Limpar banco uma fintech do Reino Unido que construiu um novo conjunto de processos financeiros baseados em nuvem que permite que bancos e outros clientes autorizem transações de pagamento e outros serviços financeiros em tempo real, fechou uma grande rodada de financiamento para levar seus serviços além do mercado local e em áreas, como trocas de criptomoedas ou expansão internacional. A empresa levantou US$ 230 milhões de um único investidor, a empresa de private equity Apax Partners.
A startup, fundada em 2015 e lançada em 2017, não divulga sua avaliação, mas o CEO Charles McManus disse que a empresa já havia levantado £ 195 milhões de investidores, incluindo o empresário canadense John Risley e as empresas de private equity PPF. sua nova avaliação após o investimento Apax é um aumento significativo. O PitchBook observa que, no final de dezembro, a avaliação do ClearBank era de pouco menos de £ 274 milhões, o que provavelmente coloca a avaliação atual em US$ 590 milhões em sua estimativa mais conservadora.
Mas o tamanho e as ambições atuais da empresa falam a números potencialmente maiores. Originalmente fundada por Nick Ogden, que também foi o fundador da WorldPay (que a Fidelity adquiriu por US$ 43 bilhões, que na época era o maior negócio já feito na indústria de pagamentos internacionais). Limpar banco conta atualmente com 200 clientes: grandes instituições financeiras e fintechs que utilizam sua infraestrutura para viabilizar transações mais rápidas, com a lista incluindo empresas britânicas como Tide e Oaknorth, mas também empresas internacionais como Coinbase, que utiliza Limpar banco para serviços de compensação e pagamento para seus clientes do Reino Unido. Esses clientes cobrem cerca de 13 milhões de contas bancárias e £ 3.000 bilhões (US$ 4.000 bilhões) em ativos.
O mundo da tecnologia está inundado de fintech há vários anos, com uma grande variedade de bancos desafiadores; empresas baseadas no conceito de API e computação em nuvem e serviços financeiros “incorporados” de terceiros; inteligência artificial, personalização e aplicativos móveis; e uma série de outras inovações orientadas para a tecnologia, todas cercadas pelo chamado para oferecer aos operadores históricos abordagens novas e possivelmente melhores e mais fáceis de usar para gastar, economizar e investir dinheiro. O crescimento do e-commerce e outros serviços em plataformas digitais alimentou ainda mais essa tendência.
Mas a existência de Limpar banco Ele ressalta uma das verdades não contadas em meio a toda essa inovação: muitos desses novos serviços foram construídos com base na infraestrutura legada. Algumas empresas, como a Stripe, criaram tecnologia para contornar alguns dos obstáculos que surgem como resultado disso: por exemplo, normalmente pode levar dias para reconciliar e liquidar uma transação em gateways de pagamento tradicionais. Fintechs como a Stripe oferecerão processos mais rápidos não porque reconstruíram essa infraestrutura, mas porque usaram a tecnologia para avaliar o risco geral de qualquer transação individual ser recusada e estão assumindo o risco calculado, cobrando taxas extras para fornecer esse serviço ( e para esse assunto) definido para ganhar dinheiro com as transações que compensam qualquer uma delas que não são realizadas).
"A Europa e os Estados Unidos estão se modernizando há muito tempo", disse McManus. “26 países estão apenas implementando o esquema de pagamento pagamentos mais rápidos que o Reino Unido tem há muito tempo. Você só precisa olhar para as discussões sobre o SWIFT e o corte da Rússia e como o progresso está lento.”
A alternativa é construir uma nova versão dessa infraestrutura do zero que funcione mais rápido, que é o que Limpar banco diz que fez.
Limpar banco descreve-se como o primeiro banco de compensação a abrir no Reino Unido em 250 anos (os 'quatro grandes' que governaram a compensação no país até agora são Barclays, Lloyds, HSBC e NatWest) e pretende usar os caminhos que construiu para operar serviços de pagamento mais rápidos no Reino Unido para operadores históricos e continuar a expandi-lo para mais serviços em seu mercado doméstico, além de levá-los ao exterior.
"Nosso objetivo é fornecer serviços em tempo real para tudo", disse McManus. Como ele explica, Limpar banco integrou tudo em uma única solução, o que não significa apenas que o dinheiro que está sendo movimentado passa por um sistema em vez de vários canais diferentes, mas também permite que aqueles que se conectam ao seu sistema tenham "melhor visibilidade" de como os fundos se movimentam. . "Isso significa um nível mais alto de conveniência, visibilidade e transações mais rápidas", disse ele.
Hoje, a empresa fornece Bank as a Service (BaaS) para seus clientes tanto para suas necessidades pessoais quanto de negócios, bem como para eles, por sua vez, fornecerem aos seus clientes. Ele também fornece links para os quatro principais canais usados no Reino Unido para lidar com pagamentos, pagamentos mais rápidos, BACS, CHAPS e débito direto.
A empresa lançou serviços multi-moeda e câmbio para clientes do Reino Unido há vários meses, e os planos de investimento incluirão a expansão para outras moedas e a facilitação de pagamentos interbancários, tanto para fornecer os serviços a clientes existentes com necessidades internacionais quanto para trabalhar com clientes em outros mercados.
Uma das grandes mudanças que as fintechs trouxeram é que ficou significativamente mais fácil para as empresas não financeiras integrarem serviços financeiros e, na tentativa de aumentar as receitas e os pontos de contato com os clientes, muitas o fizeram. Isso significa uma grande oportunidade para as empresas que estão adotando essa adoção.
“Todas as empresas estão se tornando fintechs, e Limpar banco ele fornece a eles a infraestrutura bancária e de compensação integrada, começando pelas próprias empresas de fintech”, disse Mark Beith, sócio da Apax Digital, em comunicado. “Vimos o poder de sua plataforma em primeira mão e estamos empolgados em fazer parceria com Charles e os acionistas existentes para torná-la Limpar banco ser global."
O aumento de Limpar banco ele aponta como, à medida que a fintech continua a amadurecer, estamos começando a ver uma nova geração de startups surgir disposta a enfrentar esse último nível de infraestrutura. No início desta semana, uma startup da Alemanha chamada trilhos de pagamento (a ambição está em seu nome) também lançada com financiamento da a16z com suas próprias ideias para construir uma nova infraestrutura para lidar com pagamentos especificamente para o mercado e outros negócios que estão no meio de arquiteturas transacionais complexas.
