse ele.
O Cartão de Gnose será lançado inicialmente no Reino Unido e a UE, com planos de expansão para Brasil, México, Singapura e Hong Kong. O Gnosis Pay pretende ser lançado nos EUA no final do terceiro trimestre e trabalhará com a MakerDAO para oferecer a stablecoin em dólares americanos chamada Dai como opção de cartão de crédito.
O Cartão Gnosis será vendido por 30 euros, enquanto o custo de produção e distribuição do cartão físico é de 10 euros, sendo o excedente destinado a infraestruturas de engenharia e compliance. As taxas de transação gerarão receita e a adoção do cartão impulsionará a demanda pelo token OGM da Gnosis, eventualmente impulsionando seu ecossistema blockchain.
Transacione com criptomoedas
Quando questionado sobre por que o sistema financeiro precisa de criptomoedas, Ernst defendeu um futuro mais favorável, no qual as criptomoedas possam permitir transferências verdadeiramente peer-to-peer, mas a tecnologia precisa de tempo para amadurecer.
“Você precisa dar algum tempo a pessoas como nós, porque realmente tentamos construir essas coisas. Em princípio, a experiência do usuário que a verdadeira confiança peer-to-peer proporcionará é superior em todos os aspectos à que temos atualmente, e acho que precisamos chegar a um ponto em que o usuário realmente perceba e valorize isso.”
Como esperado, um projeto como o Gnosis Card requer um trabalho significativo no desenvolvimento de tecnologia, integração com o sistema financeiro existente e conformidade.
“Do lado do usuário, se você fizer um pagamento, parece muito simples, mas na realidade passa por muitas mãos. Você precisa de contratos com todas as partes para tornar a transação uma realidade. Você deve se tornar um membro da Visa, que somos; também estamos nos tornando membros da MasterCard”, disse Ernst.
Um dos principais parceiros que alimentam o cartão Gnosis é Monerium, a empresa que oferece o EURe de acordo com a sua nomeação europeia, a única stablecoin regulamentada na União Europeia. Monerium permite que os usuários conectem suas carteiras a um número de conta bancária internacional ou IBAN, um sistema padronizado de identificação de contas bancárias transfronteiriças que é amplamente utilizado na Europa.
Quando os usuários enviam dinheiro de uma conta bancária para um IBAN vinculado a uma carteira, os pagamentos são emitidos como EUR em blockchains, como Ethereum e Gnosis, e aparecem em suas carteiras. Pelo contrário, quando os utilizadores assinam o pagamentos do seu carteiras, os EURes são queimados e enviados como euros para as suas contas bancárias.
Dimensionando fintech com criptografia
A Gnosis também está lançando o Gnosis Pay, um conjunto de ferramentas para desenvolvedores que permite que carteiras criptografadas criem uma versão de seu cartão Gnosis sem ter que passar por todos os obstáculos para construir um sistema de pagamentos online. A MetaMask, por exemplo, poderia emitir um cartão próprio simplesmente usando ferramentas e APIs do Gnosis Pay.
A oferenda oferece outra fonte de renda para a Gnose. Ao permitir que outras carteiras emitam seus próprios cartões internos, você também recebe uma parte da receita.
Começar um negócio fintech tornou-se muito caro, argumentou Julian Leitloff, cofundador e CEO da empresa emergente plataforma de identidade descentralizada Fractal, um dos parceiros técnicos da Gnosis Pay. Mas uma solução como o Gnosis Pay acabará por ajudar a reduzir os padrões de entrada no setor, disse ele.
“Uma Fintech é suposto ser internacional, mas todas essas empresas, o que fazem é: lançamos na Alemanha, e depois lançamos em França, depois lançamos em Portugal, então é como se fosse aos poucos até que sejam pouco a pouco pouco internacional. » ele comentou. “E você deve usar o que a licença bancária permite, que são principalmente produtos indígenas.”
“Mas ao usar contas Monerium, cartões de crédito Gnosis, contas poupança Fractal KYC e Aave, você obtém um produto fintech completo por uma pequena fração do custo e permite que outras pessoas se conectem a ele, porque é um código de código aberto e sem permissão”, ele contínuo. “Imagine quanto menos custos teremos e quantas mais empresas fintech surgirão.”
Torne o DeFi compatível
A Fractal está ajudando a Gnosis Pay com seu processo de conhecer seu cliente (KYC). Quando um usuário abre uma conta bancária Monerium e deseja solicitar um cartão Gnosis, a Fractal possui um sistema que permite aos usuários ter uma assinatura de mensagem em cadeia e compartilhar sua identidade verificada com a Gnosis.
O desafio, segundo Leitloff, está em cumprir as regulamentações de privacidade de dados, razão pela qual eles têm trabalhado em uma solução que distribui dados entre uma federação de nós privada, mas sem permissão, o que significa que nenhuma entidade controla a cadeia de blocos de dados. Ao contrário do IPFS, um protocolo popular de armazenamento de arquivos distribuídos, isso permite que o Fractal “garanta a substituição de dados e, portanto, cumpra o direito ao esquecimento”.
Por outras palavras, a solução permite aos utilizadores controlar os seus próprios dados, ao mesmo tempo que concede acesso limitado no tempo à entidade obrigada, conforme exigido por lei. Uma entidade obrigada está sob o escrutínio do regulador financeira, que pode solicitar informações como a parte responsável pelo número IBAN.
Juntamente com os seus parceiros, a Gnosis Pay também pode detectar atividades fraudulentas. A solução de pagamentos é baseada no Safe, uma infraestrutura popular de carteira de contrato inteligente que levantou US$ 100 milhões de investidores, incluindo Tiger Global depois de deixar a Gnosis no ano passado. Cada usuário possui uma conta segura na cadeia Gnosis da camada 1 e outra no zkEVM, o Dimensionamento da camada Ethereum 2 criado pela Polygon, semelhante a ter uma conta poupança e uma conta de despesas, explicou Ernst.
Quando os fundos vão para a conta L2, são analisados em matéria de combate ao branqueamento de capitais (AML) e combate ao financiamento do terrorismo (CFT) através de parceiros de compliance. Isso significa que tudo que chega ao L2 é aprovado e pode ser gasto instantaneamente através da rede Visa. Os usuários têm controle total de ambos os cofres e podem transferir de L2 para L1 a qualquer momento. Ou seja, o L2 funciona tanto para garantir a conformidade quanto para permitir que a rede processe um grande volume de pagamentos, que é essencialmente o propósito das soluções L2.
Mas é claro que todas essas complexidades técnicas são “abstraídas do usuário”, disse Ernst, já que o objetivo é fornecer uma experiência perfeita, semelhante à utilização de um cartão de crédito tradicional.
